銀行業趨勢：主攻虛擬銀行和金融科技！業界重點關注成本控制｜2020投資展望

撰文：Smart ED編輯部 ｜ 圖片：新傳媒資料室、iStock

今年銀行業績受制 料人工智能及數碼方案成2020年趨勢

畢馬威發言人表示，回顧2019年，預計今年香港銀行業的財務業績平平，主要受制於中美貿易談判的緊張局勢和低息市場環境，市場充滿不確定性。香港最近的社會環境和商業活動受阻亦影響散戶投資者的信心。儘管今年充滿挑戰，但畢馬威仍看好2020年銀行業的投資和增長機會。

畢馬威表示目前香港的銀行服務未能完全滿足中小企的需要，不少公司對貸款有殷切需求，虛擬銀行的出現將為中小企帶來較重大的影響。透過全新的虛擬銀行，相信中小企開設銀行戶口及取得融資的機會將會提高，料將成為中小企把帳戶轉至虛擬銀行的誘因。對此，預計不少傳統銀行將加快資訊科技及系統轉型、投資新科技及優化數碼平台以應付競爭。

與此同時，隨著利潤持續受壓、宏觀及地緣政治局勢不明朗等因素將延續至2020年，成本控制將繼續成為香港銀行業的重點工作。大型銀行將於明年採取更積極的措施，採用人工智能及相關的數碼解決方案，並與金融科技公司緊密合作以實現更長遠的成本節約。

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中國內地積極發展大數據 網絡和第三方風險增加

踏入2020年，企業市場將會更受重視與客戶建立更緊密的關係，有能力運用數據預測客戶行為並為客戶創造個人化體驗的銀行，將有更大機會長遠立足市場。畢馬威指創新的中資銀行將繼續積極投資發展大數據應用程式及先進技術應用，以提升客戶體驗。大型銀行亦將探索和尋找合適的數據管治方案。

展望2020年，中國內地繼續向外資公司開放金融服務業，大灣區持續發展和推行改革，將不斷提升區內對金融服務的需求，為香港銀行帶來眾多商機。發言人續指中國的國有企業及民營企業，包括部份擁有跨地域業務的企業，持續向海外擴張，特別是進入東盟地區。香港作為大灣區內最為國際化的城市，將吸引更多國有企業在香港設立地區性企業財資中心。在行業快速發展的同時，風險因素亦不斷變化。 除倫敦銀行同業拆借利率淡出及其他陸續浮現的金融和監管風險外，預計行業亦會更關注非金融風險。鑑於明年大量虛擬銀行將於香港推出，加上傳統銀行提升人工智能和雲端技術，網絡和第三方風險將持續增加。

銀行業趨勢：環境、社會和企業管治（ESG）因素納入投資考量

隨著氣候危機逼近，愈來愈多投資者將環境、社會和企業管治（ESG）因素納入投資考量當中，而這個趨勢亦將於明年蔓延至香港的銀行業。 預計未有積極管理ESG事宜，尤其是與氣候相關事宜的企業，資本成本將會增加。資本將流向更多低碳經濟體及向此方向進發的行業和企業。

總結而言，展望2020年及銀行業趨勢，可以肯定的是變幻才是永恆。風險變化、競爭愈趨激烈的市場環境、及更多的數碼化轉型，畢馬威預計2020年對香港銀行業來說將會是不平凡的一年。

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