理財個案

理財個案–有2個物業但無現金

專欄

廣告

你好!龔成sir,我今年三十幾歲,一家三口,bb半歲大,計劃一年半之後生多一個,家庭中只有我有收入,現時月入9萬,可儲4.5萬,之前主要有“中銀香港”及“領展房產基金”這兩隻股票, 現在已全沽(要資金買樓)。

多年前以太太名義買入第一個單位,買價為350萬,按揭供三十年,月供約1.2萬,現時銀行估價616萬, 將會以1.4-1.5萬出租。

早前以本人名義買入第二個單位,買價為550萬,供三十年,月供約1.7萬。

買樓後(包括裝修、傢俬等所有支出)現金所淨無幾,現金不足10萬, 請問點配置最好?現在應以什麼形式投資(股票?哪些組合?)及應用多少資金作投資(每月?)月供收息股好嗎?

個案重點:
‧3X歲,一家三口
‧月入$90000,儲$45000
‧擁2個物業
‧現金不多

重點目標:
‧計劃一年半之後生多一個

‧如何有運運用每月資金
‧如何將財富有效配置

龔成老師分析:

你現時太過集中在物業,並不是物業不好,只是你出現了資產集中風險,如果樓市出現較大的波動,就會令你財富有較大的不利情況。同時,如果按息大幅上升,又或你收入減少,都會對你的財務情況產生較大的影響,你要明白這些風險。

你之後應該加強建立非物業類型的資產,令你的財富組合更加平衡,至於現時物業部分,一層收租一層自住就得,不用變動。

第一,你要儲多少少現金先,始終你現時現金不算多,加上手持兩個物業,同時有一定的按揭,有家庭負擔,$10萬以下的現金並不足夠,最好儲多少少現金先,之後先投資。

第二,你要建立物業以外的資產,令你財富組合更平衡。你可以用股票作為投資的核心,現時的現金$10萬不要動用,就留作備用現金,同時再儲多幾個月現金先。下一步,就是開始利用每月儲到的$45000,將其中的$25000,做月供股票。

你3X歲,財富仍有一定的增值力,不用太快投資收息股。我地進行人生財富累積,應該用「先增值,後現金流」,你這年紀,仍可增值。

你可以投資「平穩增值股」+「潛力股」,不過,由於潛力股要求你有一定的投資知識,因此這刻不用急著投資,你可以集中在平穩增值股先,潛力股小注好了。你可以做月供股票,每月$25000,並以平穩增長股為核心,可考慮一些穩健型股票,港股美股都得,如果不懂選股就考慮指數基金。

至於潛力股部分,這刻不會佔太大比例,但當你有一定的知識後,比例就可以增加,你可選安碩恒生科技(3067)、阿里(9988)、騰訊(0700)、GX中國電車基金(2845)、安碩納指一百(2834)。如果有投資美股,可投資QQQ。

你利用每月$25000,保持月供股票,同時一邊投資一邊留現金,而餘下現金的運用,就是等大跌市時出手。

由於你們之後會再生多一個小朋友,支出會增加,到時就有機會減少月供的金額,因此,現時算是滾存財富的黃金時。

同時,你要強化你的投資知識,等你在大跌市時,可以把握到選股及買入時機的機會,由於你仍年輕,如果可以強化知識,提高你的投資回報,長遠來說,對你財富有好大的正面影響。