【中銀定期】新資金定期存款利率高達3.6厘（11月更新）
中國銀行新資金定期定義
「合資格新資金結餘」是指客戶之即時存款總值與上月月底同一貨幣存款總值對比所增加之金額，扣減當月內同一貨幣已享用所有新資金優惠之定期累計本金金額。定期新資金優惠只適用於單名戶。所有由單名戶持有的同一貨幣種類的儲蓄、支票及定期存款均會計算在內。如對「合資格新資金結餘」的定義有任何爭議，中銀香港保留最終決定權。
中銀港元及外幣新資金定存利率
現時中國銀行為港元、美元及人民幣提供新資金定期存款優惠，存款期為3個月、6個月及12個月。另外，中銀為「私人財富」及「中銀理財」客戶提供比「智盈理財」、「自在理財」及其他個人客戶更高的利率，敍造定存時應清楚理解自己屬於那一個戶口類別。
| 定存貨幣 | 中銀客戶類別 | 3個月 | 6個月 | 12個月 | 申請渠道 |
|---|---|---|---|---|---|
| 港元 | 「私人財富」/「中銀理財」 | 3.00% | 2.90% | / | 網上銀行、手機銀行 |
| 「智盈理財」/「自在理財」/ 其他個人客戶 | 2.90% | 2.80% | / | ||
| 美元 | 「私人財富」/「中銀理財」 | 3.60% | 3.40% | / | |
| 「智盈理財」/「自在理財」/ 其他個人客戶 | 3.50% | 3.30% | / | ||
| 人民幣 | 「私人財富」/「中銀理財」 | 1.20% | 1.20% | 1.30% | |
| 「智盈理財」/「自在理財」/ 其他個人客戶 | 1.00% | 1.00% | 1.10% |
中銀特優人民幣及外幣定期存款優惠
中銀客戶可以憑其他貨幣兌換下列貨幣，並以原幣1,000元 (澳元、紐元、英鎊、加元、美元及歐羅) / 原幣1萬元 (人民幣)或以上開立7天或1個月「特優人民幣及外幣定期存款優惠」，享有下列特優年利率：
| 存款期 | 特優年利率 | 申請渠道 | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 澳元 | 紐元 | 英鎊 | 加元 | 人民幣 | 美元 | 歐羅 | ||
| 7天 | 13.0% | 13.0% | 11.0% | 11.0% | 11.0% | 8.0% | 7.0% | 網上銀行、手機銀行 |
| 1個月 | 3.5% | 3.5% | 3.5% | 3.5% | 3.5% | 4.0% | 3.0% | |
中銀特優港元定期存款優惠
中銀客戶兌換現有外幣資金開立等值港幣5萬元或以上的7天或1個月「特優港元定期存款(以外幣兌換)」，可享下列特優年利率：
| 存款期 | 特優年利率 | 申請渠道 |
|---|---|---|
| 港元 | ||
| 7天 | 8.00% | 分行、網上銀行、手機銀行、專人接聽電話銀行服務 |
| 1個月 | 4.00% |
開立定期存款注意事項
定期存款雖然被認為是一種低風險的投資選擇，但仍然存在一些潛在的風險。首先，若銀行發生倒閉，儘管香港有80萬港元的存款保障計劃，但超過此金額的存款將不受保障，這使得大額存款面臨損失的風險。此外，在存款期間內，資金不可提取，若需要提前取出，不僅無法獲得利息，還可能需要支付手續費，這對於需要流動資金的投資者來說是不利的。再者，如果考慮開立人民幣定存或其他外幣定存，貨幣貶值也是一個重要因素。如果在定期存款期間內所存貨幣貶值，即使獲得利息，最終的實際回報也可能因匯率波動而減少。此外，長期存款可能會錯失更高利率的機會，因為市場利率可能隨著時間變化而上升。最後，在選擇定期存款時，客戶還需考慮銀行的手續費和罰款政策，不同銀行對於提前提款的處理方式可能有所不同，因此在開立定期存款之前應仔細閱讀相關條款，以避免未來的不必要損失。
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如何計算「合資格新資金結餘」？
「合資格新資金結餘」是指客戶的即時存款總值與上月月底同一貨幣的存款總值相比所增加的金額，扣除當月內已享用的新資金優惠之定期累計本金金額。這一計算方式確保只有新增的資金能夠享受優惠利率。
不同客戶類別的定期存款利率有何不同？
中銀為不同客戶類別提供不同的定期存款利率，例如「私人財富」及「中銀理財」客戶通常享有更高的利率，而「智盈理財」及其他個人客戶則享有相對較低的利率。因此，客戶在開立定期存款時需確認自己屬於哪一類別。
開立人民幣或其他外幣定存需要注意什麼？
開立人民幣或其他外幣定存時，客戶需考慮貨幣貶值的風險。如果所存貨幣在定期存款期間內貶值，即使獲得利息，最終實際回報也可能因匯率波動而減少。此外，長期存款可能會錯失市場上更高利率的機會，因此在做出決策之前應仔細評估。
