24歲月儲5000 想30歲前儲100萬首期 點樣增值｜龔成信箱
撰文：龔成 ｜圖片：新傳媒資料庫
1. 首期
龔成老師您好!已經買左您數本著作，之前一直都係單純儲蓄，無利用投資滾存，依家先開始明白投資既重要性。
我依家24歲，出來工作兩年後積蓄有17萬，其中5萬投資咗落基金，回報率大概有每年8%左右，現金有12萬左右，而無持有任何股票。我見到您建議依家有機會係牛三，最好係月供形式少量入市，我月入1萬7，每個月有1萬蚊可以自由分配，以下既組合是否合適?
每個月儲蓄現金HK$5000，然後月供盈富$1000，港燈HK$1000，領展HK$1000，剩下既HK$1000應該買平穩增值既股票?有無建議?而我之前備存既現金，就應該等待優質股票回到合理時購入?例如港交所、比亞迪?除此之外，有無其他建議? 因為希望可以係30歲前儲蓄夠100萬左右上車。
thank you!
龔成老師：
如果你現時只有基金，沒有股票，同時持有一定的現金，以你的年齡，其實可以更適當地運用。
你可以將一半的現金，投資平穩股+小注收息股，等你持有一定的優質股，打好個底先，但就唔洗心急買入，可以分注慢慢入，例如盈富（2800）、金沙（1928）、長建（1038）、中銀（2388）、港燈（2638）等。
至於每月的$5000，反而可以增加少少增長力，因為月供令你的買入價平均，凰險能有效減少，只要時間夠長，可以為你帶來增值效果。你可以將其中的$3000-$3500，月於月供，供盈富、港鐵（0066）、領展（0066）、比亞迪（1211）等這些股票。
這方法可以令你有儲到股票，同時有現金在手，現金的作用是等大跌市時，把握機會買更多的優質股。
你保持這樣累積資產，儲蓄加上投資回報，之後能累積到一定的財富。但如果能增加每月儲蓄到$7000以上，相信30歲有$100萬的機會會十分高。（對照龔成信箱：Q5258）
2. 增值
成哥，你好！跟隨你出版的書本知識， 有些股票已令我富增值，雖然不多，已是好開始，謝謝。
現時我大部分股票都是月供模式，約每月10000左右， 現時月供了270， 6886， 388， 1038， 1211， 2800。部份已升了很高位，想問6886 前景如何？想進取點，仲有無好介紹? 我見現時都確實無咩平貨。
本人目標想今年年尾內有30至50%的增值，現時現金約莫10萬，可再投資咩股票呢？
龔成老師：
你所投資的，太多是有質素的股票，基本上你用長期月供的模式進行，就可以了。如果你想進取一點，就加多少少潛力股，比亞迪（1211）可以再供多一點。
ＨＴＳＣ（6886）前景不過不失的，但呢類證券股，股價會比較波動，你要留意，但在質素上，算是你月供中，最弱的一隻。
要在一年內取得30%以上回報，其實不易，因為以長期平均計，股神也只是有20%。當然，如果中短期會現機遇，都有可能做到的。
如果你真的想這樣，這刻就要持有$10萬，等大跌市，同時買入有潛力的股票，例如比亞迪（1211）、中生製（1177）、福壽園（1448）又或其他增值較高的優質股，這樣就有好回報。但這有風險的，萬一大市不跌反升，這部分的資金就會損失了機會成本。（對照龔成信箱：Q5237）
3.投資分配
成老大
我而家月入11k，3k家用，2k基本洗用，1k供中銀既基金產品，1.5k港鐵 1.5k盈富。
仲有1k到交電話費等等 ，咁樣會唔會最好做法，儲蓄唔多得30k。
龔成老師：
以你現時的情況，暫時的分配已經是不差了，但如果你想組合更有增長力，可以考慮月供比亞迪（1211），長遠組合發展會更好。
現時儲蓄$3萬，可投資的金額不太多，不如暫時先持有現金，若出現大市下跌，把握投資機會仲好。反而在長遠來說，你應該想方法增加收入，想想一些突破的方法，例如做小生意等。（對照龔成信箱：Q5238）
4.偉業控股（1570）
成哥，有無留意1570偉業控股？質素如何？
龔成老師：
偉業控股（1570）係中國房地產開發商，開發住宅項目，好多時，佢會用住宅同商業混合的房地產開發業務模式，並持有若干投資物業。
佢係河南省擁有零售空間與配套設施的地段開發項目，及於海南省開發旅居住宅物業項目。
但由於企業好細，當中的不確定性較大，唔易分析到佢的真實價值，加上股價成交少，這類股只能說，不要太大注，但我這刻未能確認到佢的投資價值。（對照龔成信箱：Q5239）
5.市盈率
老師，平保而家市盈率係咪都算低？
龔成老師：
市盈率是其中一個衡量企業平貴的方法，但並不是唯一的指標，保險企業仍由於會將浮存金用做投資，因此當該年股市表現較好時，佢的盈利會拉高，同時會將市盈率拉低，要注意這點。
中國平安（2318）現時的估值在合理價頂部，有少少熱，但不算好多，如果買入這股，都可以分注。（對照龔成信箱：Q5240）
6.莎莎（0178）
成大哥，我係股票班舊生，你認為莎莎現時的估值大約幾多？
我早前買左，其後升到$3.8放左部分，但宜家上到成5蚊是否已經過熱？
龔成老師：
還記得課堂上的估值嗎？莎莎（0178）課堂的估值為$2.3-$3.5，因此之前莎莎大部分時間都處於合理水平。近年這股的經營環境改善，盈利有改善，估值略為調高但不會過多，相信$4是合理值的上部了。
所以，近期處於少少貴的水平，但又不算好熱，優質股往往可以一直持有，不過賣出都無所謂，不用刻意買回來。你餘下的部分，暫時可以一直持有，這刻未算好熱。（對照龔成信箱：Q5241）
7.金沙（1928）及建行（0939）
你好呀 龔成sir！
我1928金沙$29.8入左，另外939$8入左，應該大概幾時走貨，因為有人話今年會有金融海嘯，怕走唔切
龔成老師：
如果買入的係優質股，基本上可以一直持有，雖然中短期會有股價上的波動，但長遠來說，只要企業優質，發展就正面，總會有一定的價值。只要你用長遠的眼光分析，就不用擔心。
金沙（1928）及建行（0939）都是有質素的股票，除非你持貨太多太集中，否則可以一直持有。
如果你想獲利的話，可能等金沙再升多少少時賣出，但就算不賣也無問題。（對照龔成信箱：Q5242）
8.月供組合
龔成老師你好，想問一下你的意見
組合大該50萬成本，現在只平手，因為以前買落啲股唔好 （e.g. 916.HK [email protected])
近年組合只入2318, 388,1211, 1299
想問你意見，現市況應該繼續持有組合，再慢慢開始月供組合嗎？ 我手上還有現金可以入市
Thanks so much
龔成老師：
龍源電力（0916）其實質素唔算差，但之前估值過高，股價熱炒至不合理水平，市場當時以為佢會爆炸性增長，但睇翻企業的財務數據，就知佢只會平穩增長，因此估值上唔會太高。這股可以持有，但你唔好預佢高增長。
至於你現時持有的股票，都是有質素的，長線持有就可以，但只有幾隻股票有少少集中，如在組合中增加盈富（2800），會令組合更有效分散。
如果你有上仍有現金，要睇是否過多，如果現金只是合理數目，不同太急入市，以月供模式，慢慢每月地增加優質股，累積財富，這樣就可以了。（對照龔成信箱：Q5243）
9.私樓定居屋
老師，我正諗緊買私樓定居屋，買居樓日後又可能換樓，而居屋轉私樓當中都涉及好多成本，唔係淨係樓價差額，所以個心唔知點。
龔成老師：
居屋有自住價值，但投資價值較少，如果你打算住較短時間買居屋後又換私樓，當中的成本及其他因素，的確會對你不利，所以在這情況，寧願儲多d錢，遲些一次過買私樓住好。
但如果你買居屋後，可以比你住一段好長的時間，咁樣就值得買。（對照龔成信箱：Q5244）
10.轉按套現
龔成老師你好
一向都有閱讀你的文章，但對投資仍然未有實戰經驗，依你經驗或看法，現在樓市的情況適合轉按套現來投資嗎？
若然未來加息會有影響嗎？應該從那方向去學習錢搵錢呢？
自住物業：村屋中層，2016年348萬買入現值500萬左右，能套現大約120萬左右需還款70左右（當初問家人借首期）。
謝謝你
龔成老師：
雖然你都可以進行上述的計劃，但坦白講，現時不是套現的最好時機。
現在已經進行加息週期，利率慢慢向上，加按的原理就是借更多的錢，你的利息成本上升，但要分析一下，得到這些資金後，是否能有效創造機會，令你可以抵消當中的成本。
加上你未有投資經驗，這刻進行這計劃，未必是最好的。
我地都會善用借貸，去創造更多回報，但當中都有一些前提的，首先要有一定的投資知識及經驗，這才可以確保你本金安全，以及得到合理回報。
另外，借貸投資不是任何時間都用，往往會在有明顯機會時，才會出手，例如好平的利息成本，以及好高的報率。但以現時的投資環境，未見有好高的投資回報率，未見有明顯的機會，所以，你的方向是可以，但時機上這刻不是最好。
同時，你這刻最好增加知識，以及用自己的儲蓄，開始投資，先強化自己的經驗。（對照龔成信箱：Q5246）
