減息期起動 港元存息勢再跌 精選4厘回報產品

新一批零售銀色債券最近登場，今批銀債的保證最低息率減至4厘，較去年下降1厘，每半年派息一次，債券年期為三年。
投資者可接近零風險鎖定三年，年利率4厘回報，在現時息口預期向下的大趨勢，4厘年息的穩陣回報，仍然有吸引力。
不過，銀債僅面向60歲或以上投資者可認購，60歲以下的市民，就要等零售綠色債券及基礎建設債券，且看債券提供的息率有多少，政府目前尚未公布相關細節。
未合資格買銀債，又想搵有穩定回報的產品，可以留意定期存款優惠，個別可在短期內提供4厘以上回報。
目前，滙豐為卓越理財尊尚和卓越理財的全新客戶，提供港元和美元定期存款優惠。

富邦1年期美元定存息居首

滙豐卓越理財尊尚新客可享5厘美元定期存款年利率，港元定存年息亦有4.1厘，存款期同為三個月。
至於全新的滙豐卓越理財客戶，可享三個月美元和港元定存年息分別4.9厘及4厘，要成為滙豐卓越理財客戶，須維持全面理財總值100萬元或以上；滙豐卓越理財尊尚客戶門檻則為780萬元或以上。
若嫌三個月太短期，想鎖定較長線，如未來一年期回報。
部分銀行的12個月美元定存仍有4厘或以上回報，以富邦銀行的美元定存年息最高。
截至本週一（9月16日），富邦銀行12個月美元定存有4.4厘；六個月有4.6厘。該行另有四個月美元存款期，存款年利率為4.8厘。

起存門檻為65,000美元或以上（相當於約50.7萬港元），新舊資金皆可，須經Fubon+手機應用程式開立。
以存款額65,000美元，敘造12個月計，期滿後可賺取2,860美元利息（相當於約22,308港元）。
東亞銀行12個月美元定存也有4厘，六個月存款期則有4.25厘，同樣合適用於新舊資金。
若是東亞銀行的顯卓私人理財或顯卓理財客戶，可享額外多0.1厘存款年息，12個月美元定存有4.1厘；六個月為4.35厘。
以東亞銀行一般存戶，存款額65,000美元，敘造12個月計，在期滿後可以袋走2,600美元利息（相當於約20,280港元）。

南商六個月美元定存4.55厘

其他銀行方面，12個月美元定期存款年息都已幾乎跌破4厘，六個月美元定存有較多4厘以上選擇。
南洋商業銀行六個月美元定存年息，最高有4.55厘，僅次於富邦銀行的4.6厘。
南商的起存門檻相對較高，須等值100萬港元的存款額，並經網上或手機銀行開立，適用於現有資金。
等值10萬港元至100萬港元以下的美元定期存款，六個月有4.45厘。該行另有九個月存款期，年息為4.1厘。
若是等值100萬港元的存款額，九個月美元定期存款年利率有4.2厘。
以存款額65,000美元，敘造六個月計，南商客戶在期滿後可以賺取利息約1,446美元（相當於約11,280港元）。

另外，創興銀行六個月美元存款有4.3厘，須經創興網上銀行開立，起存門檻為10,000美元，上限最高為600萬美元。
滙豐卓越理財尊尚客戶也有六個月4厘美元定存年息，最低存款額為2,000美元或以上。

立橋五年儲蓄保回報4.28厘

想進一步鎖定更長期回報，又不介意資金鎖定五年，還可以考慮提供保證回報的儲蓄保險。
現時，立橋人壽喜盈於「息」五年儲蓄守護保2的港元保單，每年保證回報率有4.08厘；美元保單有4.28厘，保單為期五年。
以投保10,000美元（相當於約78,000港元）為例，在五年保單期滿後，保單的保證現金價值為12,332美元（相當於約96,189港元）。

至於港元保單投保10萬元，在五年保單期滿後，保單的保證現金價值為122,140元，相當於五年累計賺取22,140元。
另外，Blue的WeSave高息儲蓄保E1為美元保單，每年可提供4厘保證回報率，保單亦為期五年。
但要注意的是，這類型的儲蓄保單若提前退保，最終取回的金額會比預期少，甚至有機會虧損。
而且保單鎖定資金的年期較長，因此在投保前宜先考慮自身資金流動性是否充裕。