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借錢入市風險高 中國股市投資者遭提前收回貸款

投資

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中國股市在十一國慶前後表現火熱,不少投資者因此萌生了借款入市的念頭。然而,近日有消息稱,某些股份制銀行已對使用信貸資金進行股市交易的投資者採取提前收回資金的措施,並要求他們在一個月內全額償還貸款。
中國股市 借錢 貸款 (圖片來源:經一編輯部)
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據內媒週二(15日)報導,上海一名投資者分享了銀行提前收回其信貸資金的截圖。該投資者借了20萬元人民幣的消費貸款,但由於涉及股市交易,銀行要求他在一個月內還清所有資金。該投資者於9月27日通過審核並收到銀行撥款,但在當天即被銀行發現其進行了違規交易。

一位信貸經理表示,近期銀行對信貸資金的貸後管理力度有所加強,若發現資金用途不符,銀行將迅速回收貸款。消費信用貸款成為入市資金的重災區,主要原因是此類貸款審批速度快,資金直接進入借款人賬戶。儘管貸前銀行會提醒借款人不得將信貸資金用於股市或房地產市場,但貸款用途往往難以監控。

隨著9月底中國股市走高,銀行的消費貸款需求也隨之增加。一位華東地區銀行內部人士透露,近期消費貸款的發放量有所上升。該人士還表示,金融機構在資本市場熱度高漲的情況下,更加注重內控和合規管理,通過加強電話回訪和資金用途的審核來監控資金流向。

然而,一些借款炒股的投資者已經出現虧損。來自廣東的網友「小鹿」表示,他在9月30日股市大漲後貸款10萬元入市,隨後於10月8日買入中國鋁業,但不幸在高點進場,當日虧損1萬元,雖然股價最近有所回升,但整體仍處於虧損狀態。與此同時,他每月還需償還超過8,000元的貸款。

招商證券銀行業首席分析師廖志明建議,投資者應保持冷靜,根據自身風險承受能力選擇投資品種。股市波動大,風險與存款或銀行理財產品截然不同,不應盲目跟風。

此外,招聯首席研究員董希淼指出,信貸資金若未按照合約規定的用途使用,而被挪用至股市或房市,屬於違規行為。他強調,違規資金的快進快出會加劇市場波動,不利於市場的可持續健康發展。信貸資金若被不當挪用,還會削弱貨幣政策的效果,不利於經濟復蘇。

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圖片來源:經一編輯部