一個月儲10,000元 香港人真係好有錢｜李聲揚專欄

介紹番，香港有「存款保障計劃」（存保），很多人都知道。存保，就是銀行執笠，都不用擔心存款化為烏有，有存保「包底」。不過當然了，有上限的。

現在的上限，已經由50萬元去到最新的80萬元（已於2024年10月1日生效）。換句話講，閣下的存款在80萬元以下，都不用擔心銀行倒閉（當然到時要拿回存款，還是要搞一大輪）。

必須認識存款保障

但例如存款100萬元的，就只保80萬元，萬一銀行執笠，可能就會損失20萬元。於是你心想，那筆者每間銀行都只存80萬元可以嗎？分開計算還是計總數？

答案是分開計算，所以若讀者有800萬元，全放在一間銀行，就只保80萬元；但分開10間放，每間放80萬元，就全部都獲全數保障。但當然了，很多人連甚麼是「銀行」都不知道。

留意，只有「持牌銀行」的存款才有存保。而那些「數字銀行」（前稱「虛擬銀行」，虛虛聲不好聽，已改名），也是「持牌銀行」，存款一樣受保。

讀者心想，有「不持牌」的銀行嗎？當然是有的，香港有「有限制牌照銀行」，以及「接受存款公司」，當然讀者較少接觸，但某些「財務」就是此類機構。

那存款種類呢？很多人以為，只有港元存款才受保，這是錯的。美元及人民幣，甚至其他外幣存款，一樣受保。同樣地，儲蓄戶口、來往戶口，甚至定期存款（五年以下的），都受保。

那甚麼存款不受保？就要小心一點了。首先是那些「結構性存款」。信不信由你，結構性存款，其實不是「存款」，正如此熊不是熊；同樣地，年期超過五年的定期存款，就不受保。還有，有些不記名的「存款證」（certificate of deposit，簡稱CD）也不是存款，所以不受保。

香港人平均一個月儲9,800元，當然有人會反駁，「是李嘉誠一個拉高了平均」，雖然筆者頗肯定存保會沒有發問卷給李嘉誠；但「大戶」扯高平均數，倒是事實。那看中位數：即使計中位數，港人每月儲蓄也達7,500元，相當誇張。

不過要留意的是，「儲蓄」的定義是甚麼？留意，「儲蓄」不一定是銀行存款。把金錢放在家中的曲奇餅罐固然是「儲蓄」，買儲蓄保險也算是。但即使買股票、買基金，也是「儲蓄」。

話說香港人的每月存款額，平均數和中位數（9,800/7,500元）都較2023年（9,000/6,000元）高出不少。誰說香港人沒錢？

有人認為這是因為香港「經濟差」。真的嗎？經濟差何來儲到錢？當然，有人說是經濟差，勒緊褲頭。但留意，2020年疫情時，儲蓄的金額額是歷年新低。

說存款金額高，代表現在經濟差的，那難道2020年時，儲蓄額如此低，就代表經濟很好？無論如何，香港人真的十分有錢，也有消費力。