無言重擔 阻礙家庭財務健康

筆者公司最新發布《不一樣的亞洲退休系列》，研究了六個市場，包括香港、印尼、內地、馬來西亞、新加坡和台灣地區的家庭照顧責任及其退休規劃，調查4,000個受訪者，並深入研究他們的退休準備情況。
根據研究，81%的港人將家人的需求置於自身需求之上，這趨勢與亞洲其他地區一致；57%的港人承擔著對父母的財務責任，略高於需承擔子女責任的比例。
然而，這種強烈的責任感也帶來代價。超過50%對年長家庭成員負有財務責任的人表示，照顧年長親屬是個財務負擔，這一比例是亞洲區內第二高。這也促使人們渴望通過投資，來實現更好的平衡。

儘管面臨這些壓力，需要負責年長親屬之財務責任的港人中，有44%從未與他人討論這些責任，這一比例在各市場中位居前列。
此外，當中僅有2%的人曾尋求專業財務建議；而同時，69%的港人表示，他們在退休財務方面基本上是自行處理，幾乎沒有專業指導。
大部分受訪者更認為，財務規劃顧問未必能理解他們的需求，這凸顯出人們未能理解專業建議在退休規劃中能發揮的作用。事實上，這些建議或許能有效減輕他們的憂慮。
美國總統金融知識顧問委員會認為，欠缺必要的金融知識，是導致財務決策偏差的根本原因。理財專家比家庭成員擁有更豐富的金融知識，包括最新的經濟前景、更清晰的財務目標，以及更完善的管理規劃工具。

研究亦顯示，獲得專業意見可提升家庭財務決策的質量。對於大部分未涉足投資的家庭而言，獲得合資格專業人士的建議和指引，有助避免作出不良的財務決策。

採取主動資產配置策略

筆者公司同時對比了亞洲區內兩個不同群組的行為模式，一組是認為退休資金充足的人；另一組則認為自己的退休資金不足。結果是，那些相信擁有足夠資金的受訪者，往往對財務策劃有更深入的認識或更加重視。他們會尋求理財專家的協助、主動與較年長的家人討論退休規劃、持有較少現金及更多地投資於不同產品。
採取更理性和主動的資產配置和財富累積策略，不僅能減輕在跨代財富轉移過程中，為父母和子女提供支援的壓力，亦意味著能夠為個人的退休生活作更好的準備。

研究顯示，在家庭中承擔較多照顧責任的人較有可能提早退休，而在家庭中負有財務責任的人則較傾向於推遲退休。
在此情況下，採取更明智的投資策略，或可減輕照顧責任較高者，因提早退休而面臨的財務壓力，並減輕財務責任較高者的潛在工作壓力。