滿足跨境分散投資需求 理財通2.0有何產品可買

「跨境理財通」允許粵港澳大灣區內地和港澳投資者，通過區內金融機構，可以跨境投資對方金融機構銷售的合資格投資產品，分別有「北向通」和「南向通」。

可買內地中高風險基金

其中，港澳投資者可經「北向通」，投資內地合資格金融機構銷售的合資格投資產品。
「南向通」則是讓內地投資者可經此渠道，投資港澳合資格金融機構銷售的合資格理財產品。
今次經優化的「跨境理財通2.0」在多個範疇都有放寬，包括優化內地投資者准入條件、擴大合資格投資產品範圍，以及適當提高個人投資者額度等。
目前，港澳投資者經「北向通」可投資內地的理財產品，包括有固定收益類公募理財產品、權益類公募理財產品、公開募集證券投資基金，以及由內地銀行提供的人民幣存款產品。
簡單而言，固定收益類公募理財產品主要投資於債券和存款、權益類公募理財產品主要投資於股票。

港澳投資者可投資於風險等級為1至3級的固定收益類、權益類公募理財產品。而公開募集證券投資基金，屬於基金產品。
港澳投資者經「北向通」可以投資的公募證券投資基金，現時由「R1」至「R3」擴大為「R1」至「R4」風險等級。
基金公司為基金產品進行風險評估時，主要從槓桿狀況、基金持股風險、波動風險和流動性風險等範疇來進行考慮。
公募證券投資基金的風險評級制度，以「R1」風險最低，屬低風險基金，之後投資風險遞增；至「R4」屬於中高風險基金。
而最高風險評級的「R5」，高風險公開募集證券投資基金，目前仍未在「北向通」可投資範圍內。

由於內地A股股票數目眾多，港澳投資者對於內地基金所投資的股票，未必每隻都熟悉，因此有興趣參與計劃的投資者，應先進行研究。

個人額度提高至300萬人幣

至於內地投資者，經「南向通」可投資由香港機構銷售的投資產品，包括主要投資於大中華區的股票基金、風險程度限「低」至「中高」風險。
基金不可以是投資於單一新興市場股票，或高收益債券基金。可投資的債券基金風險程度，限「低」至「中」風險，以及「非複雜」的債券。
保守的內地投資者，可以考慮由本港銀行提供的存款產品，包括人民幣、港元和外幣存款。
在投資額度方面，「北向通」和「南向通」各有1,500億元人民幣額度，港澳兩地共用「北向通」額度。每名投資者的個人投資額度為300萬元人民幣。

理財通新客可獲現金奬賞

銀行為爭取新客，不論是港澳投資者開設「北向通」戶口，或內地投資者開「南向通」戶口都有開戶獎賞。
建行（亞洲）提供500元「北向通」開戶獎賞，由7月1日至9月30日，開立該行的跨境理財通「北向通」戶口便可獲得獎賞。
「南向通」方面，內地客兌換外幣，同時設立定期存款可享最高16.8厘年利率，經該利手機銀行或網上銀行，兌換外幣並累積達指定金額，最高可獲4,800元現金奬賞。
內地客在認購基金時，該行會豁免基金認購費。
此外，中國工商銀行（亞洲）為「北向通」新客提供300元獎賞，限於7月1日至12月31日開戶的新客。

同時，新客須在期內透過該行手機銀行，成功通過「北向通」匯款專戶，匯出一筆20萬元人民幣或以上的款項。
「南向通」新客，中國工商銀行（亞洲）提供最高4,888元人民幣獎賞，但需要在期內進行累計達100萬元人民幣或以上合資格投資交易，名額限10個。
該行的「南向通」客戶，在即日至12月31日期間，經該行的分行或手機銀行完成南向通計劃下之合資格基金認購交易，可豁免基金認購費。