5大資產收入來源助你步向財務自由 儲到錢唔等於成功 仲要脫離「財務死胡同」｜龔成

撰文：龔成｜圖片：unsplash

紀錄5大方面資產收支

「生意」方面，我會另有賬戶記錄，當現金盈利到我手時，就會在個人「收支表」一欄正式入數，而個人「資產負債表」往往不反映。「專家」對我來說就可視為書及教學收入的資產，以獲得因這身分而產生或提升的現金流，但「專家」這資產無法量化，所以亦無法在資產負債表中入賬，但收入則能在「收支表」入數。

「團隊」是我正在建立的資產，現時雖已建立了自己的投資團隊，但團隊未能產生具體的現金流，因而未能成為我的資產，只可說是處於建立中的狀態。至於「股票」及「物業」則是較易量化入賬的資產項，故兩者都會入賬。

收支、資產負債表例子

首先是「收支表」的分析，先分析收入與支出的比例。假設收入為50,000元，而支出為15,000元，每月儲蓄為35,000元，儲蓄率為（35,000 / 50,000 X 100%）= 70%。這是一個很理想的儲蓄率，筆者以往亦一直建議（特別是年輕人），要將儲蓄率提升至50%以上，趁負擔較少時多作準備。

至於能每月儲35,000元，意味著一年能儲到42萬元，3年已經能儲到126萬元。無論是用於投資股票，還是投資物業作首期，都是不錯的策略，對將來財富更上一層樓有很大的幫助。

雖然儲蓄率高，但不一定代表能財務自由，只是能夠較快做到財務自由的有利條件。大家還記得先前提到的「財務死胡同」，以及「財務自由之路」概念嗎？

當一個人沒有資產，或資產極少時，就會出現死胡同狀態。

因為由踏入社會開始，一個人的負擔只會愈來愈多，同時會愈來愈依賴人工，因此儲蓄比率會愈來愈低。薪金收支比，即「支出/薪金X100%」則愈來愈高，這數字就是反映你有多依賴人工（這個比率只適用於沒有或很少被動收入的人），而比率愈高代表你愈難跳出死胡同。

相反，若果已擁有被動收入，即是處於財富的增值之輪中，已踏上財務自由之路中。至於是否成功到達終點，則可計算一下處於甚麼位置。被動收支比率的計算方法為：「被動收入/支出X100%」。

以筆者自身例子說明，首先要定義那些收入是被動收入。如果有多個收入項目，那就是健康的現象，因為可減少對薪金的依賴。例如「正職收入」是打工而得到的收入，當然不算是被動收入；「教學收入」是任職課程導師，親身教授才有收入，亦不是被動收入。

被動收入

「物業淨租金收入」由於是持續的正現金流，而且有自行運作的概念，那便是被動收入；「書本版稅」是持續的正現金流，加上能自動運作，亦是被動收入。

至於「生意盈利收入」，則要看生意能否符合穩定而自動的定義。由於筆者的兩盤生意都未能符合，故暫時未能列作被動收入。而股票股息，由於投資以長線為策略，加上不用參與企業運作，故是被動收入。而「借據利息收入」，是借錢給朋友收取高息的項目，雖然有自動運作概念，但因借貸是短期貸款，亦不穩定，故未能合符持續概念，因此保守計不作為被動收入。

「銷售網上課程」是自行運作，而且有持續正現金流項目，所以是被動收入。由此可見，被動收入為5,000元（淨租金）+5,000元（版稅）+5,000元（股息）+ 5,000元（銷售網上課程）= 20,000元。支出則為15,000元，按照被動收支比率計算，即是（$20,000 / $15,000 X 100%）= 133%。

財務自由境界

當比率超過100%時，就是獲得基本的財務自由，即已達到基本的財務自由狀態。這時便可以考慮全職建立資產，又或休息一下，做自己喜歡做的事。當然，要在消費物價指數甚高的香港生活，每月僅得10,000-20,000元的被動收入，是不足夠的。

所以，這情況只可說是手持一副好牌而已，但只要好好把握，好牌就能做大牌。財富可以「乘」的速度不斷累積，達至更高的財務自由境界。

我們亦可分析上述例子的收入結構，例子中，依賴單一收入的情況不存在，因此屬理想現象。另外，被動收入亦佔了不少數目，故同樣是理想的。當然接下來的目標，必然是令被動收入的比率愈來愈高，無論是提升被動收入裡的項目，還是金額，都是下一步要做的事。

延伸閱讀：平凡只因你「不想輸」！只守不攻無機會成功 「要贏」心態才應是人生主軸｜龔成

延伸閱讀：人生第一次買樓有咩要留意？睇樓最少睇20間？交通、人口樣樣都要知！｜龔成

延伸閱讀：有樓收租 想增被動收入 賣樓再買定加按投資比較好？｜龔成

免責聲明：本專頁刊載的所有投資分析技巧，只可作參考用途。市場瞬息萬變，讀者在作出投資決定前理應審慎，並主動掌握市場最新狀況。若不幸招致任何損失，概與本刊及相關作者無關。而本集團旗下網站或社交平台的網誌內容及觀點，僅屬筆者個人意見，與新傳媒立場無關。本集團旗下網站對因上述人士張貼之資訊內容所帶來之損失或損害概不負責。