23歲畢業生初學投資 理財3部曲 先建立應急基金
撰文:SmartED編輯部|圖片:unsplash、photoAC | 參考資料:CNN Money
交易應用程序使在沒有大量資金的情況下,都比以往都更容易開始投資。
超過200萬人使用Robinhood購買像Apple (AAPL)這樣的個股,而且無需支付交易費。
但是如果你想要聰明地投資你的金錢,那麼幾乎所有的註冊財務規劃師都會告訴你避免購買個股。
不要勉強自己,大多數20多歲的年輕人都沒有額外的現金來投資,在投資股票市場之前,應該先弄清楚投資的風險。
【投資】首先,建立一個可以支付三至六個月費用的應急基金
如果你失去了工作,或者突然需要一筆應急的醫療費用,都毋需要擔心。
您需要的是可以隨時拿出一筆現金出來,而不需要擔心在股市下跌時的損失。
其次,了解你的每月開支
包括任何學生貸款賬單、卡數、交通費用等。並且在考慮投資之前,儘量償還信用卡的債務。
第三,決定你的目標
問一問自己:「你為了什麼而儲蓄?」這將幫助你確定是否應該去投資、該投資多少以及投資的內容。
也許你正在為婚禮、上車、創業等而儲錢。如果這些短期目標將在未來四年內出現,就不要將這筆錢投放在股市中,反而應該將其保存在儲蓄戶口中。
投資是為了長期的目標,例如是退休或財務獨立等,讓你可以在60歲之前就不用再工作,提早退休。
不要害怕在20多歲時創造一個積極的投資組合。例如是一個目標日期基金,該基金會根據你的年齡自動設置你的投資並可隨時間更改。
如果你認為現在是開設經紀賬戶的最佳時機,專家都會建議你不要單打獨鬥,你或沒有足夠的資金與一些理財規劃師合作。
但你可以選擇機器人顧問,它會幫助你以少量費用創建投資組合。
你只要填寫一份關於年齡和收入的簡短問卷,它就會提供適當的投資組合。
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集中注碼加大回報 滾大資產最重要的心法
【滾大資產最重要的心法】「假設一位25歲年輕人,以50萬元創業,公司連續25年以年均30%增長,他的身家足夠在主板上市嗎?」答案是勉強可以。這位年輕人於50歲時,身家大約3.5億元。
撰文:周梓霖| 圖片:新傳媒資料室、unsplash
事實上,筆者很佩服白手興家,並能把公司上市的企業家,要在年輕時以極高增速滾大資本,而且要捱得過大大小小的低潮,在市場生存下來,絕對是高手。
不要輕看連續25年的30%年均回報率,這個成績放在投資界絕對是「股神」級數,拿此佳績出來集資相信瞬間超額認購。
但原來以這個「股神」級投資回報,只是勉強能夠上市,那麼要做上市公司大股東豈不是高手中的高手?
正確,白手興家的上市公司老闆必定是以極度激進手法滾大資產。
集中注碼可加大回報
筆者並不是叫大家將資產滾大到上市,才算是成功投資者,但這批老闆的做法及心法是很值得參考。
筆者曾再三強調「集中注碼可以大幅提高回報率」,這句話價值千金,但要實踐絕對不容易。
沒有家庭負擔、家庭有強大支持或人脈關係的年輕人,用集中注碼方式博高回報率,是資產倍增的好方法。
當然要採用進取手法爭取回報必須有前提,就是大家自身的實力必須要達到一定水平。
投資世界非常殘酷,沒有實力的人絕對難以發大達。
道理很簡單,如果投資本身都不賺錢,那激進與否都不會賺大錢。
心態上要接受運氣低落
第二點是滾雪球重中之重,就是心態上要接受運氣低落的可能性。
單獨幾年獲得高回報率不難,但最難處理的反而是不能掌握的因素。
誇張地講,就算能力比「股神」畢菲特更強,但博殺的過程中,難保不會因為意料之外的因素而沒頂。
持續大贏的心法
跟打撲克牌一樣,只要新手擁有靚絕無比的手牌,世界高手都會輸給新手。
其實每個投資者都希望自己能夠持續大贏,但事實上意料以外的事總會發生,最重要是有接受現實的心態,以及客觀地分析情況,以判斷如何部署倉位。
換言之,滾雪球最重要的心法是要做到「手中無劍、心中有劍」,抱著一個自己或會失利的心態去達到更高層次。
最後,跟進9月底筆者在本欄談過的春泉產業信託(01426),這次要約真是可以寫入港股史上高價收購反敗的經典案例。
當時筆者說,即使太盟出高溢價收購市場股份,要約成功亦有一定難度,沒有建議買入,博要約通過。
事實上太盟出價相當有誠意,由原先每股4.85元提價至5.3元,作價貼近亞洲估值最貴的房地產信託基金(REIT)領展房產基金(00823)估值,而且溢價高達八年股息,以投資角度看幾乎沒有可能否決接受要約。
不過,要約並不能單從投資回報率角度出發,亦要從商業角度考慮。
日本營商文化向來極重視商業夥伴的長期合作關係,故此日籍大股東可能有不少商業夥伴支持。
這個案例相當有參考性,以後參與要約須將商業關係一併納入考慮。
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