強積金投資必備軟硬實力 善用AI贏在起跑點

受訪者認為，AI已應用於香港金融服務的多個領域，其中虛擬助理/聊天機器人（80%）、欺詐檢測（70%）和生物辨識認證（66%）是整合程度最高的領域

由此可見，AI正以前所未有的速度，滲透到每個人的生活中，金融行業亦無例外。

借力使力善用AI專家

市場總資產逾10,000億元（截至2024年1月數據）的強積金業是香港金融業重要一環，而筆者公司亦一直積極引入創新技術，協助港人管理強積金。

踏入2024年，讀者是時候回顧新一年的強積金投資策略。當大家的日常生活，例如規劃旅行，在今天的數碼化時代，已變得更加高效和個性化，尋求更度身訂做的旅行行程和建議，同樣的原則，適用於規劃理想的強積金投資組合。

俗語說，「三個臭皮匠，勝過一個諸葛亮」。通過從不同來源收集信息，我們可以更全面地了解整體情況。

上述《論語》名言的意思，是指工匠要做好工作必先確保有最精良的器具，強積金管理亦是同一道理。好的工具就如得力助手，只要我們能夠了解各工具的特性，就可事半功倍。

有見及此，筆者公司為強積金成員提供一站式多元顧問服務。例如會發放訪問投資專家專業分析的短片、每月發布「市場回顧與展望」，以及於bct+流動應用程式，通過「積金榜」功能，提供投資回報最高首50位成員之選。

這些服務迎合了現代人繁忙的生活方式，讓大眾於彈指之間，輕鬆緊貼市況，並作出相應投資對策。

隨著金融科技的快速發展，筆者公司今年更引入了香港首個人工智能顧問Mario。

通過回答簡單問題，Mario即可運用AI和大數據分析，因應強積金成員的風險承受能力、個人投資目標、投資知識及財政狀況，協助成員輕鬆作出投資決定；同時，Mario亦會追踪經濟市況，每個季度提醒成員檢視強積金方案。

在這場AI潮流中，AI僅僅是多源顧問服務之一，人的價值在於成為善用AI的主導者。替代我們的不是AI，而是善用AI的人。

AI的優勢，在於它能夠快速處理大量數據去提取有價值的見解，節省了收集、分析和整合資料的時間和精力，讓我們能夠專注於更高價值的活動，如制定強積金投資策略。

AI與投資經理的關係應為相輔相承，因為後者較人性化，當AI提供「量化」分析時，投資經理提供「質化」分析，解釋影響股價的事件和背景信息，提供前瞻性見解。

理想的投資組合，應該充分利用「量化」和「定性」分析的優勢，從而達至最大化回報。

作者：
王玉麟