投資新手本金不多 月供股票有無著數
顧名思義,月供股票是每月以固定金額,買入指定的股票,講求分段以不同價位買入股票,來拉勻整體買入股票的成本,較不容易受股票上下波動影響。
以月供形式買股票,最大的好處是保持紀律,定期定額買入優質股票並長期持有,高息股或高增長股票,均是熱門的月供選擇。
港股近來積弱,不少股票的股息率都因股價下跌而升至高位,開始浮現投資價值。以四大內銀為例,截至週二(10月24日)收市價計,農業銀行(01288)、建設銀行(00939)、工商銀行(01398)及中國銀行(03988)的股息率,介乎8.5厘至9.4厘。
以月供形式分階段收集高息股,不失為減低風險的方式;同時,每月隨着股數增加,股息亦會逐漸增加。市場上不少銀行或券商都有提供月供股票計劃,但在每月最低供款額、收費和可供揀選的股票等方面,差異可以很大,都有很多不同需要注意的地方。
![經一專欄 葉一](https://images.edigest.hk/wp-content/uploads/2023/10/1jxxyynzlvb5pjjttz-_crkknmonpcrdc_1095576986653fa8e535a72.jpg)
供款最低100元入場
大部分銀行和券商月供股票的最低供款額為每月1,000元,可以投資於指定的股票及交易所買賣基金(ETF)。但個別銀行和券商的最低供款額可少於1,000元,例如中銀香港(02388)每月供款額可以低至500元;致富證券更可以低至100元。在收費方面,銀行的月供計劃主要分有兩種不同收費模式,第一種是按每隻股票的供款額,來獨立收取特定比例的費用;第二種是按每個計劃來收取手績費,每個計劃內可多於一隻股票。
以恒生銀行(00011)為例,該行以每隻股票來收取手績費,費用為每月供款額的0.25%,但設有最低收費50元。若投資者每月以最低供款額1,000元計算,由於設有50元最低收費,銀行收取的手績費相當於佔供款額的5%。中銀香港則按每個計劃來收費,每個月供股票計劃最多可選擇20隻股票,手續費為每月供款額的0.25%,同樣設有50元的每月最低收費。
銀行會在扣除手續費後,才把客戶的資金買入指定股票,因此若每月供款1,000元,在扣除最低收費50元後,實際只有950元用作投資。
注意手續費免蠶食回報
而券商一般除股票印花稅等固定費用之外,亦會收取經紀佣金,還有平台使用費,但整體收費水平會比銀行為低。以富途為例,該行會就月供股票計劃,按供款額收取每隻股票0.03%的經紀佣金,最低收費為3元;另外,收取0.3%的平台使用費,最低收費為5元。
若是富途「一世免佣」用戶則不會收取經紀佣金,投資者只須支付平台使用費和印花稅。以同樣每月供款1,000元計,在富途需要支付3元經紀佣金和5元平台使用費,連同0.13%的印花稅,合共須支付的費用亦不足10元,比起銀行最低收費50元,相差超過80%。
因此,若是資本不多的投資新手在考慮是否月供股票時,需要把手續費比例納入考慮;否則,回報有機會被手續費蠶食。另有,個別的券商不設最低收費,例如致富證券會按供款額收取0.0675%佣金,不設最低收費和平台費。以每月供款1,000元計,每月須支付的佣金不足0.7元。
目前,致富證券提供優惠,若是透過網上申請月供股票計劃,每隻股票每次首10,000元的供款額可豁免收取佣金,之後便會按0.0675%比例來收取佣金。至於每家銀行或券商可供揀選的股票數目都不同,例如恒生和中銀香港,分別有超過100隻和200隻股票或ETF提供月供選擇。
致富可供股票數目達400隻
而富途可月供股票數目有120隻;而致富證券可月供股票數目最多,有400隻。前者由年初至9月底,以定投相關成交額計算,最高成交額的月供股票,按序分別為騰訊控股(00700)、比亞迪股份(01211)、中國移動(00941)、港交所(00388)、盈富基金(02800)。
每家銀行或券商可月供股票都涵蓋主流、受投資者歡迎的股票,例如藍籌股、大型股票和穩守性的股票都包括在內。即使事後想更改月供股票的選擇,銀行或券商一般都容許投資者,可按照市況及個人投資策略,來調整供款額或所選擇的港股。值得一提的是,除月供計劃外,富途更設有每兩週、每週每個交易日的股票定投選擇,供股時間更多選擇,滿足不同投資者的需要。
中銀可用市價沽碎股
當月供股票的投資者想沽出股票,需要留意碎股問題。因為通過月供股票計劃買入的股票,基本都是不足一手的碎股,銀行和券商雖然都支持碎股交易,但沽出碎股的價格,通常較市價有若干程度的折讓。
不過,中銀就標榜投資者可以用市價沽出碎股,即使股票數量未必是整「手」,但仍然可以用正股的市場價格,沽出月供計劃內的股票。其他要留意的是,每間銀行或券商在收到供款後,何時買入股票的時間亦不同。綜合各家銀行或券商,會由供款後一至四個交易日不等買入股票,剩餘金額將於購買日後,數個交易日內退回供款戶口。
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