將資金放入儲蓄計劃非最好 集中供平穩增值股 更有效｜龔成信箱
撰文：龔成 ｜圖片：新傳媒資料庫、unsplash
1.儲蓄計劃
你好，我32歲，老公40歲
現金40萬，每月可儲2萬
請問我如果計劃投資呢？
考慮中：
1. 將20萬放入XX儲蓄計劃，20年後預計收息連本金50萬
2. 每月3000月供XX儲蓄計劃，供10年，擺10年，預計收息連本金70萬
3. 每月月供股票 10000
2800 $3000
0066 $3000
1211 $2000
其他 $2000
請問對儲蓄計劃意見如何？
我都唔知做儲蓄計劃好唔好。
請問對於月供股票組合1萬/月，有什麼建議？
多謝你花寶貴時間
龔成老師：
這類儲蓄計劃，有佢的存在價值，但這些是防守性的工具，對你地來說，未必是最好的選擇，因為我地會運用「先增值，後現金流」作方法，去有效地累積財富。
年輕人應投資較多增值類資產，而較年長的，則應投資較多保守類項目，因為年輕人的財富系統未成形，同時負擔較少，可承受的風險度較高，所以會著重增值為先。
例如初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到年紀漸長或已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票。
以你地的情況，仍然是年輕的，儲蓄計劃不用投資太多，少少就夠。
應該專注在資產的增值上，例如長期月供有質素的股票，已經是一個有效的方法。
如果你打算每月供$10000，以你地的情況，可以集中供平穩增值股，例如盈富（2800）、金沙（1928）、港鐵（0066）、中銀（2388）、長建（1038）、恆基（0012）等，你可以了解這些股票先。另外，可供少少潛力股，例如比亞迪（1211）。
你只要長期進行月供，就可以累積到一定的財富。
（對照龔成信箱： Q7824）
2.回報
Hi 龔成老師，我岩岩畢業出黎做野，月入$20-23k，每月可以儲到$10k，係咪月供股票最好？我應該月供幾多隻，同埋有無建議呢？
想問埋月供股票回報係點計算？怎樣才可以有較高回報呢？同埋係邊間銀行最抵買？
謝謝老師
龔成老師：
如果你本身的投資知識及經驗不多，月供股票是最好的累積財富方法，你可以以一邊月供，一邊儲現金的模式進行。你可以每月供$6000，如果未有選股的能力，就集中供盈富（2800）已得。
至於餘下的現金，你就不斷儲現金先，同時，你要學習選股、企業估值、投資時機的能力，然他選增長力較高的股票，並在平宜的價時投資，這可以有助你提高回報。
當然，如果你之後都未能掌握這些知識，簡單選多幾隻去增加月供，都是一個方法。
至於回報方面，你要用最新的價位，比較當時的買入價，買入價可以用總投資金額除總買入股數去計到。然後再化做複息就得。不過，你不用太著重中短期回報，月供要長期才有效的。
匯豐、南洋商業銀行，聽人講較平。
（對照龔成信箱：Q7819）
3.盈富（2800）
老師……在那裡買盈富基金？
Thank
龔成老師：
你首先要開一個股票戶口，到銀行或證券行都得，然後入足夠的資金落戶口，就可以透過經紀或網上等方法，買入股票，又或買入交易所買賣基金，例如盈富（2800），過程好簡單的。
（對照龔成信箱：Q7820）
4.收息股
龔成老師你好，本人56歲，有一女兒18歲，明年去澳洲升學，丈夫是退休公務員，退休獲編配一間公屋，我年輕時都有儲蓄習慣，現在有些投資問題想請教。
現金80萬，實物股票大概150萬，是長期收息：
02中電入價$76.8，500股
03煤氣，平均入價18.3，18000股
05匯豐平均入價$62，4400股
11恆生平均入價$121，2200股
66港鐵入價$42，1000股
823領匯平均入價$26，2700股
02638港燈入價$7.44，5000股
3988中國銀行入價$3.4，5000股
另外存放銀行的有0083信和2000股，入價12.8
778致富信托產業入價9.47有2000股
808泓富產業信託入價$3.29有5000股
883中海油，平均價$16，有4000股
現有問題如下，我應否繼續持有實物票，如再想買點收息股，買2800盈富基金是否適合，現金$80萬，不知投資什麼產品好？
放在銀行又沒有利息，但再買股票會否太多，步入中年，現時收入有限，請問，如果每月想有一萬元利息回報要如投資？
龔成老師：
以你的年齡，宜投資收息股，再配以平穩增值股的類別，你上述所持有的股票，都是這類的組合，你持有就得，但之後所買入的股票，宜集中在收息股。
你持有實物股票，是一個很好的策略，因為可以避免在一定衝動下賣出。你不少股票的買入價都理想，其實好多散戶都曾在這些價買入，但就好快賣出，你能長線投資是十分好的，我建議你繼續持實物股票，繼續長線收息。
基本上，無論是你持有的實物股，還是銀行的股票，都有質素的，你一直長線持有就得。到你年齡再大，先慢慢賣出，轉到收息股。不過，如果你好心急想有現金流，都可以考慮將部分賣出，轉到收息股，這樣的現金流會更強。
至於你持有的$80萬，你要先預留一定的現金，作備用，之後就可以投資收息股。
慢慢分注買入收息股，不要太急入，你可以投資港燈（2638）、置富（0778）、泓富（0808）、工行（1398）、深高速（0548）、香港電訊（6823）等，建立一個收息股的組合，這些都有5%、6%股息，都能為你創造一定的現金流。
（對照龔成信箱：Q7821）
5.證券股
龔成老師，您好！我已75歲， 炒股多年手中很多蟹貨當年40萬買入現只值20萬！
雖然資產不多但都希望重組後，每月有現金流收入，以致生活較有保障及安全感，另有30萬現金人壽保險，考慮應否退出來重組。
現值20萬蟹貨,包括：
＃2628 買入40 現價18.4 ,
＃939買入8.5 現價6.95 (但收息多年已回本),
＃3988買入4.5 現價3.53(但收息多年已回本),
＃66買入 40 現價40,
＃6886買入26 現價 11.6
另外15萬人民幣已到期的定期，雖然有5厘息回報但已蝕了7千價位,現在考慮如何處理人民幣。
總括資產: 保險可退30萬現金，蟹貨股票20萬及15萬人民幣合共後每年可收2萬息,是否很低?
自知年紀大,明白難以做很長月供股票計劃,老師請教我們這些長者應如何部署? 感謝!
龔成老師：
以你的年齡情況，集中在低風險類的資產是較好的，最好是建立一個收息股的組合，你可以慢慢將原本持有的股票，持有到收息股的組合中，當中可包括：港燈（2638）、建行（0939）、中行（3988）（你原有的內銀股可持有，但你要計計，會否佔組合太多，因為同一行業不能太集中）、深高速（0548）、置富（0778）、香港電訊（6823）。
中國人壽（2628）雖然有質素，但保險企業由於會將資產投資在股市，所以會較波動，未必適合你的，你見到有較大反彈後，可以賣出轉收息股（這股又不用太心急止蝕，等上翻D先）。
港鐵（0066）有質素，但對你來說，轉收息股更適合。
ＨＴＳＣ（6886）這類證券股，一定較波動，不適合你，你等反彈後賣出較好。
現時持有的現金，就分注去買收息股，但要緊記，現金不能用盡，你要留有一定數目，以不時之需。
人民幣暫時持有先，可以等反彈後才將部分轉港元。
總之，你長遠是建立一個收息股組合，當中不同的收息股能平衡風險，建立後，不用理會中短期的股價波動，長線持有，集中收息就得。
（對照龔成信箱：Q7822）
6.公用股
老師你好，我是一個剛剛才接觸投資的新手，在最近才開始去了解這方面的知識，於網上見到你很樂於解答各種問題，所以大膽地想向你請教一下。
因著資金不多的關係，我打算以月供$1000的形式開始去進行投資，投資目標是作長遠的投資，不是短期炒賣，最終希望能達致財務自由。
在進行過一些資料搜集後，我見到最多人建議新手的就是盈富基金。請問這個選擇合適嗎？
另外我也看到公用股也是主要用作收股息，請問這個也是我未來的選擇嗎？除此之外，老師你有建議或策略可以給予我嗎？
才疏學淺，希望不會太麻煩你。萬分感謝！
龔成老師：
對初階投資者來說，月供股票是最好的方法，因為你未能掌握投資時機，為避免一次過在高位入貨，以月供，長期去累積財富是最好的，$1000雖然不算多，但都能慢慢累積，不過最好日後加大金額，這會加快你建立財富。
同時，你要比較不同銀行或證券行的月供股票收費，因為若成本佔了一定的比例，你的回報就會大減。
盈富（2800）是最好的選擇，因為這是一個組合，你不用選股，同埋當中同時持有50隻股票，風險能有效分散，因此是很好的選擇。
至於公用股，同樣適合新手的，但單一股票一定比50隻股票風險大，所以，盈富是較好的。
（對照龔成信箱：Q7823）
7.創業版股票
龔成老師你好，我今年28歲，月薪扣完MPF約$15,000
每月必須洗費:
保費$1,800
日常生活$3,000
中銀月供股票 $8000
餘下的現金就會作為儲蓄 (約$2,200)
6月開始中銀月供股票，港鐵(66) $3000, 盈富基金(2800) $5000
之前自己唔識野學人抽新股，買了兩手愛世紀(8507)，每手$0.58，同埋一手平安好醫生(1833)，每手$54.8。比亞迪(1211)又係52.9買了兩手。全部都蝕錢。如果呢三隻我一直有會有轉機升返上去嗎?
另外月供股票組合同埋月供金額適合嗎?會否過多或過少? 請龔成老師給我一點指點，非常感謝!!
抱歉﹐忘記講我仲有20萬人民幣定期儲蓄&10萬港幣現金
龔成老師：
你月供股票的部分，可以繼續進行，這都是可以長期的，保持不斷月供就得。雖然金額佔你每月可儲蓄部分有點多，但無問題。
不過，你持有的現金就不能將太多心急投資，而要小心運用，令你有一定的現金比例。所以，你現金部分，不要心急用，最多是用少少買優質股，要到大市有較大回落時才動用。
愛世紀集團（8507）是上市不久的股，這類股不易分析，而創業版的股，就更難。見佢上市後公布的業績，比上市前的業績大跌，即是開始「見真章」。這股有反彈就要賣出。
平安好醫生（1833）仍處燒銀紙的狀態，企業價值多少，全世界都只能估估下。如果小注，都可以持有，但你預股價好波動，因這類概念股，可以好勁，可以好差。
至於比亞迪（1211），中短期你預佢仍弱，但長期不錯，這是潛力股，要有耐性先見到收成。
（對照龔成信箱：Q7825）
8.蟹貨
龔成先生，你好：
我是你的忠實粉絲，今年初，投入股票市場，分別在買了以下股票，誰知市況逆轉，大部份街變成蟹貨，不知如何是好，請提供意見：
1）939，平均買入價：8.57，5手
2）2318，買入價：92.5， 1手
3）1725，平均買入價：1.64，2手
4）1598，平均買入價：1.95，3手
5）788，平均買入價：1.29，6手
6）839，平均買入價：9.84，2手
希望可以尋求意見，同埋知道自己應該要不要沽出？保留？增持？
另外，因為家庭需要，我希望用黎緊一年時間月供股票，因為沒有經驗，我想問以下問題。
如果為期12個月。月供盈富基金，適當時間可以再延長，當供股其完畢後，盈富基金價格會否低於我的購入價？因為太太剛轉換新工，如果我試供盈富基金，如供一年後不再供，會否有所損失？
另外有沒有其他可供選擇的月供股票建議？我的家庭月入$45,000 ，我租金及基本開支兩萬蚊，其他雜費$15,000 ，可以月供股票的金額約為8000至一萬蚊。
迷途羔羊上。
龔成老師：
我地繼續持有一隻股票與否，最重要是睇企業的質素、前景，買入價只是一個心理因素，不要太著重。
建行（0939）有質素，可持有。
中國平安（2318）有質素，可持有。
恒達科技控股（1725）質素一般，無太大的優勢。
２１世紀教育（1598）有潛力，但整個教育股版塊都有過熱情況。
中國鐵塔（0788）有質素，但上市時估值過高。
中教控股（0839）有潛力，但整個教育股版塊都有過熱情況。
要留意，新股往往會以高估值上市，所以點解我的股票班，其中一條選股原則，就是要買入上市超過2年的股票。
另外，要注意企業估值問題，就等優質股，在貴價買入，回報都會變得好少。
至於你想月供盈富（2800），這是一個很好的累積財富方法，但如果你只供一年，相信未見到效果的。盈富長期會上升，但中短期無人知升跌，因此有機會低過你的買入價的。
（對照龔成信箱：Q7826）
9.月供股票
龔成老師 我今年23歲 未投資過 如果有10萬應該一次過買曬還是月供感去買？
龔成老師：
月供較好，因為你未有掌握平貴的概念，你未懂計算企業價值，未能掌握投資時機，因此，一次過買入會有高位入的風險。
但如果利用月供，就可以將你的買入價平均，你面對的風險較少。你可以月供$4000股票，如果不懂選股，就供盈富（2800），已經是不錯的累積財富方法。
同時，你要努力學習投資知識，你後生，只要投資回報差1%，對你長遠財富可以影響很大，因此應努力學習。
（對照龔成信箱：Q7827）
10.松齡護老集團(1989)
龔成老師你好！本人於$1.025價位購入了32000股松齡護老集團(1989)，但此股成交量很少及股價不停下趺，現在不知如何處理，希望老師指點，感謝。
龔成老師：
松齡護老集團（1989）有少少麻煩。
佢雖然都有業務，有生意與盈利，但之前上市的第一個年度，已經比上年前的盈利，大跌一半，這明顯是上市前的賬目好靚，上市後慢慢見真章，所以我的股票班中，其中一個選股指標，就是要上市超過兩年。
另外，以佢現時的盈利計算，佢市盈率高達30倍，雖然佢的股價已經回落左唔少，但以這刻的估值計，仍然不平，這點亦令人擔心。
要上翻去不易，這類股最好是有反彈時，賣出一部分先，先減一減你的風險。至於餘下的股票，要再觀察佢業務有無好轉，如果一段時間都無突破的話，就要賣出。
（對照龔成信箱：Q7828）
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