40歲擁千萬身家 點樣錢搵錢賺10厘回報
撰文：諗Sir ｜ 圖片來源：網絡圖片
諗Sir：
本人年過40歲，算是由草根提升致下中產這階層，同時也為自己身體累積了很多勞損及提早衰退。
由於身體狀況不太好，工作上沒有多少發展空間，年紀漸大，感到漸漸走進死胡同。希望能盡早整合自己的資產配置，以便安排未來的生活。
本人月入39,000元，名下自住物業（已供滿）市值700萬元；另出租住宅物業（已供滿）市值550萬元，每月租金收入12,700元。
此外，持藍籌股票市值117萬元；基金市值160萬元；現金170萬元；實金市值40萬元。
本人自少因意外導致有點殘障，保險公司不接受投保危疾意外等保險。
就個人醫療費用的預備，本人沒有任何計劃，也不打算買任何保險，只打算靠重整資產配置為資產增值，足夠支付將來的醫療費。
藉這次重整資產配置的機會，同時考慮自己工作生涯的道路。當然還得結合資產配置的效果來考慮才能決定。
以上種種，希望諗Sir能夠提供寶貴意見，萬分感激！
極度疲累的普通人上
為未來另闢收入作打算
總括讀者現在有幾個難處，可予借鏡，身體狀況不太好，這可能因積勞成疾有關。大家不要淨將金錢作投資，做運動及節食投資自己身體都重要。
工作上沒有多少發展的空間，年紀漸大，感到漸漸走進死胡同。其實社會上98%的人應有同感，閣下如認為自己事業頂峰已可預視，不妨抽些時間學習另闢收入。
讀者自少因意外導致有點殘障，因此保險公司不接受投保危疾意外等保險。
所以人情味只存在於保險公司廣告，而現實上真遇到大風險，保險公司有時加埋保費亦決定唔保你，最後還是看你自己。
從整篇來文都見讀者一個人單打獨鬥，可以換個角度， 找銀行同租客幫手， 令儲蓄進度加快幾倍。
留意讀者兩間已供滿的樓是重要資源，共市值1,250萬元，加埋股票、現金、基金、黃金，共有1,600萬元，此數已超出一般月入40,000元打工仔的可儲水平。
可考慮渣打銀行直債
月儲30,000元人工，30年都只可儲1,000萬元，而讀者現時如中了六合彩般的資產，可能是早買樓或者有外力扶持。
將兩間樓可加按至五成，得600萬元，月供20,000多元，加埋百幾萬元藍籌，已夠在私人銀行開個戶口，利用低息買直債收息。
可考慮渣打銀行2024年後到期的直債，年回報4.06厘；由於渣打可以槓桿多一點，七成上會，回報可達10.73厘。
有的！此利用渣打評級好而有金融機構提供七成上會槓桿，比一般的五至六成為高，條件是1.2厘年息；加上如渣打債跌30%要call loan。
可能讀者會問，渣打直債都可派10厘? 有無咁著數？
當然如讀者對渣打有信心，那預番投資額的10%，若渣打真係跌到三成時補錢就夠。
惟看其債券早年表現，跌10%已經好少見，唔好講30%。留意私人銀行才提供1.2厘融資成本，普通機構需1.68至3厘，會削走些少回報。
當然讀者亦可考慮不設到期的渣打永續債，派息高，可抵銷提高後的融資成本。
另留意，上文所述者為直債，而不是債基。
當然債基亦可將部分錢撥入，由於讀者資金多，穩陣收10至15厘用套餐C或E都夠。
以讀者的720萬元資金行渣打債加套餐E，每邊一半，息口平均為10.765厘，即讀者一個月收多了64,590元，而按樓後支出多了約25,000元，即淨收入增加40,000元，等於讀者份糧。
