受保人與受益人同時離世 死亡賠償如何處理

女合共一家九口全部罹難；另有一家五口也全部喪生，聞者心酸。

在網上討論區有人提出，假如全家人遇難，當中有人買了保險，可是最終沒人向保險公司提出索償，保險公司是否不用就此賠償？保險賠償金是否由保險公司「袋袋平安」？

留意索償期限

事實上，保險公司不會就已故人士主動向受益人賠償，必定要由親屬提交索償表格、連同受保人的死亡證及受益人身分證明文件，始會受理。

而且索償一般設有期限，每間保險公司不同，有些短至受保人身故後30日內；有些則長至90天。

由於保險公司有權拒絕超過索償期限的申請，若親友根本不知受保人有買保險，其保單又放在隱秘的地方如保險箱，可能多年後始重見天日。

倘若屆時親友再提出索償申請，或有機會得不到賠償。

因此投保人購買保單後，謹記將保單資料告知親人，包括買了甚麼類型的保單，以及負責跟進保單的保險經紀或代理，切忌將保單「收收埋埋」，以免錯過索償期限。

視乎受益人死亡先後次序

另一個現實問題，假如親人找到死者的保單，但原來保單上的受益人也同時在空難中離世，究竟這筆身故賠償金又如何處置？

這就要視乎死者死亡時間的先後次序。例如丈夫買了一份人壽保險，受保人是自己，受益人是太太。假如丈夫在飛機上即時死亡，太太則送院後才不治離世，程序上身故賠償金要發放給太太。

這筆賠償金會被視為太太的遺產，並按其遺囑及法定繼承順序安排該筆賠償金，所以太太的父母，甚至外姓親戚也有機會得到。

但若是太太先離世，丈夫較後，即這份保單的受保人離世時已沒有受益人，所以賠償金會歸入丈夫的遺產處理，太太的親人便不能取得賠償金。

假如無法確定死亡先後時間，即被視為「共同死亡」，不同保險公司有不同做法。

有些公司會視年紀較大一位先過身，賠償金會落在較年輕的一位；有些則會視受益人先離世，賠償金視為受保人的遺產。

事實上，上述情況亦有機會導致遺產紛爭，為避免悲上加悲，最好在遺囑訂明同共離世時的處理情況。

另外在填寫受益人時，也可設立第二受益人，當受保人離世時，第一受益人仍在世，賠償金便會全數給予第一受益人。

如果第一受益人也已離世，第二受益人始可獲該筆賠償。