有自置物業月儲$15K 3個簡單方法 提早退休無難度 ｜龔成信箱
撰文：龔成 ｜圖片：新傳媒資料庫、unsplash
1.退休
老師你好。本人40歲，有自置物業（低位買入，仍供緊），扣除開支每月大概有$15,000盈餘，手上有的股票外幣（主要是5號、1號同人民幣）大概50萬，現金50萬。
因不懂及沒有時間投資，現在只是月供1號仔（每月$2000）同基金（每月$2000）。本想等樓價或股價跌時再買入優質貨長遠投資，但似乎難實現。
希望好好利用每月剩餘的錢投資，準備退休/提早退休。求指教。謝謝
龔成老師：
原有持有的股票雖然有質素，但佔組合的比例太多，如可以的話，將部分減持，並轉到盈富（2800），會有更好的平衡風險效果。
另外，對你來講，月供股票是最理想的方法，因為可以分注買入股票，避免一次過在高位買入的風險，你可以加多啲金額都無問題。
以你的年齡，可以月供一些平穩增值股，慢慢將你的現金，轉到股票裡，例如港鐵（0066）、領展（0823）、港交所（0388）、中銀（2388）、金沙（1928）都是可以考慮，你可以了解下先，如不懂選股，就簡單供盈富。
簡單來說，你要運用「先增值，後現金流」作方法，先投資較多增值類資產，令財富增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到年紀漸長或已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票。
（對照龔成信箱：Q7854）
2.儲蓄保
龔成老師，你好，想為退休作更好的打算，現在考慮是多買一份儲蓄保還是月供股票，哪個較好，回報較有利?(我本身29歲，有一份儲蓄人壽，有些澳元和人民幣基金，每月可儲到6000左右)
之前有留意到中X人壽既保險計劃，月供3000，供10年，樂觀既話，65歲退保發還金額有170萬左右
如果月供股票，3000蚊 盈富(2800)，1000蚊 (無頭緒，有建議嗎)，到65歲，大概會有幾多?
另外，想請問，澳元(新興市場、亞洲)和人民幣基金，我分別於一年多前和半年前買入，月月派息，但買入以來，都是虧損，以老師看法，我是應該繼續持有還是沽出?
麻煩老師回答，謝謝你~
龔成老師：
儲蓄保雖然有存在的價值，但這只是一個「防守性」產品，你可以投資，但不用過多。因為年輕人應將資金集中在進攻部分，月供股票就是其中一種方法。
從長遠計，月供股票的回報會較好的。所以，如果你本身已做好防守的部分，餘下應集中在進攻。
你年輕，可以建立一個「平穩增值股」+「潛力股」的組合，例如月供股票，$3000盈富（2800）、$1000比亞迪（1211），長期進行就得。
我假設這兩股的長期回報，每年複息是10%（這是保守左），當你投資35年，即是去到64歲，假設你每月投資$4000，你到時會滾存到$1300萬。這已經是一個保守的數字，因為我相信實質回報率比這個大。
至於基金，你要睇翻基金的投資策略，所投資的地區，以長遠的角度，先分析到持有定賣出。
（對照龔成信箱：Q7855）
3.回報率
老師，最近看恆指回落，希望自己能做一些準備去印接下一個機會，有一些考慮：
1.檢視手上的資產/現金，如何能彈性及迅促撥出作投資，如能籌措30萬現金在等待期間該如何配置
2.製定一張具吸引價位的掃貨清單以免屆時措手不及或藥石亂投（即掃邊隻）
3.向家人簡介投資盈富基金（2800）策略，低買高賣，讓他們能安心投資，又不用承受太大風險
4.去銀行詢問借貸評估及利率，如見顯著機會可動用（因為我資金不多，但工作十分穩定）
請教一下，仍有什麼該及早籌劃，以免錯失機會？
計算如何才能有較高回報率是我現時最大考慮點，當然包括平衡風險！謝謝！
龔成老師：
對呀，你的方向正確。
1）我地一定要有分析自己的財富，同時睇翻自己的現金比例是否足夠。
2）這是一定要做的，所以我點解每星期都都逼自己分析一隻股票，強化自己的清單，但一年只會買一兩次股票。就是用有系統的方法投資。
3）如果能捉到長期的買賣時機，當然可以咁做，但如果唔得，簡單的買入並持有盈富（2800）已得。
4）這刻未到恐慌期，未去到這步，但你問下都無壞。
（對照龔成信箱：Q7851）
4.匯豐（0005）
Hi 龔成∼有問題想請教你∼如果我買一手匯豐 一次過比同月供有咩分別架？
龔成老師：
最大的分別是「買入價風險」，因為匯豐（0005）一手都要數萬元，如果你只有幾萬，就只能一次過買匯豐，這樣，你就有可能面對「一次過在高位買入的風險」。
但如果你月供，例如每月供$2000，你就是每月少少咁樣去儲，你就以多個買入價去買入，買入價就能平均。風險自然減少。
（對照龔成信箱：Q7852）
5.月供股票
龔sir,月供以下可以嗎
1211-$4000
1177-$1000
2800-$4000
想進取投資
如果唔建議 有咩可改善, thanks
龔成老師：
上述都是有投資價值的股票，以月供模式去儲貨是適合的。
但潛力股部分健比較多，在一般的投資組合，平穩類股的比例應多過潛力股，所以，你可以加盈富（2800）至$5000，比亞迪（1211）減至$3000，這樣會比較平衡。
潛力股較為波動，你保持月供就得，記住唔洗在意中短期股價波動，集中長期累積，慢慢等收成就得。
（對照龔成信箱：Q7853）
6.陽光油砂（2012）
錯買左2012，請問應唔應該等落去
龔成老師：
如果買了一間無質素的企業，咁無論賺蝕，當然要盡快賣出啦。
陽光油砂（2012），年年虧損，見唔到有投資價值，長期股價只會不斷向下，賣出是最好的做法。
（對照龔成信箱：Q7856）
7.優質股
月供股票 跌市就會儲到更多貨
升市就資產增值啦
系咪只要選股優質
其實無論跌市升市都得益緊賺緊？
暫時月供緊2800同939
今年開始先月供 暫時蝕緊少少
龔成老師：
最主要是長期月供，只要是優質股，根本唔會理中短期的股價。
例如月供5年，咁你最希望的，是這幾年供款的時候，股價大跌，令你可以不斷掃平貨，之後到5年後大升，這是最有利的。
因為整件事都是一個長期的計劃，只要企業的質素不變，股價下跌是一件令人興奮的事。所以，你只要保持進行就得，建立一個平衡的組合，長期進行，不要理中短期的股價。
盈富（2800）同建行（0939）都可月供，建行雖然有質素，但這只是收息股，長遠的增長能力有限。
（對照龔成信箱：Q7857）
8.手續費
老師，我想請教一下您，我現在只有月供$6000 盈富，因澳門銀行手續費貴，每月供一隻股收50元手續費。但又覺得只月供盈富財富增值較少，現想嘗試買一手福壽園，等待升值。您覺得福壽園可以嗎？
因有了解福壽園是中國大型的殯葬行業，現在開始提倡「生前契約」，個人認人中國人傳統思想都較重視人的身後事，所以長遠看認為會升值。想請問老師，我這樣分析正確嗎？
還有，因為我從未試過買股票，您可以教我怎樣買嗎？
我已開了股票戶口，亦已了解到那一間銀行手續費合適，我就是不太明白，假如我買入一手股票，$1萬，然後手續費及其他費用假設共$200，即我一共花10200就可買入一手？
然後一直keep住佢是免費的？到未來升值，想放出去，再比番手續費等費用，就可以賣出股票取錢？
其實如果想買入一手股，老師您會建議買港鐵還是福壽園？
因本人剛畢業出來工作，之前沒有積蓄，因此在想，買入一手福壽園較港鐵一手平，可趁福壽園岩價就買入，但要買一手港鐵就估計要儲蓄約5個月左右才足夠，而一手福壽園需儲蓄2個月可買入
龔成老師：
如果你是初階投資者，做月供股票是最好的，而盈富（2800）是最好的選擇。我建議你「一邊月供股票，一邊儲現金」，不要將所有資金都月供。例如你可以月供盈富$4000。
至於福壽園（1448），有投資價值，但這股銀行未必有得月供，同埋這類潛力股，投資的金額不能太大，你可以小注投資。
你的分析正確，但要睇一隻股票，還要有很多方面要分析的。這股正面，有長線投資價值。
如果$1萬一手，你的確要準備$10200，然後不同銀行有不同的收費，例如有些銀行會每年收一次存倉費（如$100），但每間不同，你問取員最好。
港鐵（0066）會比福壽園穩健的。
你可以設定組合的比例，過半可在盈富，部分在港鐵，小部分在福壽園。當然，希望你這段時間努力學習投資知識。
（對照龔成信箱：Q7858）
9.分析企業
成哥，彼得林奇在書中提出 每股現金價值及每股淨值，其實這兩種去分析企業估算幫助大嗎？
特別佢提到每股現金價值如果同股價相差兩三倍，變相購買時有「折扣」。
每股現金價值及淨值係咩最好用於好的企業身上分析
龔成老師：
這部分在我的股票班中，都會講這些概念，但始終要掌握不易。每股的價值有助我地分析企業的價值，即是有助了解這刻處平處貴。
一間企業的價值，主要由「業務價值」及「資產價值」組成，而上述的概念，主要是集中資產部分，佢假設不理企業的業務價值，如果單單分析資產價值，只計一些有價值的資產，如果股價已經跌到資產淨值以下好多水平，咁單計買資產已有賺，這是一個買平貨的方法。
當然，這個賬面值只是一個合計上的數字，如果數字包左好多機器設備等，而這些項目的數字雖然大，但變現能力差，要賣出好難，這就會出現表面價值高，實質價值低的情況。
（對照龔成信箱：Q7859）
10.概念股
老師 想問1263柏能集團 呢隻係少有既區塊鏈概念股 佢仲有做顯示卡生意 現價入唔入得過？
龔成老師：
柏能（1263）為電腦電子產品之製造商。主要產品為圖像顯示卡、主機板、迷你個人電腦。亦為全球知名品牌提供一站式電子製造服務。
從柏能的財務數據可見，其生意與盈利均快速增長，最主要是由「圖像顯示卡」業務帶動。
近年有兩大動力帶動行業增長，都是新興的行業，分別是「電競業務」，以及「區塊鏈平台業務」。而柏能亦有直接及間接參與這些業務。
以整體質素來說，柏能並不算高，雖然都有一定的技術，但身處行業波動，變數較多，同時未能說有絕對的優勢，因此，生意與盈利的保障度，只屬中等。
近年帶動這企業的增長動力，主要來自電競業務及區塊鏈平台業務，但這都是充滿變數的範疇，可說是有危有機。
這股之所以有投資值博率，是由於這企業本身已有業務，而且處於正現金流的狀態，因此有穩中求勝的作用。加上這股的市場估值，並不算貴。
你要留意，這股股價較為波動，加上將來存有未知數，故此只能小注投資。（對照龔成信箱：Q7860）
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