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35歲準老豆急籌100萬首期換大屋 惟積壓大量股票蟹貨:我應該放邊幾隻?

專欄

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龔sir:我今年(仍是)35歲,近日人生規劃有些改變,因兒子出生需要購買較大的住宅單位,需要約100萬首期。由於我資產大部分布置於股票市場,所以要放售手上部分股票。

以下為我的持股:

  • 建行(939)@73000 股:平均價$5.92
  • 農行(1299)@4600股:平均價$85.91
  • 盈富基金(2800)@27414股:平均價$21.59
  • 越秀房產信託(405)@93000股:平均價$3.64
  • 香港中華煤氣(3)@32219股:平均價$12.46
  • 深圳高速公路(548)@26000股:平均價$7.24
  • 長江基建(1038)@3411股:平均價$52.17
  • 南方恒生科技(3033)@40000股:平均價$6.27
  • 福壽園(1448)@12000股:平均價$6.9

想請問我應放售那些股票,而每隻股票應該放售多少呢?

現時部分股票帳面錄得虧蝕,當我考慮放售時,是否不應考慮帳面賺蝕?而僅考慮現時所持股股票的質素?

因應人生目標改變,供樓支出及薪酬調整等因素,我現時平均每月可儲25000元作投資,希望10年內能每月產生現金流$50,000,請問目標還能達到嗎?

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(圖片來源:政府新聞處)

龔成老師分析

投資是長線計劃,但因爲你有實際資金的需要,可以賣出部分。

策略上,最好慢慢分注賣出,避免價格波動風險。另外,以你35歲計,投資應以增值為主,因此你可以沽多少少收息類股票(0548, 0939, 0405),因為佢地增長力較弱。

另外,煤氣(0003)增長力減弱,都可以沽出較多比重。

其餘股票,可以重點保留(只沽少少)。

我假設你盡沽股票作首期,單單用月供$25,000的方式投資,以10%回報計算(連股息再投資),10年後大概有約$470萬。

再將這部分的資金買入6%回報的收息股,每月只可以產生約$23000現金流,離你現時的目標有段距離。要做到每月5萬現金流,則需要1000萬本金。

你可以從3方面著手,令到目標更加容易實現。

第一,加大投資金額;第二,增長投資年期,第三,加大投資回報。

我相信較爲容易的應該是第二和第三,因為第一要靠你自己增加多些收入,減少支出,儲蓄更多金錢投資,但我知道對於有家庭的人來講不容易。

增長投資年期,等資金有更多時間滾存是一個好方法,問題是你自己要多打幾年工,延遲計劃。(要做到1000萬,你預10%回報的話,係15-16年)

至於第三點加大投資回報,就要提升組合風險度,要有一定投資知識才可以採用。

所以,如果你收入不易提升的話,可以先用第二點做策略,長線加入第三點去縮短時。

你需要做就是努力增進投資知識,來提升你財富增值效果。你要多讀投資相關書本、年報,新聞和報讀相關課程。

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撰文:龔成圖片來源:政府新聞處