32歲物流業從業員 月入2萬 只有8萬元積蓄 如何兩年內可以儲到30萬元兼獨立生活？ ｜財智姊妹淘
- 自問沒有上樓的能力，儲蓄不多，可投資的項目亦不多，除了繼續儲蓄，還有什麼類型的投資項目可購買呢？
- 希望兩年內能儲到30萬元，作為和朋友合租的租金及雜費之用，嘗試過獨立生活 – 暫定兩年時間，然後再作打算。
撰文：財智姊妹淘 ｜ 圖片：Unsplash
讀者財政狀況
每月收入：
- 薪金：20,000 元
每月支出：14,000 元
- 家用：5,000 元
- 生活開支：8,000 元
- 強積金：1,000 元
每月盈餘：6,000 元
資產：
- 現金： 80,000 元
專家分析
其實讀者無需擔心沒有適合的投資項目，最重要是本身能否身體力行，並可維持穩定的收支模式。以目前收支情況來說，可採用月供策略起動，利用平均成本法減低風險，並可以最低成本投資。至於是月供什麼？最簡單是股票或基金，以月供股票而言，需留意未必所有股票能作月供，亦若只供一兩隻股票(因供每一隻股票有最低消費 – 普遍是每隻一千元) ，或會承受單一投資的風險；
若考慮基金，基於現時環球疫情仍然嚴峻，歐美情況仍難以估計，所以資金有流向亞洲區的誘因，再加上宅在家、等疫苗的概念，投放亞洲市場丶科投及健康護理版塊是較可行的方向，雖然也有最低消費，但基金內已有上百隻股票/債劵，較能有效管理風險，不過請留意基金是較適合長線的投資。
另外讀者希望兩年後能嘗試獨立，筆者微見是在財政上甚有難度：
1. 若將每月6千元盈餘儲蓄在活期，連同現時的8萬元積蓄，兩年後也只有約22萬元，就算將此盈餘及儲蓄全投放作投資，兩年後或只能滾存至約25萬元（假設平均9%年回報），離讀者的30萬元仍有點距離！請留意筆者極不建議這樣全投，因完全沒有緩衝資金作安全網（以現時經濟情況，筆者建議是9個月的支出 – 即約12萬元），心理上並不踏實，亦容易做出錯誤決定。
2. 獨立後估計使費將有所增加，現時每月6千元的盈餘應沒法維持，甚至會出現捉襟見肘、「食老本」的情況隨時出現（筆者相信是這個原因讀者希望累積到30萬元才實現獨立大計），這30萬元可支撐多久呢？用盡之後又怎樣呢？
最後筆者對Peter有幾個忠告：
1. 有否探討「獨立生活」期間將要付多少的家用？筆者並不是建議要扣減甚至不付家用，只是希望帶出要實行任何計劃時，應不損害其他人的利益 – 例如供養父母 – 為大前提，請和家人充分溝通日後家用的安排;
2. 在實行「獨立生活計劃」後，所有積蓄將完全花盡，連基本緩衝的儲蓄也沒有，雖說可得到獨立處理問題的寶貴經驗，但也失去為自己累積財富的黃金機會，孰優孰劣不能一概而論，希望讀者作多角度的慎重考慮;
3. 在這兩年儲蓄丶資產增值的重要時刻，應多留意自己的消費模式，避免不必要的開支。
美聯金融集團高級副總裁 －鄺翠玲 CFPCM
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