人民幣定期存款利率|17間銀行利率計算比較:中銀/恒生/滙豐|持續更新
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人民幣定期存款利率比較
人民幣定期存款特別優惠
人民幣定期存款須知
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人民幣定期存款利率比較
《經濟一週》整合了共17間銀行的人民幣定期存款利率。 截至2022年6月22日,6個月年利率最高的銀行是天星銀行,6個月年利率高達2.4%;12個月年利率最高的銀行是天星銀行,12個月年利率高達2.5%。
相反,6個月年利率最低的銀行是恒生銀行、中銀香港、滙豐銀行、集友銀行、渣打銀行,6個月年利率只有0.3%;12個月年利率最低的銀行是恒生銀行、中銀香港、滙豐銀行、集友銀行、渣打銀行,12個月年利率只有0.35%。
銀行 | 最低存款額 | 6個月年利率 | 12個月年利率 |
中國建設銀行(亞洲) | $10,000人民幣 | 0.60% | 0.60% |
中信銀行(國際) | $10,000人民幣 | 0.57% | 0.60% |
集友銀行 | / | 0.30% | 0.35% |
*資料更新日期為2022年7月04日;資料僅供參考,年利率非保證,以相關銀行最新公布為準。
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人民幣定期存款特別優惠
部分銀行會推出相對較高息率的定期存款優惠,但要滿足一些特定的條件。下表同樣以存款10萬港元作例子。
中銀香港 – 特優人民幣及外幣定期存款優惠 | ||||
7天 | 1個月 | 申請渠道 | ||
11%(私人財富/中銀理財) 10.5%(智盈理財/自在理財) |
3.50% | 網上銀行、 手機銀行 |
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選用「綜合理財服務」的個人銀行客戶以兌換資金原幣1萬元 (人民幣)或以上開立7天「特優人民幣及外幣定期存款優惠」,「私人財富」及「中銀理財客戶」可享特優年利率11%;「智盈理財」客戶及「自在理財」客戶可享特優年利率10.5%;開立1個月可享特優年利率3.5% |
中銀香港 – 現有資金特優定期存款 | ||||
3個月 | 6個月 | 12個月 | 網上銀行、 手機銀行 |
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2.05%(中銀理財) | 2.05%(中銀理財) | 2.45%(中銀理財) | ||
-「綜合理財服務」的個人客戶經網上銀行或手機銀行以人民幣1萬元或以上開立1、3、6或12個月「現有資金特優定期存款 」,可享特優年利率。 -12個月人民幣定存:「中銀理財」客戶可享2.45%利率,「智盈理財」客戶可享2.4%利率及「自在理財」客戶可享2.35%利率。 |
恒生銀行定期存款利率 | ||||
3個月 | 6個月 | 12個月 | 申請渠道 | |
2.00% | 2% | 2% | 網上銀行、手機銀行、親臨分行 | |
透過恒生個人e-Banking、Mobile App、電話理財或分行,以指定金額的「合資格新資金結餘」設立定期存款,以享2%特優年利率。 |
滙豐銀行定期存款利率 | ||||
3個月 | 6個月 | 12個月 | 申請渠道 | |
2.2%(「滙豐尚玉」客戶) | 2.2%(「滙豐尚玉」客戶) | 2.2%(「滙豐尚玉」客戶) | 網上銀行 | |
「滙豐尚玉」客戶,透過網上以新資金開立HK$10,000或以上的定期存款,可享2.2%年利率;「滙豐卓越理財」可享2.1%年利率;「滙豐One」及其他客戶則享2%年利率。 |
星展銀行定期存款利率 | ||||
3個月 | 6個月 | 12個月 | 申請渠道 | |
2% | 2% | 2% | 網上銀行、手機銀行 | |
-由2022年6月30日起,星展iBanking網上理財(使用指定優惠編號),或透過DBS digibank HK應用 程式以港幣50,000元或以上 (或外幣等值)開立「網上定存」,可享特惠年利率。 -首次開立以港幣100,000元或以上(或外幣等值)開立「網上定存」,更可獲港幣300元現金獎賞。 |
渣打銀行定期存款利率 | |||
3個月 | 6個月 | 12個月 | 申請渠道 |
2.10% | 2.30% | 2.60% | 分行、手機銀行 |
只適用於個人客戶透過分行或電話理財以新資金開立之定期存款(最低開戶結存為港幣100,000元或人民幣等值)。 |
南洋商業銀行定期存款利率 | |||
14天 | 申請渠道 | ||
5.00% | 網上銀行、手機銀行、親臨分行 | ||
-即日至2022年7月30日,以兌換資金開立「2星期人民幣定期存款」,可享優惠,起存金額為1萬人民幣。 | |||
4個月 | 6個月 | 12個月 | 申請渠道 |
2.50% | 2.60% | 2.70% | 親臨分行 |
-即日至2022年7月29日,全新客戶親身到任何一間分行開立10萬人民幣或以上的「人民幣賞加息定期存款」。 |
富邦銀行定期存款利率 | |||
7天 | 1個月 | 3個月 | 申請渠道 |
13.88% | 5% | 不適用 | 親臨分行 |
-即日至2022年12月31日,到富邦銀行任何分行兌換人民幣並同時開立1星期或1個月之指定貨幣定期存款戶口 ,可享有分別13.88%(7天)及5%(1個月)利率 |
中信銀行(國際)定期存款利率 | |||
7天 | 1個月 | 申請渠道 | |
13.8% | 4.5% | 網上銀行、 手機銀行 |
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3個月 | 6個月 | 12個月 | |
2.50% | 2.65% | 2.90% | |
-即日至2022年6月30日,經中信銀行網上理財服務 /「inMotion動感銀行」手機應用程式,以新資金開立定期存款,即享優惠年利率。 |
上海商業銀行定期存款利率 | |||
3個月 | 6個月 | 12個月 | 申請渠道 |
2.30% | 2.35% | 2.40% | 親臨分行 |
-由2022年6月21日起,客戶於推廣期內以「全新資金」或「兌換資金」透過本行分行開立人民幣定期存款,可享定期存款年利率優惠。 |
交通銀行定期存款利率 | |||
3個月 | 6個月 | 12個月 | 申請渠道 |
不適用 | 2.65% | 2.80% | 網上銀行、 手機銀行 |
經交通銀行網點或流動電話銀行 / 網上銀行並以推廣代碼開立定期存款之客戶可享特惠年利率,起存金額為1萬人民幣。 |
大新銀行定期存款利率 | |||
3個月 | 6個月 | 12個月 | 申請渠道 |
0.70% | 0.60% | 0.60% | 親臨分行 |
以全新資金開立高息人民幣定期存款戶口可享特惠年利率,起存金額為2萬人民幣。 |
*資料更新日期為2022年7月04日;資料僅供參考,年利率非保證,以相關銀行最新公布為準。
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定期存款有什麼種類?
每間銀行的定期存款戶口都分為港元、人民幣及外幣選擇,不少香港銀行都有推出人民幣定期存款,息率甚至比港幣定期存款高。因應不同因素,人民幣的利率及滙率亦會有波動。人民幣定存的利率一般比港元定存高。
定期存款種類|1.整存整取
整筆存入,到期一次支取本息的一種存款。
定期存款種類|2.分期付息
整筆存入,並每月支取本息一種存款。
定期存款種類|3.零存整付
較少人使用,只約定存期,每月固定收取一定金額做為存金,到期後再一次支付本息。
定期存款種類|4.整存零付
較少人使用,和「零存整付」相反,整存零付是一次先存入一筆金額,再按月領取本金加利息。
人民幣定期存款最低存款金額是多少?
各銀行對每種外幣定存的外幣滙率及存款金額最低要求都不同。定期存款時間愈長,定存金額愈高,年利率亦會愈高。
人民幣定期存款有甚麼風險?
由於人民幣定期存款滙率變化波動較大,回報即使比港元定期存款高,但要考慮不同貨幣會有滙率波動的風險,扣除匯率差價後反而有機會蝕本,而且因應不同國家的政策、貨幣、人民幣拆息等因素亦會有所不同,或存在賺息蝕價的風險,因此必須要留意滙率走勢才作出選擇。
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