30歲月儲6K想財務自由 靠盈富中銀領展煤氣增值 ｜龔成信箱
撰文：龔成 ｜圖片：新傳媒資料庫
1.財務自由
老師你好，雖然起步已經遲，但好采最近認識你，睇緊財務自由行嘅書，覺得自己之前浪費左太多時間同機會，股票新人。
本人30歲，因之前大洗儲完錢又用晒。現只有現金6萬港元(其中3萬要用尼還學費)，另1.3萬澳元係外國銀行做緊大約2.5%p.a.，隨時可以用。
每月供緊2千保險到2019年尾(共供8年)，另現在每月可儲到6千，到供完保險可多2千。主要係想盡快增值財富，然後財務自由。
今個月會開始月供股因未定供邊隻，心大心細好多都想供。現在股價高，月供6隻各1千另供2隻各供5百，會唔會供太少?會唔會太散?
比例應該點分配，想月供2800,2388,0823,2638,0003,1211,1666,0939。幾錢係合理價格直接買入? 應該供幾耐同供完最少放幾耐？
因工作關係每日都可睇某些公司最新年報，我點樣分析該股價是否合理價格而買入? 應該點分析?
謝謝解答，希望讓我可以到下一個目標，買物業。
龔成老師：
有心唔怕遲，你而家開始其實無問題，只要年輕時盡力儲錢就得。同埋我地會用「先增值，後現金流」的方法，你要強化儲蓄，同時集中增值就可以。
澳元只是貨幣，長線都會貶值，你可換成港元並投資在優質股，長線的增長會更好。
1）的確有點散，你可以月供$3000盈富（2800），中銀（2388）、領展（0823）、煤氣（0003）、比亞迪（1211）各供$1000，這個組合會更好。
你要供3年，同時持有3年以上，其實愈長愈好。
如果下跌15%以上，才算是開始有少少平宜的價格。
2）你可以睇年報，這是一個好大的優勢，你要好好利用這些資料作分析。
如可以的話，多學那分析年報的技巧，同時企業估值的技巧，善用你的優勢，將你的資料，配合你的分析，以及你的投資技巧，可以幫你的財富有更大的增長，因此十分建議你多學習相關技巧。
有明確目標就能做到，加油！（對照龔成信箱：Q6122）
2.溝貨
龔成兄你好，本人正在讀你第一本書（80後百萬富翁），讀到溝貨和分段吸納的分別，我都明白當中的分別。
最重要的分別係事前係有計劃用多少資金去分幾多段買入，咁我的問題就係，咁其實月供股票，其實原理都係一樣？
我不是無止景地月供，係自己都會set一個目標，要儲多少貨？（雖然明白用月供儲會比較慢但只因前期本金不足），這諗法正確和共通嗎？
龔成老師：
月供的情況，其實是假設你一生能儲到多少錢，然後將某個百份比的現金，投入到該股裡，即是月供同樣有目標，但就未必用具體的金額進行，而是以儲蓄的百份比進行。
例如你每月到儲$10000，其中$3000供盈富（2800），這在你一生中不斷進行，直到你的可儲茨金額減少。這不是無止境的，而是與金額概念略有不同。
至於你設定一個儲滿貨的目標，其實是可以的，當中的原理都是一樣，因此可以進行。你的想法無問題的。（對照龔成信箱：Q6118）
3.月供分配
你好呀，我上網睇過你啲問答內容，我而家返工年半，月入萬頭，準備$50000開始買股票。
因為見到啲錢係咁貶值，同埋份糧好似一世都買唔到樓。
可唔可以建議我應該點樣分配
盈富，港燈，中電，置富，會唔會太散。
龔成老師：
$5萬你可以動用$2萬、$3萬去投資股票，除了留下一些現金作你個人備用外，持有部分現金可助你在大跌市時把握機會。
你可以投資盈富（2800）、中電（0002）、置富（0778），因為你資金不多，好難分得太多股。而港燈（2638）是收息股，對年輕人來說，未必太適合，所以暫時投資上述3隻先。（對照龔成信箱：Q6119）
4.銀行股
龔成老師您好，想請問恒生（11），中銀（2388），兩隻銀行股既優劣，哪一隻能有較好既資本增值？如只能2選1，你會選哪一隻。謝謝
龔成老師：
兩隻都是優質的銀行股，如果有上過我的股票班，都知我會在眾多銀行股中，推介這兩隻。
恆生（0011）的管理較有質素，但就比較平穩。而中銀香港（2388）則有獨特地位，同時有增長力。所以，如果你想要增長力多一點，就中銀。（對照龔成信箱：Q6120）
5.收息股
你好！龔成sir，今年32歲，一家三口，bb半歲大， 計劃一年半之後生多一個，家庭中只有我有收入，現時月入9萬，可儲4.5萬，之前主要有“中銀香港”及“領展房產基金”這兩隻股票， 現在已全沽（要資金買樓）。
2014年以太太名義買入第一個單位，買價為350萬，做八成半按揭供三十年，月供約1.2萬，現時銀行估價616萬， 將會以1.4-1.5萬出租。
剛剛4月以本人名義買入第二個單位，買價為550萬，做八成按揭供三十年，月供約1.7萬，現時銀行估價600萬。
買樓後（包括裝修、傢俬等所有支出）現金所淨無幾，大約只有10萬， 請問現在應以什麼形式投資（股票？哪些組合？）及應用多少資金作投資（每月？）月供收息股好嗎？
龔成老師：
你現時集中在物業，因此之後應該建立非物業類型的資產，令你的財富組合更加平均。至於現時物業部分，一層收租一層自住就得，不用變動。
因此，你這刻應該以累積股票作為投資的核心，現時的現金$10萬不要動用，就留作備用現金。至於每月儲到的$4.5萬，可以將其中的$25000，做月供股票。
你32歲，仍有一定的增值力，不用太快投資收息股。我地進行人生財富累積，應該用「先增值，後現金流」，你這年紀，仍可增值。
因此，你可月供平穩增值股，例如盈富（2800）、金沙（1928）、港鐵（0066）、港交所（0388）、領展（0823）、長建（1038）、中銀（2388）等這類，只要長期月供就得。
至於每月餘下的$20000，就儲住現金先，當大市有較大下跌時，才動用買平貨。
同時，你要強化你的投資知識，等你在大跌市時，可以把握到選股及買入時機的機會。（對照龔成信箱：Q6121）
6.大快活（0052）
你好，龔Sir!我以前買大家樂341都會有平穩不斷上升的趨勢, 但近幾年好似冇左以往的動力。
所以想問下我應唔應該繼續持有大家樂341好呢？
龔成老師：
大家樂（0341）是不差的股票，但質素不及大快活（0052）。
大家樂近幾年的生意都無增長，同時盈利有下跌的情況，不過佢始終有一定的質素，不會太差。但最大的問題，是佢的估值，市場上直都比佢有較高的評價，認為佢會高增長，因此估值過高，但香港的快餐業務，根本只會平穩增長。
因此，當市場明白這點後，股價就受壓。現時的股價雖然回落了，但仍然未算平，只是合理。這股只會平穩增長，不會有太大的驚喜，如果你的投資目標是高增長，這股未必比到你。因此，持有與否要睇你的投資目標。（對照龔成信箱：Q6123）
7.中國建材（3323）
成兄，想問下對近期水泥股既看法，3323 長遠走勢 thanks!
龔成老師：
水泥行業都幾受中國的基建，以及中國樓市好壞影響，暫時睇，這方面仍是正面，發展不錯，因此對水泥行業都是正面的。
中國建材（3323）本質不過不失，雖然生意保持增長，但因成本等因素，令佢的盈利較為波動，這會令佢的股價波動較大，這股都有長線的投資價值，但就不要太大注。（對照龔成信箱：Q6124）
8.合理價
老師，我想問，企業什麼時候算是合理價，什麼時候太高（如你在$40沽2628的時候），你的書有否教點計？請多多指教。
龔成老師：
你要有企業估值的概念，因為價值同價格是不同的事，每天上落的股價，可以同企業價值無關。所以，我地首先會對企業進行估值，以資產價值及業務價值去計算，這企業值多少錢。
有了這個價值，然後再比較現時股價，就知現時的平貴水平。
除了估值外，會同時以大市及個股的冷熱情況去分，當市況已過熱，好多無投資過的人都走來買股票，這就是過熱的訊號，就是賣出的時機。（對照龔成信箱：Q6125）
9.內銀股
老師，我初步的理想組合有成17、18只, 好難再少啲, 仲要偏重本地業務企業, 內地企業較少
潛力10%: 1211, 1448, 1177
增長3O%: 1972, 14, 12, 16, 1928, 1212, 388, 66,
收息60%: 2638, 6823, 2, 3, 823, 435, 778, 177, 551, 1398, 939, 3988, 2388
龔成老師：
雖然你持有的股，不少都有一定的質素，但的確比較多，如可以的話，整合一些同類的股票較好。同時，你唔好再增加其他股票，集中增持組合中較優質的股票，對你組合更好，例如你不用同時持有3隻內銀股。
如果你現時香港類企業比較多，咁就增持翻組合中，內地邱企業的比重。（對照龔成信箱：Q6126）
10.ＡＥＯＮ信貸財務（0900）
成哥你好，請問你覺得900 AEON 信貸財務的業務前境如何？
龔成老師：
ＡＥＯＮ信貸財務（0900）主要有為4個業務：（１）信用卡（２）分期貸款（３）租購（４）保險。
基本上，過往的生意同盈利都穩定，前景不差，但不會高增長，但始終是次一級的金融機構，在企業估值上不會太高。
現時估值合理，但這類股最好分注，長線收息可以的。（對照龔成信箱：Q6127）
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