貧富兩者 安居有別

本來，從傳媒角度出發，編輯部在農曆新年假期前後，多會建議供稿人多寫「利是股」、「農曆新年後爆升股」及「虎年股」等。

求瓦遮頭難過登天

不過，筆者覺得一來這些甚麼甚麼股，都真係一個「估」字；二來今年農曆新年假期前，已見資金先炒舊經濟股，再見科技股彈一彈，心想新年後又未知甚麼光景，所以還是寫關於樓市與生活體驗有關主題，相信讀者在農曆新年期間觀看，會更為舒暢。

中國人文化，安居永遠最重要。惟在現今社會，要在香港找個「有瓦遮頭」之地又談何容易；加上貧富懸殊加劇，一眾香港人在說生活前，似乎要先學懂如何生存。

事實上，從經濟層面出發，又或從「貧」與「富」的角度出發，其實安居之意義亦大不同，筆者今期就嘗試借友人平常言談對話，與讀者分享一二事，若有失言，還望多多指教。

首先，「貧」者要在香港安居，從古至今似乎已非易事（可能在20年前，即未有每日150人從內地來港，跟本土香港人「分享」資源時，的確較為容易）。

而大部分「未有瓦遮頭」的香港人，皆視「上樓」即上公屋為人生目標之一。

猶記得筆者年輕時，也是一名「公屋仔」，雖然生活不是大富大貴，卻視為人生中的美好時光，並見證住在公屋時，確實可增加低層家庭成員「往上流」的機會。筆者其中一位友人，就是從「公屋仔」寒窗苦讀後，變成今日的高級醫生。

當然，一個例子不能說明甚麼，但最少可釋出公屋之用處。不過，今時不同往日，要「上樓」難度大增，主要有兩點：其一是前文提及的，在每日150人輸入下，在供應一樣而需求上升的情況下，上樓難度不言而喻。

其二是申請公屋之入息及總資產淨值限額（見圖表一），與環球「放水」銀紙大貶值後之生態環境不太配合，最後造成兩個現象：要麼申請者在有資格申請上樓時，就根本「食都幾乎無得食」；要麼過幾年後，薪金已超過上限，失去申請資格。

部分人指，若未能有資格申請，那證明申請者已非窮人。筆者相信說出這話的人，基本上未明白這現金社會的結構與遊戲玩法；反之，有部分人就十分明白上樓此遊戲玩法與規則，並透過「灰色地帶」，特快上樓。

天台屋有價有市

最簡單例子，就是友人說過的劏房/天台屋租客。據悉以往受影響的劏房/天台屋住戶，若被政府收購重建的話，則無論是自住或租客，皆有機會獲得安置及現金補償，而這就解釋了，為何劏房/天台屋如今仍然有價有市。

此外，細有細玩；大有大玩，部分資金雄厚之企業，則作大包圍式買入地皮/舊樓，以時間來等候未來金主伸出天使之手。最近身例子，就是筆者住家附近，就有數座尤如「鬼城」之物，樓上無幾個人住，樓下街舖則繼續是做生意的商舖。當初不知所以，故問友人何故如此。

他道：「這數座是被某大企業在數十年前買下大部分業權的樓宇。悉聞企業不等錢使；加上『磚頭』受惠環球央行『放水』，又可能覺得出租太煩，所以近年連租亦不願出租，直接放在這裏等，最後變成如鬼城。你看，天台亦無人住，因為就算收購，都不會是政府收，屆時住客又無賠償又無得上樓。」

由此可見，就算平凡人要「安居」，亦必然要有投資智慧。

至於富者，資產分散多元化本是風險管理最重要一環；故此，投資物業亦要再分散。至於何謂分散？

又舉多一個事例，友人甲除在香港、九龍、新界皆有投資住宅物業外，他亦用盡家族「人頭名」、多間公司名義去買樓，以減低稅務成本，增加舊樓重建賠償金額等。

值得一提，從土地註冊處數字，反映近月樓宇買賣合約數目趨跌（見圖表二），這是反映環球「加息」因素？還是炒疫後經濟重啟故事已完？未來本地樓市走勢又會如何？讀者在進場前，不妨留意相關數據變化，或有助尋找答案。

講開風險管理，友人甲一家人去旅行亦有「故仔」，因他每次全家人去旅行，皆是分前後飛機出發。筆者初時不明所以，問其原因。他道：「因為爸爸認為，一家人一起上同一駕飛機，萬一有意外…，所以才有這樣安排。」筆者聽後驚歎：「富貴人家考慮的風險果然不同。」

讀者可能會問，這與投資何干？筆者想指出的兩點是：（一）無論閣下現時處於貧或富，投資智慧與風險管理，皆是必須要學懂之事；（二）在香港，「安居」是重要話題。

貧者上樓能減少生活成本較易往上流；富者買樓可助資產增值。故此，學懂如何投資「磚頭」，確實百利而無一害，共勉之。

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