按揭保險都有得「免費」？ 拆解按保新收費點計

政府放寬按揭成數上限至七成，條件是買家必須是首置身分及物業屬自住用途。
按現行機制，假如買家敘造高成數按揭，即超過七成以上的按揭部分，例如八成按揭，就有一成是超過了政府按揭成數上限的範圍，這一成按揭，買家是需要購買按揭保險的。

首置人士可受惠

但翻查HKMC保費表上面，有多項保險費用百分比是「0」，即買家毋須付款，換言之，買家買按揭保險但又不用付錢，等同是按揭保險公司「贈送」保險一樣。
原因是按揭保險公司在政府宣布放寬按揭成數同時，推出了針對首置人士相關的保費優惠。
只要按揭成數在70％至75％之間，即七成到七成半，相關保險「很大機會」都是「免費」。

根據HKMC保費表資料，首置人士購買樓價1,500萬元或以下物業，並無其他按揭在身，不論採用浮息按揭或定息按揭，假如申請按揭成數七成半或以下，保費都是零。
若是首置人士，購買樓價1,500萬元或以下物業，身上有其他按揭在身，例如車位按揭等，本身最高按揭成數會被下降一成，即最多只能造六成按揭。
而按揭保險收費方面，都會下調至新造按揭的6成至6成半，是不用支付保費。
如果買家不是首置人士，身上無其他按揭，購買1,500萬元以下物業，都不能享有首5%按揭保費寬免的優惠。
七成以上多出的按揭成數都要支付保費；七成至七成半的按保收費，則是貸款額的0.15%。

又假如買家不是首置人士，身上仍有其他按揭，例如是物業按揭，購買1,500萬元以下物業，超出六成以上的按揭範圍都要支付保費。
購買樓價超過1,500萬元以上物業又怎樣計算呢？樓價超過1,500萬元以上，按揭保險公司並沒有為首置買家提供相關優惠，按揭成數超過六成以上範圍，都需要支付保費。
例如買家申請七成按揭，即超出一成按揭成數，保費是貸款額0.3%；假如買家有其他按揭在身，按揭成數同樣會下降一成，即超出五成按揭以上的按揭成數都需要支付保費，保費同樣是貸款額的0.3%。