投資新手建立低風險組合 一半盈富 一半收息股 最穩陣 ｜龔成信箱
撰文：龔成 ｜圖片：新傳媒資料庫、unsplash
1.收息股
龔成老師你好:我是投資新手，從來未做過任何令財富增值的投資。我係自僱人士，2017年努力工作賺到第一桶金，更加認為自己係時候做啲野…
公司筆數:
自己公司每年會出一次糧俾自己，為扣income tax. 因為完全不懂投資，餘下的大額，打算留在公司銀行戶口做定期存款（我盤生意係design, 基本上沒有周轉問題，但仍會保留10萬做活期存款。)
基本上公司不能再出多啲錢俾自己，因為有income tax.
可能一年後，多左投資經驗先用公司戶口做公司investment.
自己筆數:
自己大約得50萬 (成30歲人..)
打算:
30萬活期，用開恆生銀行 (for自己一年洗用或應急)
20萬做一年定期存款 (因為新手，未敢用太多錢買股票）
10萬買股票 (5萬買盈富, 5萬買其他..)
另外仲有一萬蚊係中銀，個account無理過。打算閒時玩下外幣，或索性換人民幣, 因為定期存款一年先有100蚊。
我目標係，啲錢唔賺都希望保值先。
想聽下你意見 ^^”
1.我咁樣分配係咪太保守？
2.果10萬買股票budget，5萬買盈富，另外5萬我諗可以進取啲, 你會suggest邊類型股票呢？
龔成老師：
你是偏向保守的類型。因為以30歲來說，不用太多資金投放做定期的，可以投資更高增值力的股票，因為你可以守，你仍後生。
但如果你想保本行先，較為性風險，你可以建立一個低風險的組合，當中包括左「收息股」同「平穩增值股」，當中持有不同的股票，建立一個組合。
當然，這刻你對股票仍不太認識，你不用一下子建立，但長遠來說，將較多資金，例如$30萬投資股票，$20萬持現金，這對你會更好。
這刻，你就首先動用其中的$10萬，一半投資盈富（2800），一半投資收息股，如港燈（2638）、深高速（0548）、工行（1398）、置富（0778）、香港電訊（6823）等。分注買入就得。
（對照龔成信箱：Q7792）
2.優質股
龔成老師您好！想向你請教，本人剛開始月供388，因此所持的股數暫時並不多，剛巧最近388派息可以股代息。
由於月供股票的目標是想累積該股票數量，所以想請問，遇上這種情況，是否該選以股代息？
但鑑於現時所持的股數並不多，因此會否即使是選了以股代息，其實到最後亦無法配到股票？有勞老師賜教。
龔成老師：
佢會比一個換股價你的，你亦可以問你的經紀，如果佢今次派息，你收到的股息是$200，而佢換股價是$220，你有可能一股都換唔到，所以要預先問，如果換唔到，當然收現金股息較好。
如果你是供股無幾耐，應該現時持有的股數不多，收現金較好。
如果你之後供到一定的數量，就可以以股代息，因為優質股是值得長期以股代息去累積的。
（對照龔成信箱：Q7788）
3.汽車股
龔Sir,想請問2238廣汽&175吉利這兩個汽車股，個更值得投資？
我本身手持5000股175吉利 買入價$18.7，但近日比較過發現2238潛力好似更大，現在市盈率在同行當中偏低，而且生意業績同有很好的增長。
我想入注，但資金不足，想減持2000股175黎入貨，請問你有什麼建議呢？謝謝！
龔成老師：
這兩股都有投資價值的，同埋，不能單比較市盈率，就衡量一間企業的平貴，這只是一個初步的指標，本必可以話企業A市盈率比企業B低，就認為企業A較平。
廣汽集團（2238）的業務增長力不及吉利（0175），但從估值上，廣汽的確較平。所以從值博率，轉唔轉都差不多。所以，暫時持有都得。反而可以等你有更多資金時才買入廣汽。
（對照龔成信箱：Q7790）
4.潛力股
你好，龔成老師. 本人31歲，月入3萬左右，扣除每月支出後每月可儲1萬，上個月開始月供股票，本身計劃了每月供以下7隻股票，每隻$1000, Total $7000, 再儲餘下$3000 cash
但如果每隻$1000, 又好像太散，所以想請教你的意見，本人的第一個目標是希望5年後能滾存到$100萬資產
香港中華煤氣 3
港鐵公司 66
領展房產基金 823
長江基建集團 1038
比亞迪股份 1211
中銀香港 2388
盈富基金 2800
謝謝!!
龔成老師：
上述的7隻股票，都可以月供的，但如果每月供$1000，每隻股供得的數目會好少，所以如果可以的話，可集在3、4隻股，每隻$2000，這樣會較好。
你31歲，可以投資平穩增值股+潛力股。你可以選增長力較強的去月供，特別是你想5年累積$100萬。
餘下每月的資金，就儲現金先，同時你要好好學習選股、企業估值、投資時機的能力，好好利用餘下的資金，這樣就可以更快滾存到$$100萬！
（對照龔成信箱：Q7791）
5.財務自由
龔老師你好, 我今年29歲,持有約41萬組合如下:
003(25xx股,月供1000) 005(3xx股,月供1000)
12(3xx股,月供2000) 66(10xx股,月供1000)
1038(10xx股,月供3000) 1928(6xx股,月供2000)
2800(5xx股,月供2000)
288(5000股) 303(200股) 315(4000股)
371(20000股) 1800(1000股) 1848(1500股)
現金約有2萬
早一年前看了老師數本著作後,有了很大的財富啟發,謝謝.
現想加快財務自由(每月3萬現金流),有以下問題想請教老師:
1)371早前股價有很大調整, 而早幾日的中期業績,盈利增長也不錯,
pe只是9左右,環保水務前景很好,估值覺得有點便宜,所以增持到20000股,
平均價約$4.4,想問這操作正確嗎? 擔心的是公司負債有點多,怕影響之後的發展.
2)月存$12000, 現市況全用來月供,會否太過冒險? 還有組合會否太過保守,
想每年有15-18%的增長,可以如何改善?
3)匯豐多年來業績都不好,需要轉供中銀嗎?
還有長建近年的業績增長很弱,股價也很低,我加大了月供金額; 擔心歐州業務會持續影響公司發展;
怎樣預防持有的公司變成下一個利豐?
問題有點多,謝謝老師抽空指教。
龔成老師：
你現時持有的股票，基本上都質素不錯，保持長線持有就可以了。
1）北控水務（0371）其實以業務計，本質是很好的，公用事業，生意增長不錯，盈利亦理想。只是負債過高，近年的升幅有點快，因此令風險較大，加上業務增長比市場預期慢，都令股價受壓。
佢的確不貴，這刻有投資價值，可以分注，不過，若考慮負債因素，就不能佔組合太多。
2）現時的市況，只是合理，未到平宜，因此，不值得將所有資金都用於月供。最好一邊月供，一邊儲現金。
如果想加大回報率，就要將投資比重，多翻少少在潛力股。同時，要有選股、企業估值、把握投資時機的技巧，你最好儲少少現金先，同時在這段時間好好學習，好好選股，這就能提高你的回報率。
3）中銀（2388）的投資價值，的確高過匯豐（0005），轉中銀可以的。
長建（1038）只是中短期較弱，長期仍可以的，所以不用擔心。
至於會否好似利豐（0494），我地則要分析整個大環境的改變。利豐的業務是採購，是一個中間人的角色，但在網上購物及網絡發展的情況下，佢的角色作用大減，這是大環境，而不是週期，所以，對佢會持續不利。因此，就算利豐跌了不少，也不值得投資。
（對照龔成信箱：Q7793）
6.現金流
你好龔sir，我今年十九歲 黎緊開始讀大專 間唔中會番下工 每個月可以儲三千 有一萬蚊人仔儲蓄 仲有大概7千左右港元 呢幾個月都有睇你個page 我想問下我應該買邊隻股票？
同埋買幾多？1500蚊買盈富？
同埋用咩策略？仲有呢你成日講先增值後現金流其實係點？ 唔該哂
龔成老師：
最簡單的儲錢方法，就是月供盈富（2800），你可以每月供$1500-$2000，長期進行，都可以累積一定的財富。同時，你一邊儲下現金。
至於你現時的現金及人仔，唔洗動用，慢慢儲多d現金先。我希望你在這段時間，有少少投資經驗，同時學習選股、企業估值、把握投資時機的能力，這對你長遠有好大的影響。
至於「先增值，後現金流」，係一個運作一生的累積財富方法。
年輕人應投資較多增值類資產，而較年長的，則應投資較多保守類項目，因為年輕人的財富系統未成形，同時負擔較少，可承受的風險度較高，所以會著重增值為先。
例如初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到年紀漸長或已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票。
如果你未有選潛力股的能力，未有掌握投資時機的能力，就可以簡單地投資盈富基金（2800），利用月供模式都得。跟據過往恆指40年的數據，連股息的複息回報有15%。
假設你每月投資$6000，月供盈富，假設15%複息回報，20年後，就可以滾存到$730萬。
然後再進行資產配置，因為「先增後，後現金流」，尾段時期著重保本，追求現金流，這是可投資收息股，目標是5%以上的股息，以$730萬計，一年收息$365000，每月以息約$30000。
當然，你可能認為20年時間太長，但上述只是要求投資每月$6000，這是一個貼地的方法，同埋，我無任何SELL野的成份，只提供你一個可行的方法。如果是一個太誇張、不切實際的方法，最終的財富有可能得不償失，所以，我寧願你合理地，做一件可行的事，希望你可以一步步做到！
（對照龔成信箱：Q7794）
7.銀行股
龔sir，本人35歲打算開始月供股票作將來退休收息之用，暫時可以月供$2000，心水想供煤氣(3)$1000，恆生(11)或者中銀香港(2388)$1000。
想請教一下恆生同中銀香港二揀一邊隻會比較好。謝謝!
龔成老師：
上述3股都可以月供，如果要在中銀（2388）同恆生（0011）之間選，中銀會較好。
其實兩隻都是好優質的股票，可說是在港股裡，最好的兩隻銀行股，但如果要選，中銀的長遠增長力會好少少，因為佢有獨特的地位，中資背景，長遠會更受惠於中港的金融發展。
（對照龔成信箱：Q7795）
8.車位
近來很多人北上購買車位保值，價錢介乎50萬以下，並且一介紹公司提供很多數據，說未來供求甚緊，而看你專欄，也沒介紹車位買賣，是否有問題呢？
若將全部資金投資，博他翻一翻可以嗎？
龔成老師：
投資有一點很重要，就是投資你「能力圈」範圍的項目，如果你對該項目的認識不足，就不要強行投資。
車位本身有一定的投資價值，但香港車位的租金回報率已好低，所以不是投資時機。而國內的車位，我自己不認識，所以不投資。有關車位的投資，你可睇《大富翁致富藍圖》。
所以，你一定要仔細分析該車位，租金回報率如行，需求如果，當區的發展如何，要自己實地考察，不能只睇一些表面數據，就訓身買入。
投資，從來無博一博，而是經過仔細的驗證，確保該項目安全，同時有一定的合理回報，這才會投資的。
（對照龔成信箱：Q7796）
9.月供股票
老師，我同女朋友想草錢，
我25歲公務員 25000 人工，
女朋友23歲 hr 12000 人工
想草錢日後買樓用，暫時當由0出發
想開始 $6000/月 月供股
應該點樣安排供股既組合？
龔成老師：
你地最好一邊做月供股票，一邊儲現金，例如每月供$6000，同時能儲到$4000以上的現金，這會較好。
利用月供股，是很好的累積財富方法，以你地的年齡，可以供平穩增值股+潛力股，但由於你地打算日後買樓，資金可能有用，所以就算不供潛力股都可以。
你可以將$6000，集中去月供平穩增值股，如果未有選股的能力，集中供盈富（2800）是可以的，已經是一個簡單的方法。
至於餘下的現金，只要你有選股的能力，同時懂得把握投資時機，這部分可以助你財富有一定的增值。所以，你最好多學習這方面的知識，對你長遠財富增值有相當的作用。（對照龔成信箱：Q7797）
10.收息股
你好，我是投資新手，現年38歲，每月可儲3萬，請問以下月供股票投資組合可以嗎？會否太多？ 另有現金二百萬，是否應該買一些收息股？唔知應該點投資？謝謝
0823 領展 $4000
0066 港鐵 $4000
2800 盈富 $5000
2388 中銀香港 $3000
1928 金沙 $2000
1211 比亞迪 $2000
另外我高位422買左1400股騰訊，應該止蝕還是繼續持有？有冇可能升返上去？
龔成老師：
上述所選的月供股，都是有質素的，你可以保持月供，而當中的資金分配亦可以，並不過多，你只要保持長期去供就得。
至於手持$200萬，以你的年齡，其實仍有一定的財富增長能力，你可以投平穩增值股，收息股可投資，但比例不用太多。
以現時大市的平貴情況，最多只可動用$200萬的一半，同時投資時要分注，你可以建立一個「平穩增值股」+「收息股」的組合。
至於騰訊（0700），相信要較長時間先翻得到上去，因為就算現時股價回落左不少，仍處於不平的水平。但這股不是沒有質素，有得守的，但就要預多點時間先守得到，暫時不要增持住。
（對照龔成信箱：Q7798）
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