建期撞正加息，開心上車變「集體炒車」：買新樓要靠一招保命｜陳永鍵
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近年樓市購買力明顯向一手樓傾斜；二手樓勢淡受多方面因素影響，一時間要扭轉並不容易，其中一個最大關鍵位，在於美國進入加息週期後，由於加息速度之急、幅度之大，香港受到的衝擊亦不得不浮面，很難可以令其負面影響在「不知不覺」中消退，買一手樓相較二手樓似乎更為保值划算，市場亦已「用腳投票」，作出了選擇。
在面對加息影響下，買一手樓有很多細節位需要注意，若是希望利用高成數按揭，購買按揭保險「上車」的話就更加要注意，因為買家只能選擇建築期付款（建期）。
而建期基於距離收樓尚有一段時間，這段時間發生的事，是有機會影響到最終能否成功申請按揭。
近期的市況波動及大環境變動，對以往多年來，習慣低息環境下置業的買家來說，未必那麼容易理解當中的風險，其中一個風險便是估價。
預留更多首期資金
向銀行申請按揭時，雖然重點之一自是買家收入；但另一個關鍵因素，就是估價。
隨著樓價波動，並有持續向下行趨勢，在購買一手樓時選擇建期，買家是有機會面對收樓時遇上銀行估價不足，導致貸款額不夠，而要支付更多首期的情況。
雖然銀行估價不足機會不高，但確實是存有一定風險，特別是目前市場很難確切預測，加最優惠利率（P）後，會對樓市影響有多大。
因此買一手樓時，比以往預留更多的首期資金，是降低風險的重要一手，這一手相較以往實更為重要，隨時能「保命」。
另一方面，由於香港加P是很大機會發生，因為美國加息步伐，在短期內亦未見有緩和減慢跡象，故當買家收樓的時候，或須面對的息口，將較當初買樓時為高。
而加P同時會導致申請按揭的門檻提高，一時三刻要加人工並不科學。
宜準備擔保人
解決加P帶來的影響，最直接就是準備更多首期。尤其是假如新樓距離交樓時間較長，買家甚至有機會面對一次以上的加P風險。
畢竟美國到底會加息加到何時、加幅力度是怎樣？沒人可以準確地預測；而香港未來是否只會加一次P，亦沒人能完全作準。
在充滿未知及動盪的情況下，能否在若干時間後仍順利過壓力測試，就要做好充分準備。
筆者建議，買家亦宜預先準備擔保人，假如一旦遇上難以預測的變數，都有兩手準備，避免無法上會而撻訂。
撰文：陳永鍵圖片來源：iStock
