23歲月儲$12K 想加強增長力可考慮呢隻股 ｜龔成信箱
撰文：龔成 ｜圖片：新傳媒資料庫、unsplash
1.增長力
龔Sir。我最近加多左兩隻股票月供，現時月供組合內有（0005（停供左）, 1211, 2800, 66, 388）一手手咁買就有金沙同福壽園，加埋現金組合有10萬蚊。
背景：23歲，做緊銀行業搵17.5K，商科學科背景
一）比例如下，匯豐23.62% 比亞迪19.67% 金沙17.7% 盈富28.7% 福壽園8.12% 港交所同港鐵岩岩供一個月各1% 請問組合健唔健康？夠唔夠增長力係我依個年紀
二）如果我每個月儲12000蚊，5000蚊月供 另外7000蚊現金 依個分配 5年後可以達到150萬嗎？
知道你出新書，一定會買！希望我上過你堂，但都期待再次上你不同的堂
龔成老師：
1）你持有的都是有質素的股票，但匯豐（0005）比例已足夠，這企業的增長力不算強，對23歲的你來說，其實不用太多。
但如果要平衡啲，其實應增加翻盈富（2800）的比例，對整個組合的平衡力會加強。
現時潛力股約3成，可以的，由於始終只集中在兩股，故不希望你過度集中。
2）要視乎你月供的增長力，以及如果有效運用餘下的資金。單計總本金，5年為$72萬，但要增加到一倍，說難不難，說易不易。你要小心選股，同時每月餘下現金，要睇得較準，在平宜價入市，先有機會做到。我認為成功機會率為50%。
其實我一直想搞股票班的進階班，但未有時間，希望下年搞到。多謝支持！
（對照龔成信箱：Q7681）
2.儲蓄保
你好龔sir, 最近開始月供股票。現時22歲 搵20k, 報左中銀月供1萬儲蓄保。扣了家用後。我現在月供股票5000 蚊 。
月供建行 騰訊 電能 領展 盈富 各1000。 手頭上有8萬現金左右 我想5年儲100萬 我想問下是否不可能。
另外騰訊值得繼續月供嗎 因為睇好多人話高鋒已過 加上google 有機會番中國發展 擔心騰訊表現。
建行係收息股 但長期持有穩陣嗎？ 因為很多人說中國銀行壞賬很多.. 希望龔sir 可以給我一些意見！謝謝你
龔成老師：
你所月供的都是有質素的股票，長期月供就得。如果單計你持有的$8萬，以及每月供$5000，要5年有$100萬較難做到，當然，如果你計埋月供1萬儲蓄保，當中都有價值的，咁就唔同。
不過，儲蓄保是防守性工具，雖然在理財中有作用，但唔洗投咁多，反而將資較多資金投資股票作進攻，對一個22歲的人來說會更好。
騰訊（0700）可月供，這股仍會增長，業務仍不錯，但好多利好因素都在股價反映，這都是事實，所以現價不算平，但你都可月供的，始終有增長力。
建行（0939）可月供，壞賬的問題的確有，但現時市盈率只有5、6倍，基本上已反映，這可月供的。
（對照龔成信箱：Q7666）
3.被動收入
你好龔成，睇左你每月三萬被動收入的影片，謝謝你分享。
本人及太太已移居台灣，想營造出每月14000被動收入，現在現金約140萬，本人香港有間公司會如常運作。
目標是300萬本金，5%被動收入，理應可做出12500每月被動收入。
請問一下有甚麼好的建議可以分享一下，感謝
襲成老師：
要將$140萬滾存至$300萬，可以的，但都要花數年時間先可以合理滾存。香港的樓價及車位較貴，這刻未必是好的投資工具，如果你在台灣沒有一些較好的工具，可以投資翻香港股票，因為港股現處合理水平。
你可以投資一些平秩增值的股票，再加小小潛力股，平穩增值股例如盈富（2800）、港鐵（0066）、銀娛（0027）、恆基（0012）、長建（1038）、領展（0823）。但只可將其中的30%-50%投入。同時，買入時要分注，不要心急，因為這刻的大市估值，只是合理，未算平宜。
餘下的就持有現金，等機會先投資，當然，這段時間你最好耐心選股及等機會，這部分對你的影響都好大。
到你累積到$300萬後，就可以將資產進行配置，集中在現金流類別，著重被動收入。
（對照龔成信箱：Q7667）
4.止蝕
您好，本人持有2018瑞聲科技
116.3買入，現價跌好多，現應否止蝕？
是否好股票？
可否長期持有？謝謝你！
龔成老師：
瑞聲科技（2018）並不是無質素，但幾個因素都令佢仍會較弱。
首先，這股過往的估值不平，所以股價回落至合理水平，也是正常的修正現象，因為之前手機相關股有熱炒的情況。另外，手機行業的增長的確減慢，這是一個大環境，相信中短期都仍弱。
第三，佢之前出左業績，盈利不升反跌，都反映佢仍會面對較弱環境
這股不是無質素，但中短期仍會較弱，你要守一段時間先得，如果你持貨不太多的話，都可以持有住先。
（對照龔成信箱：Q7668）
5.股票戶口
我有個小問題想請教
如果我想開始投資股票
第一步應該點做？
係自己戶口個間銀行，行入去話想開一個股票戶口就可以開始？
龔成老師：
你先上網找銀行的收費資料，因為不同銀行有不同的收費，你睇下自己想去邊間。
你要到銀行開一個證券戶口，如果本身無該銀行的儲蓄戶口，佢一般都會要求你同時開。過程好簡單的。
如果你本身有戶口，又想在這銀行開，只要入去同職員講想開證券戶口就得，但不是每一間分行都有提供這服務的。
（對照龔成信箱：Q7669）
6.買樓收租
你好！本人現50歲，有一層價值980萬的私樓，要每月供15000，還有12年要供！現金不多！由於家庭的關係，最近辭職照顧家人。
現只靠丈夫的收入，但每月供樓連生活費只是剛剛好！現想將層樓賣掉，套現七百至八百萬，然後把錢分段買增長股和收息股以增加現金，到一定?長才買樓！
或是全付買一層五百萬之下的樓作收租，餘下的二百多萬投資收息股！但賣樓後要租樓住，可能每月要用上二萬至三萬租金！
以上的方法可行嗎？還是有其他更好的方法可把現在擁有的增值？
由於某些原因，本人應該不會再工作！
請賜教！謝謝
龔成老師：
如果你不介意住細少少的話，賣出現有的物業，然後現金買入$700萬的物業，留少少現金，這是最好的方法，生活質素應該不會相差太多，你不用供樓，每月的現金流會更好。
當然，如果你一定要住翻同等質素的話，賣出物業後，買入一層$500萬樓收租是較好的，因為無人知之後樓市的升跌，但你就一定要住，起碼都叫有層樓在手先。你可以用收租，支持部分你要租樓住的租金。你在投資$500萬物業時，盡量找一些租金回報率較高的。
餘下的$200萬，投資收息股，及小小平穩增值股，以你的年齡是較適合的。收息股可佔7成，都是穩健的，長期持有收息，平穩增值股可投資盈富（2800）。這是最平衡的方法。這部分目標是爭取到$1萬的股息，連同你本身的收租收入，相信能令你地每月都有現金剩。
（對照龔成信箱：Q7671）
7.優質股
龔成老師你好，本人非短線投資買家，見早前老師於Q&A提及 178 莎莎國際 及 1177 中國生物製藥均是優質股，但兩隻股票在近一兩個月在股價上跌幅較大，請問老師點睇以下兩隻股票的長線發展？
另外，992 聯想集團 最近中期報告轉虧為盈，老師對聯想集團未來發展又有何睇法？會否轉返三年前高位？
龔成老師：
你不用太介意中短期的升跌，這在股票投資是經常出現的，這兩股都有質素，但你的買入價並不算平宜，就算1177之前都有少少貴，所以，有機會要守一守。
這兩股前景正面的，你持有就得，只要不理中短期股價就得。但現價仍未值得大手買入。
至於聯想（0992），質素中等，能轉虧為盈當然是利好，但佢始終面對的大環境，都令佢無法做到好賺錢的位置，所以，這企業只屬中等。
（對照龔成信箱：Q7672）
8.財務自由
龔Sir, 你好。本人現年33歲，為月光族，家庭月入80K，有兩隻小學雞要養
水電煤柴米油鹽衣食住行既洗費唔多講(因為無認真計過啲錢點洗)
兩層自住物業估值約1520萬，每月供款合共$23K(還款期25年)，尚欠550萬還清
現時開始，月供股票8k(1038@2k, 1211@2k, 1928@2k, 2800@2k)及持有3000股285
預計60歲先有機會退休，退休後有接近300萬公積金 (假如38歲唔做而全數取回只得30-40萬)
假若本人想45-50歲可以退休並達到財務自由?
有咩方法可以令我增加多d收入來源??(生意我又唔識搞，又無特別專長同技能)
最叻都係買下股票睇下樓，去下旅行咁
而目前定俾自己既目標係要有5000萬就可以退休
係而家咁既情況下，我有冇咩可以做?? 從而令我可以盡快達成目標??
多謝老師賜教!!
龔成老師：
首先，在節流方面做多少少，例如每月記低D錢洗左去邊，起碼要知道，不是要你不洗，而是知道去左邊，你會發現好多無謂的洗費，只要這些節省少少，每月要儲多$1萬-$2萬，我相信是可以的。長遠這些錢可以滾存好好大舊。
另外，投資方面可以進取少少，因為你仍然好年輕，離退休仲有好長，如果你想達標，就要有進取少少，加多少少在潛力股部分。當然，我希望你是儲錢多左，然後將這部分加在潛力股，長遠這些錢會對你財富有好大影響。
你就這樣保持儲蓄及投資，原有月供的就保持月供，不用改變。這些資金不斷滾大，同時，當這部分已有一定數目，而日後樓市下跌，你可以買入多一層物業，但這部分不用急，慢慢等機會先出手。
另外，你要強化投資知識，在選股、企業估值、把握投資時機上努力學習，只要這方面做得好，在這往後的二十年，將會把握好好多股市週期，財富亦會因此電大幅增值。
要完成目標並不容易，但我相信並不是做不到的。
（對照龔成信箱：Q7673）
9.儲蓄
龔Sir 你好！希望你對小弟的人生規劃給點意見。
今年三十五歲，是一名基層公務員，從事物流採購工作，每月人工大約17000，大學畢業，但非專業科目。有物業自住，暫時未有家庭壓力。
其實，我的目標是有一日在家裡望到遠處的高級住宅，就想有一天要住在那裡，向著那個目標努力！短期目標是5年要有100萬。
每月可以儲$7000。
手上有股票約有二十萬，分佈在，騰訊(300股)，匯豐(535股)，建行(4608股)，比亞迪(625股)，煤氣(2086股)，盈富(325)。
有感現在人工不多，自己又沒有專業可以賺錢，考慮轉行去尋找其他可行的路，唯一想到的是三行、水電、裝修、建築等行業，這些行業入行門檻較低。除了這些外，其他專業行業，都很難入行。
公務員好處是工作穩定、人工每年都有3-5%增長，可以提供穩定的資金投資股票。但壞處是升遷較慢甚至沒有、工資加幅緩慢，而且沒有技能，覺得有點危險。
而從是事藍領工作，人工收入可能會多一些，將來亦可能利用這行業經驗經營生意。當然也有很多壞處，身體上的付出。
老師覺得，轉行是否好選擇？
本人已經三十五歲了，要轉行似乎是最後的機會了，自己真的不知有甚麼路可以走。
希望老師能給點意見，謝謝！
龔成老師：
我睇得出你的突破的心，咁其實可以取進少少，你仍年青，可以盡較大的努力，我相信你都可以達成目標的！
就上述的方案，你自己可以衡量邊個最大回報，最有可能比到你突破，你就行這條路。初步睇，最後的方案「而從是事藍領工作，人工收入可能會多一些，將來亦可能利用這行業經驗經營生意。當然也有很多壞處，身體上的付出。」是較好的。
你可以試一段時間，努力把握機會儲錢，咁樣之後就有本金做生意，就算只是投資，你有本金亦會變到好唔到。
你講過你想入住夢想物業，咁你要睇翻，而家行緊的路，得唔得，上述的方案，邊個可能性最高。如果你想達成夢想，就要有所付出！同埋要有勇氣踏出這一步！
（對照龔成信箱：Q7674）
10.手續費
你好，本人剛剛開始月供股票
每隻 股票 計算 ：$38 手續費
月供 $5,000
No.2 – $1000
No.66 – $1000
No. 2800- $2000
No. 1928 – $1000
每月手續費 : $38 x 4 = $152
手續費合理嗎？
另外 每月再儲3500 – 4000 現金 等 股市 下跌
這樣ok 嗎？
龔成老師：
坦白講，手續費有點貴，因為手續費佔了3%，成本的確高。你可以集中供某些股，同時加大供款金額，輪住去供，這樣會較節省成本。你亦可比較不同的銀行收費。
上述月供的都是優質股，方向是無問題的。至於每月儲$4000，比例上亦是適合，你一直儲這個比例就可以。
（對照龔成信箱：Q7675）
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