內地：個人養老金制度推展至全國

新增產品範圍

《通知》明確，在現有的理財產品、儲蓄存款、商業養老保險和公募基金的基礎上，將國債、特定養老儲蓄和指數基金納入個人養老金產品範圍。這一舉措旨在鼓勵金融機構開發符合長期養老需求的金融產品，包括中低波動型或絕對收益策略基金產品。

資產配置與投資服務

金融機構需做好個人養老金產品的資產配置公示，並依法依規開展投資咨詢服務，探索默認投資服務。此外，加強對金融消費者和投資者的保護，保障參加人的知情權和自主選擇權。

商業銀行的角色

商業銀行應不斷完善業務管理系統，健全管理制度和操作規程。鼓勵商業銀行銷售全類型的個人養老金產品，不斷增加銷售品種。同時，商業銀行需健全線上線下服務渠道，為參加人提供更多個性化服務，包括變更資金帳戶開戶銀行和領取個人養老金的便利。

合作與簡化程序

商業銀行應與理財公司、保險公司、基金公司等機構加強合作，支持其開展個人養老金業務。值得注意的是，參加人在商業銀行通過個人養老金資金帳戶線上購買商業養老保險產品時，將取消「錄音錄像」的要求，進一步簡化程序。