宏利投資逾1億元 應對高淨值人士需要
開關以來，香港經濟恢復不似預期，但是保險業卻是一枝獨秀，銷售仍非常出色。
宏利最近舉行簡介會，宏利香港及澳門首席業務總監麥文傑表示，2024年第三季代理人年度化保費等值（APE）銷售額按年大增158%。
根據保險業監管局公布的2024年首三季的數據顯示，源自內地訪客的全行新造保單保費較2023年同期輕微下降，宏利的離岸APE銷售額在2024年前三季度，仍然按年錄得72%的顯著增幅。
麥文傑說：「這顯示我們在内地訪客市場中仍然保持強勁勢頭，相信主要受惠於深圳『一簽多行』政策的恢復與擴展，極大地便利了內地訪客赴港。」
首重財富傳承
為了更好地照顧顧客，宏利最近與德勤共同編制「大中華高淨值人士財富傳承與保險報告」， 調研於2024年下半年進行，訪問了大中華地區140名擁有至少780萬元資產的高淨值人士。
這個調研主要了解他們在財務規劃的編號和考量，以及他們對保險作為財富規劃解決方案的看法，探討保險如何協助財富保值、累積和分配。
受訪者認為，保險對資產配置具有一定的重要性，七成受訪者已將保險納入資產配置之中；三成受訪者表示保險佔資產組合11%或以上。
高淨值人士最常擁有的保險產品，依次是人壽保險（78%）、醫療保險（76%）、儲蓄保險（60%）、危疾保險（56%）、年金（34%）及意外保險（29%）。
「對高淨值人士來說，他們認為保險產品的三大主要功能，分別是財富傳承、稅務規劃與增加稅務效率、管理投資風險。」
調研又發現， 57%高淨值人士利用保險，將財富更順利地轉移到下一代，實現資產傳承目標。
「很多人都知道，當受保人身故，保險產品毋須經過遺產承辦，便能夠發放賠償給受益人，除這方面的方便外，保險並且具有私隱度較高、投資風險較低的優點。」
產品具有不同功能
對於財富傳承，高淨值人士最擔心的問題，52%受訪者表示擔心繼承人之間的爭執，引發家庭爭端；43%受訪者表示擔心繼承人對財富的管理能力； 43%受訪者表示擔心財富在傳承過程中流失或貶值，這主要因為稅務問題，例如英國及日本均設有遺產稅。
「當我們了解到高淨值人士的關心重點，我們提供全面的財富傳承規劃服務配套，協助他們達到目標。」
宏利提供一系列支援財富傳承需要的產品，現時共有三款產品，包括「宏摯傳承保障計劃」、「盈傳創富保障計劃3」及「宏浚傳承保障計劃」，提供市場首創的「保單暫託選項」。
這個選項可以讓客戶安排在其身故後，在指定日期或保單承繼人達到指定歲數時轉移保單。
「這個暫託選項，內地的保險產品暫時未有這個功能，所以對內地的高淨值人士，具有一定吸引力。」
高淨值人士希望能夠善用保險產品管理投資風險，香港的保險產品回報不俗，而且投資範疇廣泛，包括地域及所使用的工具，例如涵蓋林木業等這些較為少有的行業。
香港保險產品類別豐富，儲蓄產品包括年金，方便顧客規劃提取方式；人壽保險槓桿比例較大，提供較佳的保障；醫療及危疾產品，能夠方便人們在內地就醫。
科技提升業務效率
宏利於2023年開始成立專屬私人客戶財富規劃團隊，為高淨值人士提供全面的服務，這些服務包括第三方專業稅務及法律建議。
宏利現時共有超過10,000名保險代理人，並且持續通過高端人才通行證計劃（TTPS）、非本地畢業生留港/回港就業安排（IANG）等計劃吸納新血，不斷擴充團隊，預期於2025年增幅達到一成以上。
「2024年，宏利的百萬圓桌會（MDRT）會員人數按年增長26%，期望今年再有顯著的增幅。」
宏利計劃於未來兩年，投資超過1億元開發Agency Digital Office（ADO），這是全面提升保險代理人業務效率的數碼化項目，並且分多個階段推出。
ADO通過五大領域幫助代理人開展業務，包括為代理人提供一體化電子作業平台，提供即時業績追蹤工具，簡化培訓管理，打造一站式入職平台幫助代理人招募下線，以及強化代理人以數碼方式協助現有客戶處理保單管理，藉此幫助代理人進一步提升專業服務水平。
財富平均分配
根據這次的報告，64%高淨值人士將「按理想方式將資產分配給繼承人，並避免糾紛」列為首要目標。
宏利代理人曾經接觸以下的個案，成功透過保險產品，為高淨值人士平均分配財富。
年近60歲的高淨值人士陳先生，共有三名子女，陳先生希望能夠將財富平均分給這三名孫兒。
陳先生的資產架構，主要分為兩部分，其中一半是自住物業；另一半是現金、基金及股票等流動資產。
「物業難以『斬件』分配，三名孫兒日後未必會同住，將之沽售套現的話，亦有可能出現其他爭拗。」
宏利代理人建議陳先生利用現金，購入大額人壽，保額與物業相近，成功將財富分為三等份，分別是物業、流動資產，以及人壽保險的身故賠償。
除了財富傳承外，高淨值人士亦十分看重其他規劃，包括生活質量和支出、退休後的生活環境、高端醫療保障。
另一名高淨值人士李先生剛剛退休，他有數名子女，全部已成年，並且分布在不同國家及地區，包括澳洲、英國及加拿大。
李先生退休後，策劃了一次家庭旅行，集合整個家族逾十名成員，到同一個地方旅行，合共花費數十萬元。
「由於家庭成員四散各處，李先生希望每年一次的家族旅行，能夠成為他們的習俗。」
結果，李先生購買一份提供現金流的保險產品，作為家族旅行基金計劃，每年可以提取一定金額，用以支付旅行費用。
