理財個案–30歲前要買樓！

我希望30歲前有100萬元以上用作買樓首期。

投資組合則如下：
– 股票
1800 中交建 8.95 買入 1000 股
6030 中信證券 21.6 買入 500 股
0006 電能實業 54.95 買入 1000股

– 債券
2 萬元 ibond

– 外幣
2000 澳元

我打算設立月供股票投資中國的芯片公司，每月投資約 2000 元 2-3 年，不過現時仍未決定投資那間芯片公司。

請問你認為投資芯成科技（0365）、中芯（0981）還是其他芯片公司較好？

我也打算月供其他股票（5000-6000元）作收息用，但不知道該投資那隻股票。

我希望一部分月供股票的息率可達 6厘以上，暫時心水股有港鐵（0066）。請問你自己有心水的高息股嗎？

另外一部分的月供股票則追求增長及派息穩定的股票，息率不必太高，心水股有金沙中國（01928）、盈富（02800）及煤氣（00003）。希望你可以就我的投資方向及組合給予我意見。謝謝！

個案重點：
‧24歲
‧每月儲約$7000-$9000
‧擁$10萬現金

重點目標：
‧想30歲買樓
‧30歲有$100萬

龔成老師分析：

你有這個目標十分好！因為有明確的目標，往往可以更容易追求到，同時可以為目標設定適合的計劃。因為有部分年輕人，認為買樓與自己太遠，又或一開始覺得無可能買到樓，因此一開始就放棄，不去理財，這樣當然買不到樓。但你有目標，肯儲蓄，成功置業只是時間問題。

你可以定目標：「30歲前要累積到$100萬」！

但是否一定要到時買樓，這就按情況決定，不用這刻決定。

你今年24歲，可以投資增長力較高的股票，收息股、外幣、債券，這刻都不用太多，甚至不投資都無問題（除非你本身好怕風險），否則，這些較低回報的產品，未必適合你。因為我地進行人生財富累積，會用「先增值，後現金流」從策略，你年輕，輸得起，可以面對多少少風險，以爭取較高的回報。

你現時持有的股票，中交建（1800）質素中等，增長力不強，中信證券（6030）質素中等，增長力不強，這兩股不建議持貨太多。電能實業（0006）雖然有質素，但對年輕人來說，這股有點保守，你不用增持，原有貨持有可以。

你想利用月供股票去進行累積財富，方向正確，你可以每月供$6000，餘下部分留現金，等大市有明顯下跌時再動用現金入市，加快財富增長速度。

如果你有一定的投資實力，就不用做月供股票，因為你可以利用把握時機，去進行股票的投資，但對大部分的投資者來說，特別是未懂計算企業的投資者來說，利用月供股票，長期將買入價平均，仍是較理想的方法。

上述你提及的股票：盈富（2800）、金沙（1928）、煤氣（0003）、港鐵（0066）都是合適之選，但這幾隻都是平穩增長股，潛力度不算強，建議你同時考慮加入潛力股去月供，要視乎你的風險承受度及投資目標，去決定平穩增長股與潛力股的比例。另外，可考慮加入美股，入門如VOO，可以令組合更平衡。

至於你現時的持有$10萬現金，建議大部分持有現金，最多只動用其中的$5萬去投資，餘下留現金等投資機會。

芯片公司方面，你可考慮中芯國際（0981），這股都有質素的，但盈利則有點波動，不過相信你是睇好長遠前景才投資，因此眼光一定要放長期。

以你現時累積財富的速度，要30歲有$100萬無問題的，每月儲$7000-$9000，加投資，加上你原有的財富及現金，相信你可以完成到30萬擁$100萬的目標。

至於置業，你不一定要30歲買樓，我相信你買樓的目的是長遠自住的需要，同時令自己擁有物業資產，其實在買樓時機上，並不用設定特定的時間，只要你累積到一定的財富，首期足夠，按揭方面無問題，你就可以開始留意樓市（但不一定立刻買），你可等樓市出現下跌，要把握一個較好的入市時機，到時才買樓。簡單來說，比起30歲買樓，在適當的時機買樓（可以是30歲前，或30歲後），更重要。