財務自由個案｜擁4,000萬資產 家庭月入18萬 只能剛好應付開支 怕10年會失業 如何做到財自？

一家五口財務狀況如下：

家庭資產

1） 現金、定期存款、保險產品、基金:　約2,500萬

2） 自置物業1單位市值: 約2,000萬

負債

1） 按揭貸款結餘：約700萬

家庭狀況

5 人家庭，3個 未成年在學子女，幼子患長期病每月需付7-8 萬醫藥費，只有夫（46歲）工作每月總收入約18萬；

現為公司高管人員，但行業是傳統行業，正在受新經濟模式衝擊，恐式微，未來10年內有失業危機，到時一家經濟必定相當困難；

而妻（44歲）是家庭煮婦照顧屋企。

夫月入即家庭總月入18萬，只剛好滿足家庭每月總開支包括保險供款、按揭還款。

目標

想達致每月額外享有被動收入10萬至15萬，令家庭開支可以鬆動些，應付開支之餘也不需要支取備用現金

定期存款，這些本來預備幼子突發醫療額外開支、子女出國升學開支與及兩夫婦日後年老的生活費。謝謝!

龔成老師分析

你每月已無資金可用作投資，故只可在你資產中，抽出部份來做投資增值。

若你預期你先生，大約十年後收入會有大變動。我地就好好把握這十年，去為未來架風浪做好準備。

如果你希望每月有10萬蚊現金流，以股息率5%計，你需要本金2400萬。

你可以動用你現金和定期去增值，至於基金，你可以睇翻佢本身回報如何。

你可以用盈富（2800）年平均8-10%去做比較，決定是否值得投資。

但由於你家庭未來收入有不確定性，投資前必需預留最少半年開支（包括日常支出和小朋友醫藥費，你可因應自己情況調整。），才開始投資。

現時大市在合理區，你可以將扣除應急錢後的一半資金，用分注形式，慢慢投入以下優質股。餘下一半，就等大跌市，才大力入貨。

平穏增長股︰盈富（2800）、金沙（1928）、恆基（0012）、平安（2318）、中銀（2388）、港鐵（0066）、煤氣（0003）、長建（1038）、領展（0823）、粵海（0270）。

當你財富累積到2400萬，你就將佢慢慢轉換成一些優質收息股（目標係有5-6%股息率），咁就可以創造每月額外10萬現金流，來支持生活開銷。