47歲可憐男 買大陸樓搞到信貸評級降至F 連信用卡都開唔到 點借錢買樓？
因此環聯評級下降到F，當時也錯誤地把已經還清的信用卡全部停掉，只剩一張。但是兩年前已經回到C（最近沒查過）。
現在想申請信用卡或貸款也不可以。而現在香港的信用卡欠4萬5，國內兩張信用卡欠八萬人民幣。每月利息也要3千多。
本人現年47歲，太太沒有工作，育有兩個1歲半女兒，我每月固定工資有六萬多，連佣金大概八萬。資產方面我有一份基金已供滿三年的共28萬，另一份每月供7800還有一年半共47萬
這兩份是準備兩個小孩大學的學費（到時候大約140萬，但是好像也不夠兩個出國）。現在的MPF有大約94萬，而我現在的工作雇主和員工都供5%，因此退休時預估共有1千萬左右（每年7.5%回報率）。
另外我的保險已經足夠她們以後的生活。去年因為疫情，舊公司只出一半工資，承諾今年六月前歸還連利息大約39萬，不過要扣掉欠租60000和兩個月保費48000，剩下大約29萬。
我準備預留三個月大約18萬做應急基金。也計劃把香港的信用卡先還清來改善信貸評級。所以可動用只剩5萬。
但是每月開銷蠻大，如下：
- 香港租金 20000 （跟父母同住，伙食不用管）
- 國內租金+信用卡 16,000
- 香港信用卡 5,000
- 小孩學習 6,000
- 生活費 3,000
- 保險 24,000 （一年半後只需17000）
- 迷你倉 2,300
- 所以每月只能剩3,000左右。
最近拜讀你的大富翁致富藍圖，裡面提到不管什麼資產做槓桿都肯定需要有一個好的信貸評級，也需要先購買一些資產。
因此我不知道如何改善我現在的困境，畢竟我還是想擁有自己的房子。麻煩龔Sir了。
龔成老師分析
你要從基本的理財做起。我相信你要買樓，不是短期的事，暫時不要太急做這動作，你要打好基本的理財先
第一，儲現金，所有野不要急，要儲多少少現金先。
第二，信用卡要準時還錢。不要再申請更多的信用卡
第三，你要做月供股票。
你可以考慮盈富（2800）。
另外再加1、2隻：銀娛（0027）、恆基（0012）、港鐵（0066）、平安（2318）、粵海（0270）、領展（0823）、希慎（0014）、太古地產（1972）等，你可以了解下這些股票，然後從中選股。
你可以月供，去累積基本的財富。
到你一年半後，保費支出會減少，到時你可以加大股票的月供金額。
你做好這幾年的財務情況先，到你多點現金時，到時先考慮置業。
反而你大部分的資金都在強積金部分，相信你到時退休問題不大。
如果在退休前，你真的要資金去進行理財，可以考慮動用現時的基金保險等資產，但不要急行這一步。
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