投資虛幣會被凍結戶口？7招揀選「最佳按揭」方案｜子非魚
第一，首先是高息戶口，存入該戶口的款項，可享與樓按相同的利率，變相抵銷利息支出。
業主們均希望將利息支出減至最低，方法除找出低按息銀行做按揭外，高息戶口亦為一大慳息工具。
然而，很多提供高現金回贈的銀行，均沒提供高息戶口。根據筆者觀察，不少人被高回贈吸引，甚或低估高息戶口的重要性，選擇沒有高息戶口的銀行上會。
事實上，隨環球各國通脹升溫，加息週期風雨欲來，高息戶口利率會隨按息上升而提高，為對沖加息的絕佳工具。隨時間推移，當戶口的存款愈來愈高，其重要性將更見顯著。
第二，市場上的按息定價一般為H+1.3%，但不同銀行的Hibor計法未必一致。
以Hibor水平較低銀行為佳
大部分銀行以銀行公會公布的Hibor為準，惟部分銀行以自家計算的Hibor計算利率，故即使牌面定價同為H+1.3%，但是實際利率未必一樣。挑選銀行時，以Hibor水平較低者為佳。
第三，留意銀行供樓利息，有機會以「日息」或「月息」計算，每間銀行計法不一。
如果毋須轉按或賣樓，只是連續性地供款的情況下，日息及月息的供樓利息無分別。
如打算轉按或出售物業，由於需要清還舊有按揭，於月息供款下，即使供樓期少於一個月，銀行亦會計足一個月利息，或導致成本支出增加。
第四，罰息期為另一重要考量，特別對於希望利用轉按賺回贈的客戶。
大部分銀行將罰息期定於兩年，個別長達三年。若於期內轉按或賣出物業，需向銀行支付罰息，甚至交回部分或全部現金回贈。
另外，倘若於罰息期內加名、甩名、或甩擔保，罰息期需要重新計算，或影響賣樓時間表。
第五，申請按揭時必須購買火險，銀行一般會免費送首年火險，其後逐年收費。
雖然借款人可隨時將火險轉至其他銀行或保險公司，但手續繁複及需支付額外費用，計及時間成本，未必「化算」。若為新型屋苑，管理費普遍已包括火險，準業主毋須再買火險。
第六，除了計算眼前的回贈及短期優惠外，挑選按揭銀行時，務必一併考慮未來其他隱藏或潛在收費，常見收費包括提早還款、部分還款、轉按贖契費及甩擔保人費用等。若準業主有計劃進行以上任何一項，則應於挑選按揭銀行時及早格價，以免將來支付高昂手續費。
最後，第七，必須小心揀選申請按揭的銀行戶口，從銀行審批角度，戶口內的交易愈簡單清楚，審批愈易愈快。很多人為方便供款，傾向選擇出糧戶口的銀行申請按揭，但事前應確保戶口內的交易簡單明瞭。
若銀行戶口用作投資虛擬貨幣，戶口有被凍結風險，則不能應用來申請按揭；否則，或冒上被Call Loan風險。
免責聲明：本專頁刊載的所有投資分析技巧，只可作參考用途。市場瞬息萬變，讀者在作出投資決定前理應審慎，並主動掌握市場最新狀況。若不幸招致任何損失，概與本刊及相關作者無關。而本集團旗下網站或社交平台的網誌內容及觀點，僅屬筆者個人意見，與新傳媒立場無關。本集團旗下網站對因上述人士張貼之資訊內容所帶來之損失或損害概不負責。
