21歲有大目標 5年儲300萬可行嗎？ | 龔成信箱
撰文：龔成 ｜圖片：網絡圖片
1. 5年儲300萬
龔成老師您好，現21歲，如果想在5年內儲到300萬，有可能嗎？
一個月最好儲幾多？我想最大化自己的財富，感謝您。
龔成老師：
一般來說，我們可以合理地爭取15%的年複息回報，如果每月儲$10000，以這個回報滾存，5年後會有$100萬。所以，如果要5年滾存到$300萬，每個月儲$30000，加上合理回報，就可以。
你年輕，可利用的時間多，因此可盡力儲本金，這個數不是無可能的，但就要經過你的努力。
除了本金的累積外，也可從回報率著手，只要你提高投資回報率，就有機會以更少本金，又或更短時間做到。所以，你要學懂選股、把擇買賣時機、估值等的概念，就能幫你做到這件事！（對照龔成信箱：Q4695）
2. 跌市入股
龔Sir不好意思，有問題想問你意見。
1） 我手頭上有一份5年的儲蓄保險，已供斷，總投資 $75000，現時保單價值大約$50000
但當時係以年供形式及港元單位，仍需要到4-5年先叫”回本”。這份保單回報亦不及後期買兩份Full Pay形式的儲蓄保
我正考慮緊會唔會將份保單既錢拿出來，等待來緊跌市入貨？
2）最近股市升唔少，我本身一直供緊1211、66、3、2、2800 各$1000，係咪應該暫定一下月股儲銀彈為未來跌市入手？定話轉供波動較細既收息股？我應該點樣部署？
3）我地屋企人來緊會收樓並打算放租出去。我預計果面既租金收入大約$11000-$13000到，而上會後供款大約$15000。
我個人傾向想租比能一次過繳清租金的租客，eg:內地學生，以取得現金流，將50%留起供樓，50%留待襯低吸納既機會。如果比龔成老師你會點樣部署？或點樣可以換取較好既租回報？
謝謝老師
龔成老師：
1）如無乜必要，不用將保單的現金價值取出來，因為該項目是低風險，股票是相對較高的風險，這種風險資產的改變，不應在價格高時進行。
這刻股市不平，就算下跌都不平，雖然仍可入，但不雖動用備用資金，所以等大跌後才考慮這事，會更好，暫時不用改變。
2）如果你月供的數目，為每月可儲蓄數目的全部，那就要減少一下，但如果只是7成或以下，這樣就可以繼續月供，不用改變。
大市的確升了不少，但不少人都有「將會大跌」的想法，但其實無人知的，我地唔會用「預測」去分析後市走勢。所以，這刻月供不用改變，到了大市進入更狂熱的時間才考慮改。
3）如果你能找到一次比租的客，而佢要求減價的幅度不多，那當然較好，因為原理是提早收租，但這類租客未必一定能找到的。
50%供樓50%等買股是有風險的，因為你所需的一年供款，會比這個數目大，除非你地能在其他地方，例如每月所剩中，預期有足夠的數目填補，否則不宜進行。（對照龔成信箱：Q4696）
3. 新手買咩好
老師~我是新手
請問港燈,煤氣,地鐵買那隻最適合呢?謝謝你意見
龔成老師：
對於初階投資者來說，上述3隻都可以，因為都是穩健、有質素的股票，如果你怕股價波動的話，就投資港燈（2638），這股純收息，股價升跌不大，不要有股價上的期望。
但如果你是年輕人，其實可以偏向增值，那麼港鐵（0066）其實較適合你。（對照龔成信箱：Q4697）
4. 龔哥一問
係呢,成哥我8掛一問,你而家係咪全職教人投資,寫書?你每日係咪用大部分時間看資料,分析,看股?
龔成老師：
係呀，我全職寫書、分析股票、教班，我每日用2、3個小時睇年報及企業資料、財經資料。（對照龔成信箱：Q4698）
5. 供樓大計
龔老師，我有個計劃，我宜家26歲，將住緊居屋加按出去大概按250萬，再拎黎做買25年樓做5成按揭，位置係買同區屯門市中心，因為交通方便故可有更高機會租出，同區都方便管理。
咁樣就可以?一蚊都唔洗用情況下開始供樓，開始用資產追資產，租金回報大概2.5-3%。
我見到老師話唔建議?屯門同區有2個以上物業，問題係出門一係太貴買唔到，一係太窮唔吸引。請問你點睇我呢個計劃？
龔成老師：
這個計劃不是不可，但時機上不是最好，你可以睇睇當中的利弊，再決定是否做，以及幾時做。
首先，你可以簡單地寫出個人資產負債表，《財務自由行》有教你點寫的，你寫這刻的，以及預期加按買樓後，之後的資產負債情況。
若果進行你的計劃，資產項會增加，這長遠對你有利，但負債同時會增加，這在加息週期，未必是最好的方法，但以你的年紀，可承受這風險，因此可進行。但你都要有預算，你將原有的居屋加按，要每月還款的，而另一邊收租樓的淨租金收入不足以填這筆數的。
另外，在資產多債表中，你會發現自己的資產配置，高度集中在物業中，在樓市處高位時進行這事，時機上不是太適合。以你年齡所承受的風險，的確可進行這計劃，但時機上，我有保留。（對照龔成信箱：Q4699）
6. 止賺位
呀sir, 我好耐之前於$5.18買左0857中石油8000股，而家佢升破1年高位，請問我係咪要開始止賺？
雖然你強調要長期持有，但係因為隻股都升得幾大幅度，而且我從未試過賬面賺咁多，所以都有d緊張唔知應該點。
龔成老師：
其實可以考慮賣出一部分，餘下持有。
優質股其實是愈持有得耐，你的財富愈增長，而我地無人知賣出後能否買得翻，所以一直持有是最好的。
不過，中石油（0857）的優質度其實不算最高，只屬中等，最大的問題是這企業是一間商品企業，產品賣沒有差異性，售價很被動。
近期油價上升帶動這股上升，企業價值被油價牽引，但我地唔知油價幾時下跌，所以這企業的長期價值，未必能必然向上。所以可賣出一部分。（對照龔成信箱：Q4700）
編按：龔成是於公屋長大的80後青年，畢業後於銀行從事投資相關工作，雖然月薪僅萬多元，但因為理財及投資有道，只花五年時間，於28歲已累積到100萬元資產，目前淨流動資產有數百萬元。著有暢銷書《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》及《財務自由行》，並出任創富課程導師。
