產業新貴！Fintech「大踏步」成重點發展項目！
原文刊於：Preface
為各行各業帶來革命性改變
Fintech是Financial Technology的縮寫，中文譯作金融科技。
那「金融科技」到底是甚麼呢？現時尚未有一個統一的說法，不過普遍認同金融科技是指透過高科技如人工智能、區塊鏈、雲端運算等，令金融服務變得更有效率的創新產業。
隨著越來越多人開始接觸並適應數碼轉型，Fintech的發展在近幾年尤其迅速 —— 從早期集中為銀行家及交易員提供支援的應用軟件，演變成現今以消費者為中心、強調用戶體驗的全方位服務。
事實上，Fintech不僅是銀行和金融行業的關鍵一環，更為其他行業如教育、零售、慈善和醫療保健等帶來了革命性的改變。你或許會對「金融科技」這一個名詞感到陌生，但你和我早已在不知不覺間置身其中，享受著這個新興行業帶來的種種好處和方便。
如何應用在日常生活中？
- 流動支付
流動支付是金融科技其中一個主要領域。
隨著全球邁向數碼化，不少市民都越來越少用紙幣和硬幣付賬，而疫情大流行更是推進了無紙化和數字貨幣的趨勢。 不少金融科技公司就緊握這個機遇，先後推出便捷的支付系統，讓消費者可以在不使用現金及信用卡的情況下，直接透過手機等流動裝置進行支付。部分公司更將生物認證的技術應用到流動支付，透過掃描消費者的臉部和指紋特徵，確保每一筆交易的安全性及真實性。
知名的流動支付公司包括Apple Pay、Visa、Paypal及Alipay。
- 眾籌
隨著互聯網越來越普及，不少人都會舉行網上眾籌活動，向世界各地的潛在投資者宣傳自己的項目或產品，藉此募集起步資金。
過去，跨國支付及收取款項的程序非常繁複，不但需時長，且手續費也非常昂貴。而金融科技服務恰好能解決這些問題 —— 藉由將交易過程去中心化，一來可以人工操作，二來有效縮短資金流轉週期。更重要的是，金融科技公司通常會結合嚴密的安保系統，由人工智能偵查不法及異常交易，進一步提高金融交易的安全性。
知名的眾籌公司包括AngelList、Cashare和Conda。
- P2P 網貸
透過結合金融和科技，不少網貸公司成功為借款人締造了更嶄新、方便的貸款體驗。
新式的網上借貸平台讓消費者從申請、簽約到過數，都可以經網上完成，無需親身到門市遞交文件。加上網貸公司會以科技取代人手批核，自動化審批貸款申請，申請人最快可於3秒內得知批核結果，達到傳統銀行無法達到的審核速度。
知名的P2P網貸公司包括WeLab、Aye Finance和 Braviant Holdings。
- 虛擬銀行
作為金融科技發展的一個重大里程碑，虛擬銀行的市場不容忽視，Statista就預計網上銀行的全球活躍用戶會在2024年達到25億。
虛擬銀行，顧名思義是沒有實體的銀行，用戶隨時隨地都可登入個人賬號，獨自處理個人財務，不必特意到分行找專人辦理。同時，虛擬銀行又可以透過收集用戶大數據，為用戶提供更個人化的體驗，甚至是根據個人喜好度身訂造。
假如用戶有投資需要，虛擬銀行更可利用數碼化的優勢，全天候實時追蹤投資組合情況，並配合科學和系統化分析投資分析，協助用戶做出更好的資源調配決定。
- 區塊鏈技術
和金融科技一樣，區塊鏈同樣備受關注，而且兩者的關係十分密切。
簡單來說，區塊鏈允許用戶之間直接進行交易，無須中間人插手。對金融科技而言，這個特性極具實用價值。比如，藉由分散式帳本，區塊鏈有助金融機構降低平台成本，促進資訊傳遞、數據記錄及儲存管理方式轉型。不僅如此，去中心化的運作模式亦可改變原有的監管制度，進一步簡化金融業原有的工作流程。
運用區塊鏈技術的知名公司包括Kozjin、Zumo、Ambrpay和Certora.
- 保險科技
金融科技亦顛覆了保險業，為消費者及保險公司帶來雙贏。
在以往尚未有保險科技的年代，每當投保人有需要投保和索償，都需要和經紀或代理安排見面，並填寫一大疊文件才能完成整個程序，費時又費神。
現在，保險科技讓消費者可以輕鬆在網上比較保險產品、獲取報價、完成核保並遞交索償申請，全程皆可獨力完成，而且只需一部接通流動網絡的裝置便能搞定，方便又簡單。另一方面，保險公司又可引入人工智能系統批核保單申請，讓員工可以將精力集中處理更複雜的個案，大大節省人力成本。
知名的保險科技公司包括Zipari、Corvus Insurance、Lemonade和Clearcover。
在本港發展的趨勢與優勢
一直以來，香港都是金融科技產業的搖籃，為眾多初創公司提供了獨有的發展優勢及邁向國際舞台的機遇。同時，作為大灣區規劃中的其中一個重要節點城市，香港更被視為企業通往中國龐大市場的接口，極具吸引力。
香港政府向來大力支持金融科技發展，包括不設外匯管制及對資本流動的限制，讓初創公司能用最低成本擴展跨境業務。此外，香港還提供了一系列補貼及資助計劃，如抗疫基金推金融科技人才計劃、資助本地企業員工接受高端科技培訓的再工業化及科技培訓計劃等等，，為金融科技公司提供寶貴的競爭優勢。
在《2021年全球金融科技排名》中，香港就憑藉其世界級的金融及科技基建、健全的監管環境，以及豐富的營商機遇和資金支援，躋身頭十榮獲第9位。
截止2021年10月，香港已孕育了超過600間金融科技初創公司，當中有9間成為了獨角獸公司，3間更在KPMG Global Fintech 100榜上有名。
資料來源：Fintech HK
