人民幣定期存款利率比較 中銀、滙豐+11間銀行定期邊間最高息？（10月更新）

中銀、滙豐+11間銀行人仔定期邊間最高息？各大銀行人民幣定存利率比較一覽

《經濟一週》編輯為你集合各大銀行的人民幣定存利率，並計算以100,000人民幣開立人民幣定存可獲多少利息，開立時應留意不少銀行要求以新資金開立定存，並設有最低存款門檻。

短期人民幣定存優惠：1個月、7天

除了3個月、6個月和12個月的人民幣定期存款選擇外，許多銀行還提供短期的7日和1個月人民幣定期。此外，有銀行更推出年利率高達19.88厘的人民幣定存優惠。這類高息定存優惠通常需要將固定金額的外幣資金兌換為人民幣，然後以此資金開立定期存款。

各大銀行1個月人民幣定存利率比較一覽

各大銀行7日人民幣定存利率比較一覽

*年利率截至2024年10月7日，人民幣定存利率不時更新，一切以官方最新公布為準。

定期存款是甚麼？

定期存款是一種低風險的金融工具，投資者將資金存入銀行，並在約定的期限內獲取固定利息，通常期限從幾個月到幾年不等。這種存款形式具有保本特性和固定利率，使投資者能夠預測未來收益，適合風險承受能力較低的投資者。然而，定期存款的利率相對較低，且在存款期間內無法提前提取本金，因此在選擇時需考慮通貨膨脹對收益的影響及自身的財務目標。

港元定期、美元定期、人民幣定期應怎樣選擇？

在投資選擇上，人民幣定存、美元定存與港元定存相比，通常美元定期提供更高的利率。根據最近的市場數據，多家銀行的美元定期存款年利率普遍高於港元定存，而人民幣定存較兩者低。例如，目前富邦銀行提供的12個月美元定期存款年利率高達4.5厘，而同時期的港元定存利率及人民幣定存利率則明顯低於此水平。

在考慮貨幣時，人民幣的匯率近年來保持相對穩定，並且呈現逐步升值的趨勢。港元對美元的匯率波動通常較小，若短期內需要使用港幣，可以選擇港幣定期存款來提供資金管理的穩定性。

然而，儘管美元定存提供更高收益，但投資者也需考慮到匯率風險。雖然港元與美元掛鈎，但兩者之間仍然存在一定程度的匯率波動。因此，在選擇投資之前，了解匯率變化對實際回報的影響是至關重要的。

開立人民幣定存7大注意事項

1. 匯率風險

開立人民幣定期存款時，投資者需特別注意匯率風險。人民幣的匯率可能會隨市場波動而變化，這可能會影響實際收益。即使在定期存款期間賺取了一定的利息，但如果人民幣對其他貨幣（如港元或美元）貶值，最終提取的資金價值可能會下降。因此，在決定開立人民幣定存之前，建議仔細分析市場趨勢和未來預測。

2. 網上轉賬免手續費

在開立人民幣定期存款時，若需將資金從其他銀行轉入，選擇使用手機App或網上銀行進行轉賬可以免除手續費。這不僅能節省成本，還能提高轉賬的便利性和效率。此外，一些銀行可能會提供促銷活動，如新客戶專享的免手續費優惠。

3. 開立外幣定存的考量

如果目前手中沒有人民幣，且未來也不打算移居內地，可以考慮開立港元或其他外幣的定期存款。這樣做不僅能讓獲得更高的利率，還能降低因匯率波動帶來的風險。在選擇外幣定存時，也要考慮該貨幣的市場前景和利率走勢。

4. 比較銀行利率

在選擇開立人民幣定期存款之前，務必比較不同銀行提供的利率和條件。各家銀行的利率可能有所不同，有些銀行會針對新客戶或特定期限提供優惠利率。此外，還需考慮其他因素，如最低存款金額、存款期限及提前提取的罰款等，以確保選擇最符合自身需求的產品。

5. 了解條款細則

在開立人民幣定期存款之前，詳細了解各銀行的條款和要求是非常重要的。不同銀行可能有不同的規定，例如利息計算方式、提前終止存款的罰金、以及是否允許部分提款等。清楚這些細則可以避免未來出現不必要的困擾和損失。

6. 考慮流動性需求

人民幣定期存款通常是鎖定資金的一種方式，因此在開立之前需評估自己的流動性需求。如果預計在存款期間內需要用到這筆資金，則應謹慎考慮是否適合進行定期存款。此外，提前提取資金通常會面臨罰款或利息損失，因此在做出決策時要充分考慮這一點。

7. 定期檢視投資組合

開立人民幣定期存款後，建議定期檢視投資組合和市場情況。隨著市場環境變化，可能需要調整資產配置以達到最佳收益。在必要時，可以考慮重新評估是否繼續持有人民幣定期存款或轉向其他投資產品。