智能投資｜安聯投資善用AI 散戶輕鬆獲得數碼財富管理服務！
在這種情況下，除非是素來有研究的資深投資者，或者是私人銀行客戶，否則根本無從入手，而近年興起智能投資，連散戶也可以輕鬆獲得專業意見。
資產管理公司安聯投資累積多年經驗，融入科技，推出自家開發平台risklab，正在物色合作夥伴，協助他們為顧客提供數碼財富管理服務。
安聯於1890年在德國成立，現時是全球最大金融機構之一，旗下的安聯投資是一家主動型投資管理公司，截至2021年12月31日，在全球23個市場擁有超過700名投資專家，管理逾6,730億歐元資產。
獨立投資顧問團隊
安聯投資的投資策略涵蓋股票、固定收益、多元資產及另類投資等四大領域，了解成熟與新興市場、公開與私幕市場，提供單一地區與環球投資策略，以至投資主題與行業投資組合。
安聯投資多年前已開始使用科技，協助投資專家分析市況，同時為機構投資者及中介機構提供投資建議，將科技融入資產管理之中。
安聯投資於20多年前成立risklab，這是一個獨立的投資顧問團隊，成員近70名，遍布於全球不同地區，包括亞洲區的日本、新加坡、內地及香港等。
安聯投資亞太區數碼業務主管鄺奕僖（Eddy）說：「risklab定位中立，並不會推介任何產品，客觀地分析市況，透過量化策略，包括大數據及人工智能等，為客戶提供投資諮詢和風險管理解決方案，以滿足他們的投資目標。」
安聯投資的客戶，主要是機構投資者及中介機構，後者包括銀行、證券行及保險公司等，risklab原本是商業對商業（B2B）模式，近年開始擴展商業對商業對顧客（B2B2C）模式，協助客戶為其個人顧客提供更具質素的數碼財富管理服務。
risklab最先在歐洲地區推出，隨著市場對數碼財富管理服務的需求上升，愈來愈多機構查詢，安聯投資於去年將相關服務引入亞洲。
對於數碼財富管理服務，安聯投資重視以下三個部分，首先是投資專業，集團在這方面擁有長久的歷史，能夠完善地提供服務。
其次是善用科技，透過科技分析組合，管理風險，從而達到投資目標，並且將原本僅為中介機構提供的服務外部化，讓更多人可以從中受惠。
安聯投資積極物色合適的伙伴，與擁有共同理念的企業，推廣數碼財富管理服務，最終令個人投資者亦能夠享用。
「很多機構向我們查詢關於數碼財富管理服務，他們並不想要人有我有的產品，而是希望獲得個人化的方案，而且並非一次性的合作，著重建立長遠的關係。」
安聯投資早已在資產管理當中融入科技，為機構投資者、主權基金等，因應其投資組合提供建議，累積了多年經驗及知識，能夠將這些智慧與更多機構分享。
疫情持續超過兩年，線下活動經常因情況轉壞而停頓，各行各業都在數碼轉型，包括財富管理。
近日俄羅斯正式對烏克蘭發動攻擊，引發環球股市波動，令投資者不得不密切留意市況。
善用人工智能及API
在正常的情況下，個人投資者可能會親身到銀行找客戶經理，尋求專業意見，然後決定是否需要調整資產配置。
然而近日本港爆發第五波疫情，人們大多在家工作，銀行調整服務時間，影響實體的銀行服務，顧客打電話亦未必找到客戶經理。
在數碼財富管理的協助下，每當有事件發生，令市況出現波動，可以形象化地顯示對資產配置的影響，方便個人投資者適時作出調整。
安聯投資擁抱最新科技，包括人工智能，於2019年在數碼港舉行人工智能黑客松，邀請全球初創公司參加，他們因應不同的投資情況，透過科技協助解決問題，包括風險管理、提升回報等。
此外，risklab亦透過與不同機構進行API對接，提供快捷而穩定的服務，讓後者的個人顧客容易享用相關服務。
「在亞洲地區，新加坡的金融機構推行開放API的進度較快，這讓安聯投資更加容易與其他機構合作提供risklab的服務。」
據悉，新加坡人於不同銀行擁有戶口，他們可以在一個中央平台，透過API對接，掌握所有銀行戶口的情況。
至於香港，金管局正在推行「開放銀行」，但分階段進行，港人暫時未能跨行了解資產分布，但不排除日後朝這個方向發展，屆時將有更多人希望使用數碼財富管理服務，為安聯投資risklab提供發展空間。
與虛擬銀行合作
現時香港開始有初創公司推出財富管理方案，透過API對接不同銀行，將所有數據集中一起，然後為用戶提供分析，以及因應理財目標提供建議，然而這些公司未必具有投資的專業知識，因而未能提供資產配置的建議。
此外，近年不少平台推出智能投資服務，但主要是提供數個投資組合，投資者只能從中選擇，未能自訂不同資產的配置比率。
2021年3月，本港金融科技集團WeLab（匯立金融控股），獲安聯集團旗下的數碼投資部門Allianz X領投近6億元。
安聯投資與WeLab Bank達成戰略合作意向，兩者計劃共同研發財富管理科技方案，為用戶帶來無縫、智能的理財顧問體驗。
根據資料顯示，亞洲市場只有不足三成人使用金融顧問服務，即逾34億人口沒有得到適切的理財建議，反映市場潛在巨大的發展空間。
當服務正式啟用時，WeLab Bank將成為亞洲首間虛擬銀行，推出此數碼財富管理服務，並預計在香港率先推出此項服務。
此外，在不久的將來，WeLab Bank計劃透過「跨境理財通」，將數碼財富管理服務引入粵港澳大灣區，為7,200萬大灣區居民提供理財產品和服務。
雙方同時共同探索在東南亞市場推出創新投資和保險產品服務，該區擁有超過四億戶的互聯網用戶，但超過七成人口，並沒有或只使用極其有限的銀行服務，反映出龐大的市場潛力。
除了WeLab Bank外，還有不少區域性銀行接觸安聯投資，了解關於數碼財富管理服務，而且並不局限於金融業，愈來愈多不同行業亦有興趣了解。
在東南亞相當流行的叫車應用程式Grab，隨著業務發展，經已開展不同業務，包括金融相關服務，並引入數碼財富管理服務，協助用戶管理財富。
「Grab並非risklab的客戶，但確實愈來愈多不同行業的公司向我們查詢，本港的例子如金融產品比較平台等。」Eddy說。
投資受到不少因素影響，數碼財富管理服務亦需要不斷優化，risklab正在加入ESG元素，因為近年投資界別興起相關概念，這會影響資產配置。
此外，除了一般的股票、債券、基金，投資還有不同類別外，例如包括房地產的另類投資，日後risklab亦可以就這些資產類別提供建議。
安聯本身亦有經營保險業務，而不少人將保險產品作為資產配置之一，故risklab亦將加入相關的考慮因素。
混合式工具
安聯投資為歐洲一間保險公司提供risklab服務，該保險公司的顧問及個人客戶，均可以使用相關工具，協助作出投資決定。
每當市況出現波動，顧客大多會向保險顧問尋求專業意見，然而保險顧問未必是專業的金融分析師，在risklab的協助之下，只需按幾個鍵，便能能為顧客分析當前形勢，同時提供投資建議。
至於個人顧客，亦可以在平台上使用risklab工具，自行了解不同市況，對自己的投資組合帶來的影響，從而自行決定是否需要調動資產配置。
直至2020年底，risklab協助該歐洲保險公司管理的資產規模約30億歐元，而且由先行的德國，陸續推展至其他歐洲地區，包括西班牙、法國及比利時等。
