【理財個案–善用公司房屋津貼】

本人，女，32歲，月入25k，另公司有租樓津貼約10k，因本人現與母親同住一個三房單位（舊樓，已供完），所以無申請。

本人手上股票（4隻）如下

1177 -（6000股）
2318 -（710股）
1830 -（1000股）
1810 -（200股）

另外早排玩美股虧咗大約30k，現手上有可以用作投資的資金保守地，有20k-30k。

嗯···我心情常常很低落，算是一個現實的悲觀主義者，金錢可能是其中一大原因。不愛社交，也不想浪費金錢，我現在苦惱：

1. 股票應如何處理，現有的應增持哪一隻好？

2. 追了你的Po 一段時間，知道要增加收入來源，正在想。。因為本人現在和之後也會長期WFH，時間應該是相對彈性的。

3. 剛買收租樓，今年年尾開始要支岀約20k供樓（蚊型單位在港島），打算以約10k-11k放租，到時便只需每月約10k供樓。

4. 打算年尾放租母親的三房單位（預放租9k-10k，收入租金讓母親作被動收入），再用公司津貼租兩房單位同住（預租金18k-21k），額外的租金支岀我會和家姐一人付一的半，這樣的安排好嗎？唔該晒阿sir先

個案重點：
‧32歲
‧月入$25000
‧公司有租樓津貼，但這刻未有用

‧剛投資收租樓

重點目標：
‧放租母親單位，再租另一單位
‧有效理財配置

龔成老師分析：

你公司有租屋津貼，不要浪費，如果你打算長做這公司，宜將現有母親物業放租，自己再租另一單位，對你較有利。

1） 你現時持有股票，都係有質素，可以保留，至於增持，其實這4隻都可以，但你已有一定貨，建議考慮其他股票，令組合唔會過於集中係3,4隻股票身上。

提醒翻你一些投資要點，第一，港股美股你都可以投資，你不用美股虧損就怕美股，我建議兩邊都有，平衡配置是較理想的。

第二，你要檢討虧損的原因，如果是投資知識不足，就應該提高知識。

第三，你表示性格較負面，如果你個人好怕虧損，又或虧損後會有較大的負面情緒，你應該投資一些較低風險的股票或其他投資工具，要「先想風險，後想回報」。

至於在人生財富累積，我地投資增值會運用「先增值，後現金流」作方法，初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票，為自已創造穏定現金流。

你32歲，應以增值為主，建議你用「平穏增長股」 + 「潛力股」作組合，去創造一個增值平台。

由於你現時無投資知識和經驗，對企業估值，點去定平貴未必會太了解。所以你先利用月供模式，去做增值，可以減低買貴貨風險，對你而言會較理想。

而潛力股風險較大，你可以用平穏增長股做主力先，咁會較好。

現在你每月先用5成儲蓄做月供。其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。

至於餘下的現金，就等機會，當大市出現一定程度的下跌，就可以動用現金去投資，在平宜價加大力度掃貨，然後長線投資。

2） 在家工作最好的增加收入方法，就是利用網上進行，你可以試下一些網上生意，開店成本較低，時間也較彈性。你不用投入太多成本，小本或無本去開始，試下水溫，利用一些空閒時間去增加收入。

3） 可以用「以租養樓」模式，去經營這個物業。

但留意，如果一間物業大細，係少於300呎（即一個家庭基本所需大細），其實長遠投資價值係會被打折扣，不過港島區會好少少，你都可以持有。長遠就用「以租養樓」模式進行，如果日後租金能提高，就能為你產生現金流。

4） 一來一回，其實你節省資金如果都明顯，值得這樣做，始終租屋津貼不要浪費，只要你打算長做這公司，宜將現有母親物業放租，自己再租另一單位，對你較有利。

如果你擔心令你及家姐支出較多，就租一些租金低少少的單位。因為你預期將現時母親單位放租，得到約$1萬租金，而你們想出去租的單位，預租金為$2萬，即是你提高了租金部分，租了較貴的物業，當然，這動作能提高你們的生活質素，但就同時提高了租金，所以你要思考這點。

不過，由於你同時能得到公司的租金津貼，所以整體仍是可以進行的，但你就要想，是否租$2萬的單位，還是租一些低少少租金的單位。