平穩增值股

90後目標長線投資 呢3隻平穩增值股 諗得過 |龔成信箱

投資

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【平穩增值股】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括儲蓄定期、被動收入、月供股票、物業收租、市盈率,以及保險儲蓄等提問。

撰文:龔成 |圖片:新傳媒資料庫、unsplash

1.長線投資

你好,龔老師。
我現在24歲,月入25,000,有15萬現金。

主要目標長線增值投資,我想問如果我月供12,000股票 (8,000 盈富 4,000 煤氣)。呢兩隻是否好選擇?

 

龔成老師:

以你的年齡及情況,每月月供$12000股票是可以的,但最好供3、4隻股票,盈富(2800)的佔比可以較多,如$6000。同時加上煤氣(0003)及另一隻股(各$3000),這樣會比較平衡。你可以考慮港鐵(0066)、領展(0823)、中銀(2388)等這類平穩增值股。

雖然每月所供到的股數不及你之前所定的,但只要時間夠長,同樣能累積到一定的股數,因此都可以的。(對照龔成信箱:Q7726)

2.置業

龔老師!你好。我係一個「大鑊」中年人。煩請老師指導!如何收服失地。

本人原本預留資金用作置業,因上年賣出現自住樓,本人妙想天開地等樓價跌,再上車,現在是租樓住。希望能在2019年前或內再置業,一家人有個安樂窩。

可惜,早排見股市跌市開始買貨。由恆指32000-27000間,全部買藍籌股(除了1357),愈買愈跌,大部分已止蝕。到今日為止,損失慘重 ,損失70萬。

手上還有現貨如下:

1)2628 國壽,20000股 (買入價$25)
2)5 匯豐,9600股 (買入價 $79)
3)1357 美圖,90000股(買入價 7.45)
4)現金約 $200萬

問題1)請問如何可以盡快,又安全情況下,收服失地,或減少損失(發夢都想,當然想追回損失70萬,最理想今年內)?因為資金,原本計劃用來置業之用。

問題2)持有之股票,有無須要換馬或止蝕?
如果現價買港交所,瑞聲科技,舜宇光學,小米,騰訊。哪一隻較前景較好?

問題3)除了買股票,有無其他投資方法?可以在安全情況下,追回 70 萬(最好在2019內?

問題4)有甚麼方案,可以利用現有股票和現金,在2019-2020年內,將資產增值到$700萬?因本已經45歲,希望一次過付樓價,唔希望再供樓。由於家庭收入不多,所以不會有多餘錢儲蓄或再增值。

煩請指導!感謝龔老師!

 

龔成老師:

1)太心急去收復失地,會做成心理影響,我明白你想盡快賺翻,但財不入急門,你要理性,合理地分析事情,先可以有最好的結果。

2)中國人壽(2628)與匯豐(0005)都有質素,但質素都略有比過往年代減弱,所以這類股可持有,但不要再增持,不要在組合中持有太多。

美圖(1357)則比較麻煩,因為佢多年來都無盈利,現時仍處於虧損狀態,這類股根本好難估值,股價會好波動。所以,這類股不應持有太多,你最好減持部分,以減少風險。

港交所(0388)算是較穩健的,但現時的價位仍有少少貴,可以小小注買入,等有真正回落先入。瑞聲科技(2018)估值算是合理,都可考慮的。

3)以這刻的投資環境較難,因為就算車位都不平,風險較高,好難有你要求的回報。

4)你首先要減少心急的心態,這是危險的。

你可以小心利用$200萬,但如果你打算2年內有用,當中應持有大部分為現金,只可以動用其中的$100萬。以你的年齡情況,潛力股未必適合(雖然你好想快速增值,但潛力股最多只能投資少少)。當中宜集中在平穩增值類股。

平穩增值類包括盈富(2800)、金沙(1928)、港鐵(0066)、長建(1038),潛力股可考慮比亞迪(1211)。

如果你想有合理的增值,可以分注買入上述的股票。但如果你想有較大的增值,就耐心等待,等大市有大幅的回落後才出手,這樣你會有最好的回報(但亦有可能等不到,因為無人知大市之後的升跌的)。

(對照龔成信箱:Q7716)

3.被動收入

老師, 想請問你, 之前曾經說過如果想有被動收入, 首先要將資本增值例如買盈富基金,到一段時間後 資金滾大了, 便可轉到收息股, 請問有什麼優質的收息股可以介紹呢?

 

龔成老師:

簡單來說,就是運用「先增值,後現金流」作方法,年輕人應投資較多增值類資產,而較年長的,則應投資較多保守類項目,因為年輕人的財富系統未成形,同時負擔較少,可承受的風險度較高,所以會著重增值為先。

例如初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到年紀漸長或已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票。

然後再進行資產配置,因為「先增後,後現金流」,尾段時期著重保本,追求現金流,這是可投資收息股,目標是5%以上的股息。

例如現時的港燈(2638)、香港電訊(6823)、工行(1398)、置富(0778)、建行(0939)、陽光(0435)、深高速(0548)都有5%以上的股息率,可以同時買入,建立一個收息股的組合。

(對照龔成信箱:Q7717)

 4.投資組合

龔成老師:你好,本人24歲,可月儲$11000,現投資組合如下:

儲蓄保險:月供$900(還有17年)
iBond:$20000(2019到期)
股票:
載通(0062)@24 (1200股)
中國鐵塔(0788)@1.26 (8000股)
領展(0823)@63 (1000股)
香港電訊(6823)@10.2 (2000股)

月供股票(每月5000):
中電(0002)@82.5
煤氣(0003)@14.4
電能實業(0006)@65.1
港鐵(0066)@44.3
建行(0939)@7.4

長建(1038)@64.3
盈富基金(2800)@30

1) 中國鐵塔(0788)可以長期持有?想沽出,招股買入,後悔增長力不大。

2) 打算將月供股票金額提高至$7500,或再多?其餘儲蓄應該持有現金或進行零存整付?

3) 月供組合是否太分散(每隻只供500-1000)?需要斷供及集中供某幾隻嗎?有點迷茫,現時組合可怎改善?

4) 本人24歲,現時投資組合會太保守嗎?也不知道該如何提升投資收益,求指點。

5) 曾想過投資債券收息,但渠道不多,這項投資適合我?

謝謝你,不勝感激。

 

龔成老師:

1)佢有質素的,但你要預佢的增長力不會強,所以不要對股價有太大的期望。至於持有與否,要睇你現時的投資目標。

2)如果你每月可儲$11000,月供$6000是適合的,餘下的就持有現金先,等機會買平貨都好重要。

3)的確有點散,如果每月供$6000,集中供3隻較好,例如盈富(2800)、港鐵(0066)、煤氣(0003)。

4)上述都是平穩增值股,都適合的,但以你的年紀,可以加小小在潛力股。

5)債券是現金流類別的產品,未必適合年輕人的,因為年輕人應集中在進攻方面。同埋加息週期,好少會投資債券的。

(對照龔成信箱:Q7719)

5.物業收租

龔成老師 我月儲$10000 想月供股票,今年28歲。想問問月供股票有什麼建議?目標想退休時有足夠被動收入

我已經買左物業,想由股票講場所得去提早供完層樓,目標想之後再購入第二層物業收租

 

龔成老師:

你可以用「一邊儲資產,一邊等樓市」的模式進行。

由於你打算在之後買樓,即是資金可能會有用,所以投資不能太進取,以你的年齡,可以投資在平穩增值股類別,令你的財富能保持增值。

你可以將其中的$5000,用作月供股票,盈富(2800)或其他優質股都可以,保持進行就得。同時不斷儲現金,這部分要見到有明顯機會才會出手。

這保持著這樣財富增值,同時,若見到樓市有回落,就出手,買入第二層樓收租。

(對照龔成信箱:Q7720)

6.市盈率

龔成老師,我有些投資的概念想問問:

現時(3)煤氣公司 10送1加上有股息2% 加上長遠增長的潛力令我想供多點。但有幾點我不明白的:

1. 10送1 計返金額約10% 加上利息2% ,利息超過10%。我明白發放利息股價會相應下跌,但我以月供形式進行,平均價格應該不會有太明顯的差價?這樣月供這股票未計股格的升幅已有 約8-12%的利息,這說法對嗎?

2. 另外,看過老師的書本,寫到10送1紅股隱藏了股價真正的升幅,如不是10送1,股價理應是$50, 但從市盈率看,這處於貴的水平,究竟這股票的股價是偏低還是貴呢?應如何去理解?

另外也想請教老師有關投資組合的問題:

3. 由於我每月儲的錢不多,不想供得太散,想找兩至三隻股月供。因為一隻股票累積本金不夠多早期享有複利息的增長也較少,這概念有錯嗎?

4. 小弟25, 月入3萬,我現在流動資金有大約二十萬,我現時每月可供$10000 並儲$5000作備用,我的性格較保守,希望投資較穩建的股票,我希望10年內可存有約400萬, 現時開始了月供兩個月,每月供$10000 (3)煤氣,原意是希望盡快令本金增多,以盡快享有複利息帶來的收益。

但看過老師的文章現時發覺風險有點集中。如我現時想改變投資組合,改成(3)-6000(12)-2000另外加(66╱823)-2000這組合可以嗎?這有大的機會達到我的目標嗎?

5. (12),(66),(823)正處於合理水平嗎?

 

龔成老師:

1)每次當送股後,股價都會跌的,所以送股沒有實質的權益。如果企業本身無增長,佢每年都送股,股O價就會每年都下跌。

但你見佢股價多年都是十幾蚊,無乜變,這是由於佢股價每年都上升了10%以上。

送股,不是股息,投資者實質權益不會因此而有質增加,企業亦都無付出過任何野。

2)市盈率是「股價÷每股盈利」,當10送1出現,總發行股數會調整,股價會調整,每股的盈利亦都會調整,例如$50÷2,同$25÷1,得出的數都是相同。所以,市盈率是不會因改變股數而變的。

而書中所講的隱藏,是指數字上的升幅,不想股價數字過大,想不知情的人,以為佢升幅無咁多。

3)以總財富的回報來說,一隻與多隻都是一樣的,但持有多隻,風險就可以有效公散,不過,手續費可能較貴。

4)如果你偏向保守,但你現時是年輕人,可以集中在平穩增值的類別,但就不要投資潛力股。你可以月供盈富(2800)、煤氣(0003)、港鐵(0066)、領展(0823)。

5)大致都處合理水平,不過領展就有少少貴,但如果以月供股票模式進行,就不用擔心,因為長期能有效平均左。

(對照龔成信箱:Q7721)

7.易鑫集團(2858)

想請問,易鑫集團(2858) 前景如何?$4.7 入了,現跌了不少,16000股應該如何部署?謝謝

 

龔成老師:

易鑫集團(2858)其實不易分析的,佢主要於中國從事汽車交易平台業務及自營汽車融資業務。

經營互聯網汽車零售交易平台,例如交易促成及增值服務:客戶為汽車經銷商、消費者及汽車融資合作夥伴等。

這類網上平台的確有一定的潛力,但佢到而家都係虧損中,所以,間公司值幾多錢,市場都係估估下。這類股不是不可投資,但注碼一定不能多,因為結果可以好爆,又可以好差。

如果這部分的資金,對你的總財富佔比不算多的話,就持有。若過多,就減持部分先。

(對照龔成信箱:Q7722)

8.保險儲蓄

你好,本人有20萬在保險儲蓄,約3厘息,如果取出買供用股,可行嗎?想買2638,或6823,請問邊隻好,或有更好選擇介紹

本人係家庭主婦,已約五十幾,只想收息,因已有5、388、700股票係手!

 

龔成老師:

以你的情況,未必適合太進取。你應該建立一個平衡的組合,當中有不同的資產類別,收息股雖然是很好的資產,但都不能夠太過集中。

保險儲蓄都有佢存在的價值,你可以保持住都得,又或如果可以的話,可以將其中的一半取出就夠。取出的資金可以集中投資在收息股,例如港燈(2638)、置富(0778)等,這些都有5%以上的股息,適合你的。

至於原在的股票,可以持有,但不用再增持,對你來說,增加收息股是較好的。

(對照龔成信箱:Q7723)

9.中興(0763)

你好龔先生,想問問你認為中興目前高層換血,以及美國罰款會否影響佢既長期盈利能力?

 

龔成老師:

中興(0763)並不易分析,因為種種改變化,佢的賺錢能力可能會比過往下跌,就算這刻股價看好比過往低好多,也不一定代表平。

加上佢存有一些政治風險,這是好難預期的,只能話存有不確定性。

(對照龔成信箱:Q7724)

10.儲蓄定期

你好龔sir,我想問問一下我既投資組合如何:

本人計劃2-3年後結婚,會同男朋友每人50-60萬出來夾份買樓做首期,樓價預400萬左右,本人月入18K,30歲。每月可儲7千

-30萬現金

-15萬做了人民幣儲蓄定期有望2020年可提走轉做可動現金
-30萬做了保險儲蓄定期(仲有2年供完),44歲時才可提錢做可動現金

已買入股票
2手 1211@56
1手 [email protected]
1手 2638
1手 6823
1手 [email protected]

想再用10萬購入一些股票

見到005 低位有意購入,因為2-3年後想套用現金到時要用,所以想購入一些股票短放2年賺差價,請問可行嗎?

 

龔成老師:

由於2、3年不是一個好長的年期,所以投資不能太進取,潛力股部分不能太多。但亦不能太保守,因此收息股佔比亦不用多,集中在平穩增值的類別就得。

已買入的股票,不用改變,持有就得。

匯豐(0005)雖然都可以考慮,但未必是最好之選,或只佔財富組合的其中一員就得,反而盈富(2800)、港鐵(0066)、長建(1038)等這類會更適合。如果持有的時間為3年賣出,都可以有一定的增長。

$30萬現金不要用盡,部分要留有現金,同時投資時要分注,不要急去入。

(對照龔成信箱:Q7725)

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