Endowus智安投 破解男女性投資之迷思

對於投資，蘇倩婷認為女性往往持謹慎態度，偏好將資金保存，以求安全。然而，這種過度依賴現金或定期存款的策略，長期來看可能不是最佳選擇。

據摩根資產管理的調查顯示，沒有投資習慣的女性中，有近三分之二認為難以著手投資。故不少女性只購買其認為是「安全」的投資方案——定期存款。

蘇倩婷指，將現金存入銀行或投資於定期存款，可能會因為通貨膨脹而逐漸流失購買力。

「儲蓄很重要，但女性也應該考慮採用目標為本的財富規劃方法。我們從Endowus女性客戶聽到的第一大財務遺憾是沒有投入更多資金，或者沒有更早開始投資。」

女性投資者獨特優勢

蘇倩婷建議，投資者應依據其長期財務目標來規劃投資組合，採取穩定的投資策略，制定固定的投資策略。

「例如月供股票及基金等，並將資產分作短中長期持有，以及定期平衡投資組合中的資產配置，而非根據市場走勢投機炒賣。此外，還要分散投資，避免過於聚焦導致資產出現大上大落的風險，而透過分散投資可於不同的經濟體系行業及資產類別中獲利。」

為促進女性參與投資，蘇倩婷表示，Endowus一直投入大量精力策劃有用且有趣的內容，「我們在Endowus網站上有一個免費的內容中心，其中會找到針對女性財富需求和目標度身定制的文章。」

「2023年我在新加坡時，也發起了一項名為Endowus Empower的社區參與計劃，與志同道合的個人和組織（例如新加坡金融婦女協會和新加坡婦女聯合協會）合作，創建更多專門的內容和社區活動，增強女性在投資方面的能力。未來還考慮將計劃擴展至香港，促進女性參與投資。」

另外，女性在投資領域中也有極大優勢，「女性投資者往往能夠獲得比男性更好的回報，主因是她們較少犯下影響投資回報的行為錯誤。在Endowus觀察到的投資組合中，女性投資者對特定產品的穩定投資行為，尤其是在定期交易如Endowus CashUp因素和收入投資組合中表現突出。」

她又稱，女性客戶有每月為投資留一點錢的紀律和做法，以便長期留在金融市場。因此，女性比男性是更好的投資者。「她們不易受巿場波動影響，而是利用長時間的複利和市場時間的力量增加財富。」

超越性別定型投資表現分析

雖然女性在投資方面表現出眾，但是在金融及投資領域中，仍多以男性為代表，「如果要你立刻講出三位著名投資者的名字，你會想起誰？是畢菲特、芒格、還是達利奧？」蘇倩婷稱，女性受限於性別定型，似乎較差。

然而事實並非如此。根據富達的數據顯示，女性投資者平均回報較男性高0.4%。

蘇倩婷指，這些0.4%並非微不足道，「如果以30年的投資年期看，假設一男一女投資者同樣投資100萬元，而男士及女士分別獲得6%與6.4%平均投資回報，女士的投資組合，最後將較男士多出逾68萬元。」

Endowus作為一個理財平台，以往亦做過相關分析。

「市場波動時，男性會當機立斷覺得是要入場，或者需要馬上抛售，如果你不是專業投資經理，過分操作反而會得不償失。在Endowus的平台中可見，女性客戶相對於男性，非理性操作或贖回投資的情況會比較少。」

金融業之女性領導力

在金融業一般以男性為中心的領導角色，蘇倩婷認為加入更多女性領導者，可以激勵其他女性參與投資。

「女性領導者能夠為金融策略帶來新的視角和改善投資回報，Endowus內超過半數員工及高層為女性，這不僅促進了性別平等，還證明女性的領導能力，能夠創造穩健的投資成果，提高她們的金融知識和信心，讓更多人有能力保障自己的財務未來。」

雖然現時不少像Endowus的公司在促進性別平等上出一分力，不過，她指投資行業仍存在對女性的不平等待遇和歧視現象，認為大眾必須透過教育和個性化指導，賦予女性投資者更大的權能。

「應提供專為女性設計的財務教育內容和資源，能幫助她們重塑對投資的看法，鼓勵一個更加平衡和包容的投資界面。」
此外，蘇倩婷指，社會對女性角色的期待也應該進行調整，認識到女性既能成功管理事業，也能照顧家庭，並在金融管理方面發揮其獨特優勢，從而實現真正的性別平等。