一家三口月入3萬5供緊兩層樓 每月零積蓄 唔夠錢駛可以點？賣樓買煤氣收息好過？｜諗sir
諗Sir ：
本人現43歲，月入3萬5， 育有一名小孩6歲，太太暫時停工照顧小孩沒有收入，因本人想太太親自督促小孩教學打好基礎，唔想假手於人。
每月支出方面主要供樓13,000元，一家日常生活及供書教學20,000元。
資產方面，本人持有
- 一間於2011年買入自住藍籌屋苑：市值850萬、月供13,000元、30年、沒供按揭330萬
- 一間太太名下細屋仔一房一廳：市值450萬、已租出多年、每月收12,800元、月供12,500元、30年、尚欠銀行300萬
- 每月10,000被動收入：早年本人投入30萬與親戚投資外國收租物業
- 現金70萬
現在每月沒甚儲蓄幾乎打和，所以本人想增加現金收入及等機會再買樓，想透過加按自住物業200萬（已搵擔保人）投入資債基所增加嘅利息，希望能cover自住物業每月按揭貸款。是否可行？除左投資債基會否有更好方案？
讀者黃先生
撰文：諗sir｜圖片：諗Sir、維基百科
最大價值資產就係層樓
3萬5人工拎住70萬儲蓄要養家，好似讀者咁一個小朋友及假設唔使孝敬父母，那還可以。然而社會大把一家四口又有高堂要養嘅人，停學及唔鼓勵聚餐之情況下確實對佢地生計造成威脅，大家可看筆者提出去產出月入的方法是否管用，有時政府未救到你，你也要自救。
讀者手上最大張牌，就係9年前買落藍籌樓，賺價850萬-330萬 = 520萬。能賺主因是住宅的流通性高令850萬報價能實現的機會大，加上港人供樓不易棄焗人長揸，食盡紙幣貶值潮。未來數月各國又印銀紙去解決經濟問題，病毒有藥可解但各政府靠減息及量化去救經濟是無藥可救，你認為樓價會點？
不時都有人留言認為筆者為了賣課程才講債升樓升，先請留意筆者唔係話乜樓都升，乜債都掂。你有見筆者常提買車位同工廈嗎？沒有。打從2019年筆者都係主軸提買B餐，美國國債為主，捨近而取遠要美國而唔買大陸債，今時已用事實證明了一切，B餐2019年全年升超10%，而在上星期B餐都仲升，回報比金更強又有息。
但留意，切忌一注全買B餐，應要利用關連性低的資產去分散幾項回報。及等滿街鮮血時入股市。然而我哋唔係靠估咁去判定滿街鮮血，下圖見黑線展示全港10天比50天線高的股份只有26%，當黑線再降至10-20%，適宜入股市做1-2個月的操作。至於你想揸更長，有更好的買入點，方法就不在此述。大家更明白本人投資理念才詳解吧。
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買煤氣收息好過買樓？
亦有人留言問買煤氣收息是否比買樓好？留意買煤氣沒槓桿，不能大手沽美金去令自己大賺，出現讀者10年執500萬的事。
再重申樓價升不主因需求大咗，而係銀紙價值低咗。
至於買樓要打理，有人覺得煩。其實買股票由上市公司高層同你打理，係少啲嘢煩不過人地要隔一排叫你供下股或者拎公司錢去做其他嘢，慘在你比人拎咗著數你唔知。加上過去一星期美股跌近4,000點，港股就早前已呈弱勢，買股一中伏收5年息都補唔返個價。
解決方法 宜大屋搬細屋
讀者現困境是自找的，再過幾年如都係無錢儲，手上資金又少，佢就要叫個仔第時一定要養佢。
解困方法一是搬細啲，35,000萬家庭月入的人係唔可以住850萬市值樓的。
此為市場給予佢的事實，唔係筆者意見。賣走現樓拎550萬再用其中200萬作40%首期買間500萬出頭的荃景花園或者大埔中心，壓力即時減輕，供樓只是每月11,000元左右。另現金增至350萬+70萬=420萬，只要肯反向諗大搬細，退休生活及每月儲蓄即時翻身有得諗。可抽其中300萬分三注入B餐，3個價位平均去，買哂後不要盡太盡，就當年息只9%，一年都收27萬，即每月多儲22,500元，足夠改善佢下半世。
B餐主打美國國債，市差受影響不大。已在2月實證了。收息101亦有面授讀者。千祈唔好拎新產生嘅息去幫仔女轉學校又興趣班又學嘢咁，未來世界亦唔見得一張沙紙救佢一命。筆者出去傾生意都有一排，從來未聽過有人講佢會考點叻同學校幾勁。
參加乜乜舊生大群聚的，大部份就是未上位的，又或者是已賺夠無無聊聊等人景仰嘅人。
編按：諗sir將親身為本欄讀者解答有關樓市及收息工具相關的理財疑難。相關問題可電郵至[email protected]，主旨列明「諗sir樓換樓」。
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