42歲一家之主慘被炒魷 點製造被動收入兒子出國讀書？｜諗sir
你好！本人42歲，從事金融業，剛被裁員；太太36歲，月入約30,000元，工作尚算穩定。本人有兩層樓揸手，第一層父母留下佐敦區舊樓收租，已供滿，市值約600萬元，每月收租萬餘元；第二層自住，市價約900萬元，欠一半按揭，月供近20,000元。
本人屬持牌人，沒有投資股票，現金172萬元，想問如何投資及製造理想的被動收入？小朋友在外國讀者要支付學費，求閣下指點。
撰文：諗sir｜圖片：unsplash
讀者情況不算淒慘，仍然有太太的工作頂住，以及父母的物業收租，此刻應深感到父母福蔭的溫暖。所以一眾家長請給力理財，幫不到子女，也不要拖累下一代。估計佐敦樓樓齡舊，不要沽售；加上賣樓的稅及佣支出不輕，還是輕裝用債基收息上路吧。
至於投資債基並非事事好，因升市的時候會跑輸，而且波幅低；惟大巿跌的時候，債基亦跌少好多。投資者收息做個本要用債；錦上添花要利用股票，好明顯讀者並非處於錦上添花的景況。
要留意的是，假設讀者若有工返，都要等半年才可再敘造按揭，所以讀者加按樓套現，目前不太可能。故此，若打工仔認為自己已被睇中，將被公司裁走，不妨趁未被炒前，去銀行加按物業，套現一筆資金傍身。
另外，若出了offer letter，即使可借按揭，銀行都有權因申請人的財務狀況有變，而不批核借貸，惟概率不大。而筆者認為，讀者手持172萬元現金，可考慮將其中150萬元投入債基。
不槓桿年派息7厘
回顧債基A餐，過去一年的波幅，於2020年3月大跌市下跌20%；進入12月份，其平均線向上，沒受股市淡氣氛影響，在不槓桿下，派年息7厘。當然亦可選擇槓桿，在低借貸息下，放大回報有11厘至14厘年息。近三個月波幅介乎9.86至10.16之間，很穩定。
雖然讀者有自住樓要供，但有佐敦屋收租幫補收入，那債基收回的錢，供個人使費及小朋友學費，暫時認為可考慮在不槓桿下，以150萬元投入債基，收7.2厘年息，月派9,000元。
當然若願意冒風險去敘造槓桿收息，1槓1即時投入150萬元，借多150萬元，計算下風險可控。舉例借貸息2%，即投入300萬元組合，收息約21萬元，而借貸年息須繳付30,000元，即一年收取18萬元利息，平均每月15,000元，看看讀者是否要此回報。
預祝讀者2021年有個新開始，事事順利！
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