27歲月供$1萬 揸$15萬現金 可揀比亞迪煤氣越秀｜龔成信箱｜經一專欄
1.月供股票
Hi 老師 我今年27歲， 而加手頭上有15萬現金，想每月再用一萬月供股，但而加既股票好似都好貴？ 我係味都應該即刻開始月供？
同埋是否用這15萬買左6%左右的收息股先？
有什麼現時比較合理價錢的股票推薦呢？
我打算一萬月供 ：2800 /中銀/ 12 or 比亞迪 … 另外收息股 買 煤氣/405/2689/定係683 比較好？謝謝你
龔成老師：
現時的大市仍處合理區，只是有部分股票，開始有少少貴，但如果你用月供的模式進行分注投資，其實無問題，因為月供是一個長期的策略，就算這刻少少貴，只要時間夠長，買入價都可以平均。
所以，你可以進行月供，但如果你每月增加的儲蓄部分不多，每月供款就可能要調低。我希望你能進行一個3-5年的月供計劃，所以，你要睇翻每月$10,000，是否適合。
至於選股方面，你27歲，仍是財富增值的黃金時期，你可以集中供平穩增值股，再加少少潛力股。
你可以供盈富（2800）、中銀香港（2388）、煤氣（0003）、越秀（0405）、比亞迪（1211）。
玖龍紙業（2689）雖然都有質素，但又不能定義為好高，加上股價比較波動，風險較大。嘉里建設（0683）都有質素的，但又未必是最高質的一類。同埋，不建議你供太多隻，因為會分得太散。
（對照龔成信箱：Q9967）
2.港燈（2638）
你好，我係兩年前睇你本50隻優質潛力股揀2638依隻永遠持有之選，儲左兩年，只買不賣，派左幾次息，全部以股代息，所以入貨成本唔高。
唔知你覺得佢增加266億資本開支可否幫佢對沖部份准許回報下降2%的影響？
龔成老師：
港燈（2638）是不錯的收息股，但佢之前公布將會決減少派息，這對一隻隻收息來講，的確有打擊。
相信佢接下來1、2年，股息都可能減，但佢話會進行資本投資，即是說，過幾年派息就可以慢慢增加，我相信佢之後會加翻至超過現時的水平。
（對照龔成信箱：Q9956）
3.華能國際電力（0902）
老師你好，可否分享902 及1071？
龔成老師：
華能國際電力（0902）質素不差，但盈利就較為波動，主要受成本、以及政府政策因素影響，整體都算可以，但由於不是最高質的股，因此不宜投資金額太多。
華電國際（1071）都是同系企業，質素都相約，所以，你投資那一隻，當中的分別都不算好大。以質素來說，0902會略好少少。
（對照龔成信箱：Q9957）
4.收息股
你好呀龔成老師。小弟是新畢業的護士(23y)，想了解一下自己應該如何儲錢，因為有唔同既朋友會俾唔同的意見，有人買股票、買月供股票、保險基金不等。
宜家個人收入大約30K，扣去家用、個人支出和保險大約可動用資金為每月13-15K左右。
本人沒有父幹的支持，想了解一下如何以積少成多的方法儲錢。謝謝你。
龔成老師：
首先，你23歲，是財富增長的黃金時期，我地進行人生財富累積，會運用「先增值，後現金流」作方法。
年輕人應投資較多增值類資產，而較年長的，則應投資較多保守類項目，因為年輕人的財富系統未成形，同時負擔較少，可承受的風險度較高，所以會著重增值為先。
例如初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到年紀漸長或已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票。
所以，你這刻可集中在「增值」部分，如果你有投資技巧，就可投資潛力股類別，但如果未有，就簡單投資盈富（2800），以及其他平穩增值股。同時，你最好努力增加投資知識，這對你長遠十分有用。
至於保險等類別，這是防守性產品，在理財中都有作用，但你只要足夠就得，不用太多。
以你的年齡，財富仍有一定的增值力，建議你多增加投資知識，在選股、企業估值、投資時機上落功夫，對你長遠財富有好大影響。
現時大市處合理區，可以一邊投資一邊留現金，例如以月供股票去累積財富。而餘下現金的運用，就是等大跌市時出手，如果你能在這段時間學好選股等技巧，到大跌市時就能把握機會，財富增值會更明顯。
（對照龔成信箱：Q9959）
5.盈富（2800）
老師，本人42,有兩小孩年齡4&7。每月可儲20,000。
有一層樓800萬買，現值1280萬，仲有350萬未供完
現金220萬，其中100萬剛做左一年定期。另外120萬係銀行未動用。
股票有25萬0700係手，3萬2800係手
MPF 現有40萬
想50歲，達財務自由，例如每月兩到三萬，想問如何部署？
龔成老師：
以你現時的年齡，仍然有財富增長的能力，但就不是進取的類別。以你現時的財富情況，物業佔比較多，另外在現金與股票的比例中，股票比例不足。
你可以在這段時間，集中投資有增長力的項目，$120萬現金，其實都可以投資平穩增值股，例如盈富（2800）、港鐵（0066）、中銀（2388）、恆基（0012）、銀娛（0027）等。
但要留意，現時大市只處合理區，未見平宜，因此你買入時要分注，不要一次過入。
我假設你50歲，每月收息$25,000，即是一年$30萬，假設投資6%回報的收息股，你需要本金為$500萬。
單靠上述原有資產的配置，仍未可以做到，因此，你要善用每月儲到的$20,000，只要這部分做得好，仍有機會達標的。
你可以將其中$1萬，進行月供股票，集中供盈富，餘下的就等機會，建議你多增加投資知識，在選股、企業估值、投資時機上落功夫。同時，耐心等大跌市時出手，如果你能在這段時間學好選股等技巧，到大跌市時就能把握機會，財富增值會更明顯。
（對照龔成信箱：Q9960）
6.財務自由
龔成老師你好，
我一直有留意龔成信箱，希望為自己制訂一套良好的投資組合，以求盡快達到財務自由，惟一直對自己現有的投資組合及投資決定充滿疑慮。
因此想在此請教一下龔成老師。因想給予龔成老師較詳細的資料，因此內容較長，請見諒。以下為本人的基本資料：
今年30歲，月入大概14萬元，做專業行業，現在每月開支大約9 萬元，包括家用、自己及家人的危疾保險、儲蓄計劃、交稅及以下有關住宅的開支：
1. 24,000元租樓自住
2. 6,500元供樓（本人購買了一舊樓單位，作出租之用，扣除租金收入後，每月需補貼大約6,500元作按揭供款）。
現擁有以下資產：
1. 股票：1,300股騰訊(700)、500股舜宇光學(2382)、100股港交所(388)、200股友邦保險(1299)及1000股建設銀行(939) （除騰訊(平均買入價為400元)外，其他的買入價均比現價低）
2. 現金30萬元
3. 以上提到的舊樓單位（尚欠大約300萬按揭供款）
本人擬在今明兩年作出以下投資：
1. 由下月開始，月供以下股票
a. 煤氣(0003) x 2,000元
b. 港鐵(0066) x 2,000元
c. 比亞迪(1211) x 1,500元
d. 盈富(2800) x 3,000元
2. 家人在香港有一層價值600萬的樓（已供完），現打算將其出售，並用當中的550萬作首期，購買另一層價值800萬以下的樓，相差的250萬會向銀行申請按揭，由我來供款（已計算過，本身舊樓單位的按揭加上此250萬，應仍可通過壓力測試）。
3. 購買一層在英國曼徹斯特的二手樓作出租用，價錢約為120,000英磅，需付大約30,000英磅作首期，預計租金收入將可蓋過按揭供款。
現想請教老師以下事情：
1. 我希望儘快達到財務自由，最理想為在40歲前，每月可獲得100,000元的被動收入，按照以上的投資計劃及支出，請問這是否可行？我是否需要作出哪些調整以達到此目的？
2. 請問現在已持有的股票，是否應該繼續長期持有？
3. 請問我擬作出的月供股票計劃是否有任何改善的地方？
4. 對於現在持有的舊樓物業，由於租金收入抵不上按揭支出，我是否應把其出售？
先在此感謝龔成老師花時間看完這訊息，希望能得到你的回覆，謝謝。
龔成老師：
1）我地進行財務自由，會運用「先增值，後現金流」的方法，因此，以你現時的情況及年齡，可集中在「增長類別」的項目。暫時你都是投資這類項目，但要做到40歲有$10萬現金流，仍要睇好多因素。
我假設你到時有2層香港樓加1層外國樓收租，由於仍有按搵，因此現金流未到最強的狀態，我估計到時合共$2萬、$3萬。
假設你每月能投資$4萬去股票，目標是平均12%回報的股票，10年，這部分會滾存到$1,000萬，到時轉投資收息型股票，目標為6%股息率，你每月收息$5萬。再加上現有財富滾存，到時再轉為現金流類別，假設增加$1萬現金流，與你目標仍有少少距離。
不過，我相信只要再過多幾年，你就可以做到，因為已相差不遠。
2）現時持有的，都是有質素的股票，可以長線投資。
3）現時月供的4隻股，都有質素，可以進行。但如果你想加強組合的增長力，可以加多少少在潛力股的部分。
4）你可以計翻現時的租金回報率，即是以這刻的租金（不用減供款），除以現時的樓價估值，如果租金回報率不差，反映這項目其實都不差，只是你由於有按揭，引至這惜況出現。
如果你想達成40歲財務自由的目標，你要在投資上加強實力，因為你現時的收入與資產不差，要達標，就要你好好運用，這除了睇10年內的投資機遇外，你的投資實力，你有無花時間去研究股票，都是好重要。
同時，我上述計算你10年後現金流時，假設你每月都會投資$4萬（可以是當刻投資，又或等時機才投資），因此，這$4萬成為當中的關鍵，如果你能爭取到超過12%的回報率，就有可能提早達標。
（對照龔成信箱：Q9961）
7.中國宏泰發展（6166）
龔老師，請問6166，2777可唔可以長期持有?
6166，2777，345算是潛力股嗎？
龔成老師：
中國宏泰發展（6166）不過不失，唔算好高分，雖然你見到佢股息較高，但只是上年度，下年唔知能否持續，不過現時估值又的確不算高。整體來說，你如有貨，都可持有，但就唔能佔組合比例較多。
富力地產（2777）在業務層面是不錯的，基本上都有質素，但負債問題卻令這企業存有風險，如注碼不算多，可以長線持有。
但不建議太集中在內房類別。
至於維他奶國際（0345），雖然股票好優質，但現價已有少少貴，不宜在現價大手投資，最多等回落時小注。這股長遠仍有增長力，但近年股價升太多是較大風險。
（對照龔成信箱：Q9962）
8.平穩增值股
成哥你好，本人26歲。睇完你本自由行好有啟蒙。亦一路有睇你的post。
而加手持
2800 2手
0066 2手
1211 1手
一份年金 一份保誠的基金
想短期內有資產增值，想問下我應該月供700定有其他更好選擇？
龔成老師：
以你的年齡，仍是財富增值的黃金時期，當我地進行人生財富累積，會以「先增值，後現金流」作方法。
年輕人應投資較多增值類資產，而較年長的，則應投資較多保守類項目，因為年輕人的財富系統未成形，同時負擔較少，可承受的風險度較高，所以會著重增值為先。
例如初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到年紀漸長或已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票。
你現時的持股，都是平穩增值類，以及潛力類，適合你的。
至於一份年金，則將部分財富分配在這裡已可，不要太多。
你可以加大月供潛力股的部分，騰訊（0700）可以是其中一隻，但不要供太多金額，因為這股已有少少貴，比較好的做法，是你再加一另一潛力股，以及另外一隻平穩增值股去月供，咁會比較平衡。
另外，以你的年齡，財富仍有一定的增值力，建議你多增加投資知識，在選股、企業估值、投資時機上落功夫，對你長遠財富有好大影響。
（對照龔成信箱：Q9963）
9.匯豐（0005）
龔成老師你好：我經常追看你的專頁，覺得你對理財的意見及人生的看法都非常正面，很適合年青人學習。
而你無私教導正確理財的方法更加讓我可以貼地跟從，明白增加資產的重要性。
我跟從你的專頁建議，從2018年5月開始月供10000盈富基金及3,000匯控，亦初見效果。
我現年37歲，和太太月收入共約$80,000，每月可儲約$30,000，銀行按揭約$1,800,000，流動現金約$500,000，股票約$450,000（盈富基金$350,000，匯控$60,000，中銀$40,000）。
1. 我打算加月供(煤氣$2,000，領展$2,000及港鐵$2,000)，還是將這$6,000都放進盈富基金(共$16,000)繼續供呢？因覺得近日煤氣、領展都較貴。
2. 我現時的銀行戶口有mortgage link，約有2.25%利息，如果按現時情況增加投放在盈富基金(增加月供)的金額（利息約3%多），是否不值得這樣做？
3. 如果按盈富基金的價格逐步增加買/賣（視乎當時股價），例如：額外買多1,000股@$27、2,000股@$26、3,000股@$25……將現有的賣出如：賣1,000股@$31、2,000股@$32、3,000股@$33…..這方法是否可取呢?
謝謝你！
一名同樣是80後的忠實讀者
龔成老師：
以你現時的年齡，仍是財富增值的時候，只是未必太過進取，你可以集中投資平穩增值股。
匯豐（0005）雖然有質素，後賺錢能力比過往年代減慢，因此只是收息股，不要對股價有太大期望，現時你的貨及月供金額已可，往後保持$3,000月供就得，不用再加大金額。
1）你可以加月供在這3隻股，每隻供$2,000，只是供的時間夠長，就不用擔心這刻平貴問題。領展（0823）、煤氣（0003）現價的確有少少貴，但這類股未必會大跌，所以用月供，拉長時間去供，是較好的做法。
2）現時大市處合理區，你以一邊入貨，一邊儲現金的模式進行，是最好的。現時你的現金與持股比例，約半，已經適合。如果你每月能儲$30,000，可以計算月供金額約$15,000-$20,000，都適合的。
3）這是一個方向，但你的價格距離最好拉闊少少，唔好太快做賣出的動作。另外，你應該計算當中的平貴，去衡量幾時買入賣出，而不是單單睇股價高低。
（對照龔成信箱：Q9964）
10.潛力股
龔成老師，我係一個準備大學畢業的學生，剛開始月供股票，每個月供緊$1,000 5號仔同$1,000 6號仔，暫時有10萬流動資金，想十年內儲到一百萬。
想請教下你有咩潛力股可以推薦下，諗住每個月供多$2,000 係潛力股到，不過最好就係本地的公司，因為擔心質易戰會影響中國市場。萬分感激
龔成老師：
你現時是財富增值的黃金時期，而我地進行人生財富累積，會運運用「先增值，後現金流」作方法。
年輕人應投資較多增值類資產，而較年長的，則應投資較多保守類項目，因為年輕人的財富系統未成形，同時負擔較少，可承受的風險度較高，所以會著重增值為先。
例如初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到年紀漸長或已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票。
所以，你這刻其實可以集中投資平穩增值股+潛力股。不過，潛力股要有較高的投資技巧，如你未有，就暫時不要投資。
匯豐（0005）、電能（0006），都是有質素的股票，但就偏向收息型，對財富增值的作用不算明顯。你雖然都可投資這些股，但不用佔財富比例太高。因此，你往後可增加翻平穩增值類別的股票。
如果你可以加$2,000去月供，可以先加上盈富（2800），同時增加你的知識，日後再加上潛力股，當然，你都可考慮加$1000落比亞迪（1211）。如果你想本地公司，可考慮莎莎（0178）、維他奶（0345），維他奶要慢慢月供，因為現價不平。
另外，我地投資股票，要睇長期，不要被中短期因素影響。
你想10年有$100萬，我相信只要你正式工作後，肯儲下錢，合理地理財，投資，以你現時在讀書已有理財，我相信這目標對你來說太易，到時要有$150萬-$200萬，我相信都有可能。
（對照龔成信箱：Q9965）
