貨車司機一家三口想賺多啲 月供股票買外幣兼iBond
問 1：
龔老師，您好！以下係本人簡單背景：
本人全職主婦，丈夫自僱貨車司機，供緊車每月供$6300仲有兩年按揭，育有一子。
夫婦二人沒有物業，丈夫沒有理財儲蓄習慣，每月會俾5k我幫佢儲起當中2k for年尾驗車用，3k係純儲錢。另外，丈夫會俾$15k我作為家用，當中6k用仔仔名供緊一年期?零存整付。
而家月供股票為：中電$500、煤氣公司$500，供左兩年，持有I bond 4手共大約4萬元，銀行有大約一萬元澳幣，戶口有大約五萬元現金，由於夫婦二人投資經驗不足，所以想請教龔老師
問題一：I bond應否繼續持有？如否應作何類投資？
問題二：因為澳紙之前做過定期，剛到期，而且利息特低，應否兌換港紙作投資？
問題三：想加碼月供股票至$5000或更多，想主攻龔老師常作介紹?盈富基金、港鐵及繼續中電和煤氣，比例為4:4:1:1，老師應為如何，或者有冇更佳部署？
謝謝龔成老師解答，祝生活愉快！
龔成老師答：
雖然丈夫沒有理財儲蓄習慣，但你地家庭都算能做到基本的儲蓄及財富分配，都算不差。
1）可以持有至到期。因為現時好多資產類別都唔算平，就算投資股票，也建議用月供模式進行。所以這部分就暫時持有至到期。
2）可以轉做港幣，然後部分投資較為穩健的股票，部分投資部分持現金。
3）如果你地往後都能保持月供$5000，當然可以進行，月供的重點在於長期進行，原理是儲股票，你提出的分配比例不差，可以進行的。（對照龔成信箱Q3323）
問 2：
老師你好，剛拜讀財務自由行，有疑問:以我理解書中的意思，淨息差決定是否值得投資;資本回報率取決是否能有明顯差距的淨息差。
即是只要有方法將資本減到最少，而保持回報不變，拉遠與利息的差距便可，這是否只是將此刻的現金流及再投資回報率埋藏在本金之中，而並非有實際的資產增值作用?
文中亦提及，即使樓價下跌亦不影響。但樓價下跌不是會影響租金回報嗎?(我的概念是，樓價跌吸引人買樓而非租樓，但可能該想法有錯需待糾正 )
想了解更多樓價與租金的關係&回報及成本的關係，該如何入手?
龔成老師答：
作為投資者，當然想盡力將項目的淨息差拉闊，「提高回報」，「減少利息成本」。若出現了息差明顯的項目，在理論層面，我地以愈少的愈本，獲得愈多會愈好。
但在實際上，我們要平衡各種風險，因此，我地就要在當中取平衡。以買物業收租為例，借9成比借5成的資金少，若然這物業能有較好的正息差，借9成會有較大的優勢，在實際上，除了考慮息差因素外，同時要考慮風險，在之間取平衡。
根據資產負債表，若現金流回報隱藏在本金中，其實就是「資本」有所提升，就算資產無上升，我地的財富都有上升。
至於租金與樓價的關係，你要記住：「租金影響樓價」，而不是「樓價影響租金」。
大部分投資工具，都會產生現金流回報，而這投資工具的價格，正正是受現金流回報的影響。而所謂的物業，在投資者眼中，其實只是其中一種投資工具，所以，物業的價格多少，視乎當中的租金，以及回報率。（對照龔成信箱Q3322）
問 3：
hello呀，我而家有50萬資金買股票，唔知你有咩意見呢，我睇過你金沙既介紹，我應該擺入去長線呢？謝謝!
比亞迪已經追唔到,.你覺得現階段仲有咩股係可以買既? 謝謝!
同埋去到28000呢個指數 我手上既50萬應該點用比較好? 我是否應該等大回調先重新揀股入? 謝謝!
龔成老師答：
28000反映股市在不平位，但仍未到狂熱期，雖然等大跌才買是較好策略，但無人知會唔會發生，但若一直上，你就會損失機會成本。若然你手上無貨，我建議你點都要追翻d貨，唔好比自己在無資產的狀態。
若然$50萬可作投資，現時市況只可投資其中一半，同時要以分注買入作策略，每2、3個月才買一次，風險會較為平均。
至於選股方面，不少優質股都過了合理價。你仍可選盈富（2800）、長建（1038）、港燈（2638）、香港電訊（6823）、置富（0778）等，只要分注買入就可以了。
比亞迪（1211）$5X可入，$6X分注。（對照龔成信箱Q3324）
多謝各位提問，若然你有問題想向本人發問，可在龔成的fb專頁中（www.facebook.com/80shing）inbox龔成，但要注意如無特別聲明，有可能將問答放上網的，當然，會將發問者的身份，以及有關個人的部分刪去。
另外，由於提問人數眾多，見諒無法即日回覆，如果是普通的提問，預起碼要3天以上才能回覆，若然是較複雜的提問，起碼要7天才能回覆，希望各位能諒解。
編按：龔成是於公屋長大的80後青年，畢業後於銀行從事投資相關工作，雖然月薪僅萬多元，但因為理財及投資有道，只花五年時間，於28歲已累積到100萬元資產，目前淨流動資產有數百萬元。著有暢銷書《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》及《財務自由行》，並出任創富課程導師。
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