網絡支付實名制 打貪兼反恐

去年底中國人民銀行公布《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》（以下簡稱《辦法》），上週五（7月1日）正式實施，嚴格執行網絡支付實名制。騰訊控股（00700） 的微信支付及阿里巴巴集團（美股編號：BABA）姊妹公司螞蟻金服的「支付寶」首當其衝，部分使用「支付寶」付款的港人亦受波及，故《辦法》正式實施後的影響，值得投資者及消費者關注。

所謂網絡支付實名制，是指網絡支付營運商須遵守了解用戶原則，建立健全的客戶身分識別機制。故網絡支付營運商開立賬戶時，須以實名登記用戶資料，並採取有效措施驗證用戶身分，以及給予用戶一組編碼作識別。具體做法是，將網絡支付賬戶分作三類，包括「I類賬戶」、「II類賬戶」及「III類賬戶」，須通過不同程度的身分認證。當中以「III類賬戶」的證認要求最嚴格，因為該賬戶不僅能用於消費及轉賬，更可用於投資理財，故付款上限高達20萬元人民幣。

身分認證要求嚴格

賬戶申請者須進行面對面驗證，更須通過至少五間機構所提供的資料進行身分認證（見右表）。根據人行介紹，公安、社保、民政、住建、交通、工商、教育、財稅等政府部門，以及商業銀行、保證公司、證券公司、徵信機構、流動電話服務營運商、鐵路公司、航空公司、電力公司、自來水公司、燃氣公司所提供的個人資料均可用作身分認證。然而，作為內地網絡支付一哥的「支付寶」，卻不支援認證境外銀行卡，故有意使用「支付寶」的港、澳、台及外籍人士，在認證過程上遇到困難。人行實行網絡支付實名制有三大原因。首先，網絡支付營運商可確認用戶是否存在，始能確保其權益。其次，人行希望網絡支付營運商能認識每個用戶，以提升服務水平。最重要的原因是通過實名制以堵塞恐怖分子、貪官洗黑錢的渠道。最後，人行規定網絡支付營運商須確保交易訊息真實及完整，執法機構能夠追溯交易，故網絡支付營運商不可刪改或匿藏交易訊息。所謂交易訊息，包括收付款用戶名稱、相關銀行賬戶號碼。倘用戶一次過轉賬超過50,000元人民幣，網絡支付營運商須保存付款用途的紀錄。