女性投資態度保守 退休部署3大貼士｜封面故事

香港財務策劃師學會於2024年9月至10月進行一項調查，逾260位受訪者中，74%男性更易接受投資風險，而女性相對保守，僅60%表示能接受風險。

另一項由國際資產管理公司富達於2023年在全球八個地區進行的女性理財調查，當中包括香港。結果顯示，僅36%的亞太區女性對自身財務感到有信心，且女性更傾向透過儲蓄而非投資來累積財富。

受訪香港女性的儲蓄和投資，較男性平均少19%和 26%，而大部分香港女性預期退休後有5%至10%投資回報，但只接受5%波幅。

投資回報反跑贏男性

上述數據反映亞太區以至香港女性對投資熱愛程度普遍較男性低，而且傾向保守。可是女性的投資回報卻往往高於男性。

英國華威商學院於2018年的一項研究反映，女性的年度化投資回報較男性高1.8%；而富達2017的研究也顯示，女性客戶投資的平均年度回報比男性高出0.4個百分點。

女性投資表現較好的其中一個原因，是女性交易頻率較低，進行交易次數少，以致交易成本降低。另外女性較少檢視自己的投資組合，反而減少了因市場恐慌而在低位沽貨的情況。

然而，女性平均壽命普遍較男性長，根據香港統計處，女性2023年的平均壽命為87.9歲；男性為82.5歲，即女性平均較男性多活5.4年，因此，女性需要更周全的財務規劃來應對退休收入缺口。

而過於保守的投資取態，資產便會被通脹蠶食，如果女士們在退休前不做好財務部署，隨時會出現積蓄耗盡的慘況。

所以在退休之前，宜做好三大財務部署。

退休前3大財務部署

第一，要為自己製造穩定的現金流收入，以支持日常生活洗費。目前坊間有不同的現金流工具，例如可以買定期派息的國債，又或是有穩定派息的公用股，保險有年金或Coupon Plan的選擇，惟要留意部分工具有價格波動風險，投資時要一併考慮。

第二，年老時病痛也會較多，醫療開支是退休後最頭痛的問題，一個大病隨時花費數以十萬元治療費，令到財務失去預算。故宜在年輕、沒病沒痛時買一份醫療保或危疾保，將醫療開支風險轉嫁與保險公司。

第三，住屋通常佔日常開支最多，故有財務能力時宜考慮置業，退休後毋須再交租或供樓，被動現金流需求可大幅下降，且物業可敘造逆按揭，有地方住之餘同時製造現金流，一舉兩得。