疫情推動電子支付普及 無現金交易成新常態

疫情期間，許多國家加快推動即時支付（Real-time Payments）與QR Code支付技術，使得消費者能夠更便捷地進行交易。

年輕族群接受度高

Money 20/20亞洲區內容副總裁Ian Fong指出，亞洲在即時支付領域處於全球領先地位，例如新加坡的PayNow、印度的統一支付接口（UPI）、泰國的PromptPay等，這些系統大幅推動了跨境支付的發展。
此外，新興市場的發展亦是關鍵推動力。由於這些國家缺乏傳統銀行基礎設施，反而更容易直接採用數位支付模式，促成無現金經濟的快速增長。
Danny補充：「東南亞國家的中位年齡普遍低於30歲，年輕族群對無現金支付的接受度更高。」
這些世代自小接觸數位技術，相較於年長一輩更願意嘗試行動支付與電子錢包。

這種數位化支付的轉變已影響到消費模式。「過去我們會問商家『是否接受電子支付？』，但現在情況反過來，許多店家已經不再接受現金支付。」Danny稱。
Danny分享了他近期在泰國的經驗：「我兌換了泰銖準備使用，結果整趟旅程完全沒用上，回到新加坡後還得再換回來，這反映了東南亞電子支付的普及程度。」

QR Code支付成主流

在談及支付技術的發展時，Ian表示，亞洲是QR Code支付的領先市場，「亞洲在討論QR Code，歐洲在討論開放銀行，而美國還在討論銀行卡。」
Ian進一步解釋道，QR Code支付的普及，得益於亞洲地區強大的基礎設施支持。

中國擁有全球最大的數字支付市場，由支付寶和微信支付主導。
Danny表示：「中國有大量精通數字技術的人口，政府政策非常支持，擁有全球最大的數字支付市場。」
此外，中國在人工智能和生物識別技術方面也處於領先地位。
而在印度，UPI系統的應用使得交易量達到驚人的水平。Ian指出：「印度的UPI，每天甚至每秒都有數百萬筆交易，這顯示了QR Code支付在亞洲的廣泛應用。」
與此同時，跨境支付的便利性亦顯著提升。2022年20國集團（G20）峰會上，新加坡、馬來西亞、泰國、印尼與菲律賓簽署了跨境支付合作備忘錄，2023年越南也加入其中，這些舉措有助於實現多邊支付體系，進一步推動無現金支付的普及。

Money 20/20的報告顯示，東南亞已成為金融科技投資的焦點。東南亞是全球第四大經濟體，擁有7億人口，而且數位金融服務需求持續增長。
Ian表示超過70%的東南亞人口仍屬於未充分獲得金融服務的群體，這為金融科技公司提供了巨大的市場機會。
他進一步強調：「區內政府對金融科技持開放態度，例如開放銀行、金融科技沙盒、跨境支付整合等政策，都為金融科技創新提供了良好的環境。」
此外，東南亞的地理位置也極具戰略價值，與中國和印度均保持緊密的經貿關係，使其成為全球金融科技企業競逐的關鍵市場。

香港金融科技挑戰仍存

亞洲金融科技領域的競爭日益激烈，中國、印度、新加坡和東南亞國家，在這一領域表現突出。

香港作為亞洲的金融中心，面對東南亞市場的崛起，香港應如何保持競爭優勢？
Danny指出香港可以通過深化與大灣區的整合，進一步提升其競爭力。他建議：「香港可以專注於某些特定領域，如監管科技（RegTech）、數字資產和跨境金融，而不是試圖在所有金融科技領域競爭。」
雖然香港積極推動數位銀行與Web3技術，但在監管與人才吸引方面仍面臨挑戰。儘管香港在金融科技領域具有顯著的優勢，但也面臨一些挑戰。
Ian指出，香港在加密貨幣和Web3領域的監管框架已經取得了進展，但仍需進一步完善。他表示：「雖然目前的監管已經非常進步，但還可以進一步改善。香港在投資者保護方面有些謹慎，這可能會給人一種監管扼殺創新的印象。」

Ian認為，香港需要與私營部門更緊密地合作，以促進創新。
他建議：香港可以通過與東南亞金融科技公司的合作，進一步提升其競爭力。例如，VLab與LightNet的合作就是一個很好的例子，他們正在泰國申請數字銀行牌照。
「與新加坡相比，香港在金融科技人才吸引上仍需加強，若能提供更明確的發展路徑與穩定的市場環境，將有助於吸引全球頂尖金融科技人才。」Ian說。