月儲$9K 想到20年後每月$1萬被動收入可以靠呢個黃金月供組合 ｜龔成信箱
撰文：龔成 ｜圖片：新傳媒資料庫、unsplash
1.被動收入
龔成老師您好，我今年23歲，現在每月供到$9000，今個月開始月供6電能實業$3000、1211比亞迪$3000、2800盈富$3000，請問這個組合可以嗎?
要增加多1-3隻股份月供嗎? 特別想問問您點睇月供6電能實業，供2388中銀香港會唔會好過6電能實業?
我目標是可以在40歲有一筆穩定的被動收入，每月收息$10000，請問這個是否很難達到?
龔成老師：
上述3隻都是有質素的股票，都可以進行月供。電能（0006）雖然有質素，但長和系將佢的定位為較保守的一員，近年佢不斷派息，目的就是將現金過到去長建（1038）度。
長建是長和系進攻的部分，而電能則是防守部分，目的就是提供穩定的現金流比長建。
所以，你投資長建，或是中銀（2388），相信長遠的回報會比較好。
你現時每月投資$9000，一年就有$10800，當保守一點，你的投資回報為10%，15年後可以滾存到$343萬。到時再將這筆錢，轉化成收息股類別的資產，收取6%的股息率，每月將會得到$17000的股息收入。
上述計算已經是保守左，所以，你要做到根本好容易，你只需要每月堅持儲蓄同投資就得。（對照龔成信箱：Q6870）
2.儲首期
龔Sir, 我好想請教你， 本人有兩個女兒， 剛出來社會工作， 我每個月有八千元家用， 我好想將佢啲給我的家用，為他們投資月供股票，為他們儲備一筆錢
希望三年後， 好為他們儲到首期上車， 我想將八千元，分佈係四隻股票，騰訊控股700，比亞迪股份1211，盈富基金2800，恆生中國企業2828，希望龔Sir給我意見。
可否給我意見？
讓孩子養成儲蓄習慣，及累積財富，謝！
龔成老師：
利用月供幫佢地儲錢，是不錯的方法，你所選的4隻股票或基金，都是有質素的，可以進行月供。而在比例上，潛力股佔了一半，這會略有風險，但作為年輕人的投資，是可以的，但投資年期如果只有3年，效果會減弱。
因為月供股票，潛力股，都要較長時期才會見到效果，而這類股的中短期會比較波動，若然在你需要資金時要強行賣出，但當刻又市況波動，那就有不利情況。
如果這些資金在2年內要用，可能調低潛力股的比例較好，但如果你唔太肯定，認為佢地會在3-5年先動用，那比例上無問題。
每月$8000，一年本金$10萬左右，計及投資回報，3年應滾存到$40萬-$60萬，要作兩人的首期，相信未必夠，所以，這只能作為輔助，但你為人父母，其實已經做得足夠，始終好多事都要靠佢地自己的。
你最好講述理財的重要，教佢地理不要只顧這刻的享樂，要為將來作準備，同時令佢地明白複息的威力，愈早開始投資愈好，只要佢地有目標，有將來的概念，先會有動力去儲蓄投資。
你可以介紹我的書及課程比佢地知，因為我的書都是很適合年輕人的，等佢地主動去學習這方面的知識。（對照龔成信箱：Q6871）
3.港交所（0388）
你好， 本人34歲，月入兩萬，平均月儲4千左右， 手持3手#005，現儲有10萬左右資金作投資， 而家入市會唔會太早？
睇中#388 同#2800 呢兩隻你會點揀？
龔成老師：
如果你現時只有匯豐（0005），那就不要再增值銀行股，因為會有較大的集中風險。你投資港交所（0388）及盈富（2800）是可以的。
用價格與價值偏離的程度去計，港交所可說是略貴，而盈富則較合理，加上盈富本身有分散風險的作用，投資盈富較好。
你現時持有$10萬，可以將資金分注買入，因為我地不能預測市況走勢，只能分析平貴，現時都可以買入，但就最好分注，同埋要留有現金，作若出現大跌市時買平貨之用。（對照龔成信箱：Q6872）
4.止蝕
老師，我想問以價值投資角度在股市大跌時洗唔洗止蝕。唔該曬
龔成老師：
所有關鍵因素，都是企業本質。
我地買股票就是買企業，企業有質素，長遠有投資價值才會買，我地買入後，就是持有企業，而「股價」，可以同企業無關。
當我地持有企業，面對大跌市時，股價就會下跌，但如果企業質素無變，我地完全不同擔心這個股價上的下跌，因此不需止蝕。
反之，若企業質素、前景有變，已變成非優質股，我地就要止蝕。
（對照龔成信箱：Q6873）
5.股價
老師，我知你的價值投資法係正確，但我每次睇股價，見到自己股票股價跌，就會唔開心，應該點面對？
龔成老師：
其實好簡單，你由於未完全掌握財富概念，仍然停在「價格」的層面。
我地買股票，就是將現金轉換成企業擁有權，即是持有企業，企業的本質，可以同價格完全無關，你持有企業，根本不用理其他人的報價「即是股價」。
你想像一下，自己投資後，「只入不出」，就算股價點跌，都同你無關，反而應該更加開心，因為可以比你入更多平貨，你只要擁有更多企業的股票就可以。
你可以試試一個月唔睇股價，相信會令你更理性投資，因為中短期的股價，根本不用理，我地只要理長期的企業基本面。（對照龔成信箱：Q6874）
6.人民幣定期
龔成老師 我知道你比較在行股票投資方面，但都想請教一下你外匯方面！
五知你會點睇外匯投資呢？
因為我覺得外匯投資起碼我都可以用得返，尤其人仔，日yen…當然我都冇好多的本五知買到好多，但所以相對都應該五會蝕好多。。。
同埋我最近考慮緊人民幣定期。。。
（唔會買到好多）
龔成老師：
「用得翻」只是一個心理因素，你細心想想就明。
在投資的角度，外匯不是最好的投資項目，因為說到尾，這些都只是一些貨幣，即是「政府借據」，貨幣中期會以週期的模式運作，但長期來說，都是貶值收場，因為貨幣只有「交易價值」，並無真正的財富價值。
真正的資產，包括物業、車位、優質股等。
你將部分財富，投資在人民幣，可以的，只要佔比不太多就無問題，可以有收息的作用。
（對照龔成信箱：Q6875）
7.收息股
龔成，想問如果以增加現金流/收息為大前提，
1. 你對2，32同埋945有咩睇法？
2. 呢三隻股長遠有咩展望？
龔成老師：
以收息來說，中電（0002）是較好的，因為過往的派息相當穩定，加上佢本身業務穩定，能有足夠的現金流去支持派息。發展平穩。
至於港通控股（0032），本質不錯，但由於不斷有隧道到期，之後的現金流將會減少，股息未必太多。但佢持有大量現金，唔知遲些會點運用，可能發展業務，又或派特別息。
宏利金融（0945）是優質股，長遠發展正面，但這類保險企業，業務總會有點波動，以收息股來說只屬中等，但長遠價值不錯。（對照龔成信箱：Q6876）
8.投資方向
股市比高位落左唔少，好心動想入幾手：3，66同823，但諗到自己暫時未夠多投資知識，加上個市前景未明，投資方向改為加大月供股票可以嗎？
32歲，現有現金35萬
Credit union: 12萬（年息約3%）
66@$29.7 2000
939@$5.1 2000
1211@$51.5 1000
月儲約$8k開，月供分佈如下, 代替一次過入市可以嗎？
3 $3000
823 $1000
1211 $500
1928 $1000
2800 $2000
龔成老師：
如果你自己的投資實力只屬一般，最好是用月供股票去投資，這樣可避免你一次過在高位買入的風險，是最好的策略，加上股市並不是處平宜區，用月供方法最適當。
你月供所選的股票，都是有質素的，因此可以月供，你可以將月供金額改成：
煤氣（0003）$2000
領展（0823）$1500
比亞迪（1211）$1000
金沙（1928）$1500
盈富（2800）$2000
我相信這個分配會更好，你只要長期進行，不理會中短期股價就得，你32歲，仍年輕，比亞迪多翻少少都無問題。（對照龔成信箱：Q6877）
9.財務自由
現月入約 30K，租金加生活費約 15K 支出，另現金約有 60K。
第一次投資, 七月開始月供股票 $9000, 以下這個組合是否適當? 是否堅持月供不用理會就可以?
就快 40 歲, 還可以做到財務自由嗎? 5 年後100萬可行嗎? 謝謝。
$6000 (2800)
$1000 (0003)
$1000 (0823)
$1000 (1211)
龔成老師：
由於持有的現金數目不算太多，因此保留現金，作備用，以及等大跌市時買貨之用，相信會更好。
至於月供股票，上述都是有質素的股票，都可以月供但上述3股，每隻只供$1000，數量有點少，或許可以加碼至每月$1500，而盈富（2800）則月供$4500，這樣的分配其實都好平衡。
月供股票的重點是長期進行，你完全不用理中短期的市況波動，只要不斷進行，堅持就得。
只要一步步進行，仍可以財務自由的，首先，你保持上述的供股模式，5年後相信會滾存到$70萬-$100萬，要睇到時市況，以及當中企業的發展，如果你加強儲蓄，在供每月供$9000之餘，努力儲現金，而這部分以選股及把握投資時機去進行（當然要有一定的投資技巧），要滾出$100萬以上的機會將大增。
之後，你保持上述的儲蓄及投資模式，盡力滾大財富，然後到了一定數目後，再進行資產重新配置，例如將增值類的股票，轉成收息股，這可以幫你創造更多現金流，到時就能做到財務自由。（對照龔成信箱：Q6878）
10.內房股
成哥，你好！我想問近期內房股大跌，係咩原因？
短期因素所影響？融創中國（1918）點睇？
龔成老師：
股市短期上上落落好正常的，當中國樓市有不利消息，又或利息上升，又或資金流向，都會令內房股的股價出現波動，因此不用太著重短期市況。重點是企業的本質，以及長遠前景。
融創中國（1918）近年的生意很好，這是由於中國樓市唱旺，但這不是無風險的。首先，中國樓市略有泡沫，如果逆轉會有很大打擊，另外，這股的負債超高，無事就無事，有事大件事。
因此，投資這股不是不可，因為不是完全無質素，但你要明白背後的風險，同時明白這一定會令股價較波動，自己最好控制注碼。（對照龔成信箱：Q6879）
