僱主三大因素 為僱員揀最好強積金 | MPF | 積金視野
撰文：陳銳隆 ｜圖片：網上圖片
一般來說，在考慮僱員的需要時，僱主可參考以下幾點。
（一）基金經理往績
根據駿隆強積金表現指數分類，現行強積金市場上的基金大致上分為三大類，包括股票基金，混合資產基金及固定收益基金。
股票基金主要有八類，涵蓋149隻基金，幾乎全是地區性或單一國家股票基金，包括亞洲（日本除外）、環球、主動式管理香港股票、被動式管理香港股票；日本、大中華、美國及歐洲股票基金。
混合資產基金有七類，合共202隻基金，種類比較繁複，分別有股票比例佔20%至40%、40%至60%，60%至80%，以及80%至100%的混合資產基金，而預設投資策略及小量的動態資產配置基金亦屬此類別。
固定收益基金則有四類，涵蓋103隻基金，包括強積金保守基金、保證基金、貨幣市場基金及債券基金。
服務供應商能夠提供的基金選擇愈多，僱員在管理投資組合時的彈性愈高。
另一方面，香港的強積金投資者普遍有「本土情懷」，即傾向投資於香港的市場。
據積金局最新出版的統計摘要顯示，截至2017年9月30日止，香港強積金的資產投資於香港股票的百分比頗高，多達38%。
而以投資金額計，港股於香港強積金的資產值已超過3,000億元，數目相當龐大。
鑒於這種投資本地市場的取向相當普遍，因此服務供應商是否有由往績良好的香港股票基金經理管理的港股強積金供僱員選擇，亦是僱主一個重要的考慮因素。
（二）僱員風險承受能力
僱主可安排有豐富投資經驗的持牌人士，透過專業設計的問卷，為僱員評估其風險承受能力，以確定僱員的投資傾向及投資股債比例，這樣既可盡量幫助僱員避免在市場波動下蒙受不必要的損失。
另一方面，亦可幫助一些風險承受能力較低的僱員，選擇適當的股債資產配置，避免因過度保守以至投資被通脹蠶食。
（三）強積金發放形式
最近流行講「年金」，基本上，這是一個發放入息的方法或工具。
投資者將累積所得的退休福利，放在年金計劃內，然後便可連續性定期地取得收入，以支付開支。
香港的年金計劃一般都是僱員自行安排的，暫時僱主的參與度不高。
不過，僱主在選擇強積金供應商時，不妨考慮一下，供應商有沒有年金或類似的產品安排，讓僱員可以在退休後，將強積金的累算權益轉移到這些產品中，添加一個發放入息的選擇？
如果供應商能夠提供這類安排，員工的退休福利就更完善。
編按：筆者為駿隆強積金顧問有限公司常務董事，證監會持牌人士。
