中銀人壽推旅居計劃 捉緊銀髮市場機遇

中銀人壽剛於11月底正式啟動全球旅居養老金融佈局，率先推出「旅•心活」旅居體驗計劃。該計劃首階段涵蓋內地18個宜居城市，其中九個是大灣區內地城市，方便港人更好地策劃退休生活。

以前港人去旅行，大多是參加旅行團，每個地方只到著名景點到此一遊。
隨著生活及心態轉變，近年更多港人喜歡「自由行」，自行規劃行程，以便享有彈性，同時深度認識不同城市。
相信港人喜歡旅行這個習慣，不會隨著年齡增加而減退，但是體力未必能夠應付，長期逗留在一個城市，可以深入認識當地文化，以及體驗生活。
中銀人壽推出的「旅•心活」旅居體驗計劃正好適合剛剛退休，或者提早退休的人士。

18個旅居基地

顧客可從18個旅居基地選擇較長時間的逗留，現時推出的優惠，包括7日6夜及30日29夜的套餐預訂折扣，折扣率可以低至二九折。
18個旅居基地，包括九個大灣區內地城市，以及另外九個內地宜居城市，分別是杭州、成都、青島、南京、福州、長沙、大理、三亞、黃山，這些都是港人經常前往旅遊的熱點。
旅居基地涵蓋高端的酒店及度假村，包括安徽黃山悅榕莊、山東青島釣魚台美高梅酒店及雲南大理海納爾雲墅酒店，可說是專為應付高端需求而設計的計劃。
除多個旅居基地可以選擇外，計劃包含「六養合一」理念，包括食養（專業健康膳食方案）、住養（高端酒店式康養居住環境）、醫養（養生設施及專業醫療康養服務）、動養（人性化生活設施配套及多元化康體活動課程）、旅養（一對一免費諮詢及禮賓服務以滿足休閒觀光及深度旅遊需求）、誼養（建立養老社區促進交際）。

顧客可享專屬旅居管家提供一對一的資訊及禮賓服務，代為設計旅居行程、代訂各種門票，以及推介景點及美食，還有突發情況處理支援。
這些吸引的優惠，當然是中銀人壽的顧客率先享用，現時投保「月悅出息終身享保險計劃」即可成為中銀人壽特選客戶，再登記成為「旅•心活」會員，並且有機會獲免費旅居套餐。
是次旅居獎賞價值20,000元，包括7日6夜雙人旅居套餐：入住雙人客房、免費每天雙人早餐、指定六養服務及交通服務（如適用）；及專屬旅居管家禮賓服務。
其他特選保險計劃的客戶，包括具有傳承功能的終身壽險計劃、年金產品，以及響應政府政策的延期年金計劃、月悅出息終身享保險計劃，可以透過電郵表格免費申請成為會員，預期首階段覆蓋約15萬名顧客。

現金流產品大熱

一般而言，「旅居」指在常住地域以外的城鎮或城市旅行並居住，單次旅居時間通常超過15天，但連續停留時間一般不超過12個月。
「旅 •心活」旅居體驗計劃結合健康養生與旅行居住的「康養+旅居」模式，讓人在短期內融入不同城市的文化與生活，體驗當地生活節奏，同時享受各類適合退休人士的康養服務，故設計上以7日6夜起，為旅居體驗的入門版，當了解自己喜好後，就可選擇30日29夜套餐真正感受旅居生活。
如會員對於旅居日期長短有特別需求，可聯絡專屬旅居管家作彈性處理。
旅居基地通常是高端的酒店及度假村，房間供應往往於旺季非常緊張，房價亦因而上調，故部分旅居基地列明不適用之日期。

「旅居套餐之折扣率為旅居基地根據相關套餐服務之參考原價作比較，套餐並不旨在與其他網上旅行社等在價格上競爭，因為我們更著重整個旅居體驗，由前期專屬旅居管家協助設計及規劃行程方案、行程資源推薦及預訂及旅途中的突發情況處理支援，至旅居體驗中的六養合一服務，所以不適宜直接與旅行社等單一產品供應商比較。」中銀人壽市場及產品發展總監魏志煒說。
為了讓會員深度體驗「六養合一」的旅居生活，每個旅居基地均會提供不同六養服務部份，如專業護理監測、門診及中醫服務、健康管理、自然療法及運動復康、營養及膳食計劃、水療設備中心、皮膚及醫美療程等。

另外亦有非物質文化遺產工作坊，例如八段錦、竹簡書法漂漆扇、景泰藍製作、點茶等，當中部分活動需自費及提前預約。
魏志煒說：「中銀人壽近六至七年間，推出了很多新產品，包括年金、延期年金計劃及其他現金流產品，所以必須做好養老基礎，而且我們發現很多顧客不知道如何花費這些保險產品的現金流，希望可以協助他們更加精明地消費。」
中銀人壽的延期年金計劃大受市場歡迎，以固定年期為例，顧客五年供款，可以選擇即時開始為其10年的年金期，或者五年之後才開始年金期。
「月悅出息終身享保險計劃」是近年流行的現金流產品，若以港元保單為例，兩年供款，第三年開始可以提取相當於總保費5%的現金，直至受保人120歲，期間保單的現金價值，並不會因為提取現金而下降，反而是繼續增長，旨在為顧客提供穩定的現金流。

陸續覆蓋東南亞

中銀人壽執行總裁鄧子平說：「香港是全球最長壽的地區，也是全球出生率最低的地區，面對人口結構變化，加上本港生活指數偏高，位於全球前列位置，中銀人壽希望能夠協助港人提早策劃，從而捕捉商機。」
開關以後，大量港人北上消費，因為物價較低，所以中銀人壽為港人物色「低物價指數、高生活品質」的宜居城市，享有優質的退休養老生活，探索第二人生。
中銀人壽較早前邀請100位特選客戶體驗旅居計劃，獲得顧客的正面回應。
「很多顧客反映，之前到訪內地，主要是因為工作關係，完全是走馬看花，旅居計劃有助他們深入認識不同城市。」魏志煒說。

「旅•心活」旅居體驗計劃主要針對兩類型的顧客，其一是所謂的「三文治世代」，上有高堂、下有子女，經常要為親人籌謀，相關計劃有助舒緩壓力。
另一類顧客是初老人士，例如剛剛退休、提早退休的人士，他們體力較佳，而且希望探索更多。
鄧子平說：「其他機構推出的主要是社區退休計劃，暫時未有同類的產品，我們的計劃正好適合初老人士，當然隨著顧客身體狀況不同，我們亦計劃推出其他的服務。」
魏志煒說：「首階段涵蓋18個城市，先集中大灣區、華南及華東地區，下一步將會陸續擴展，並且覆蓋至東南亞地區。」
旅居基地由第三方業務夥伴提供，中銀人壽主要與東和旅遊有限公司合作，另外最近在上海進博會，與另外兩個合作夥伴簽訂合作備忘錄，包括珠海的臻林、廈門的建發國旅。

善用集團優勢

中銀人壽是中銀集團旗下的保險業務，中銀集團業務範圍廣泛，尤其是金融類別，所以能夠為顧客提供全方位的服務，發揮「銀行+保險」的優勢。
今次中銀人壽推出「旅•心活」旅居體驗計劃，首階段是內地城市，港人在這些旅居基地居住期間，將會外出消費，中銀香港的中銀銀聯雙幣卡及BoC Pay電子錢包，均有推出一系列配套及專屬優惠，解決港人面對的跨境支付問題。
中銀香港個人數字金融產品部總經理周國昌說：「中銀香港於今年初配合『三聯通、三便利』，支持港人跨境置業的需求，當然還有其他服務配合跨境理財的需要。」
60歲左右的人士，即是所謂初老世代，一直是中銀香港的重要顧客，集團希望能夠更好地照顧他們。

周國昌說：「美國進入減息週期，香港同時跟隨，但是預料未來的息口走勢是緩慢地下降，所以不少顧客希望能夠鎖定穩定的回報，所以近年長期派息的產品尤其受到歡迎。」
因應未來市況，周國昌認為除了穩定收入的產品以外，美元以外的多貨幣產品亦會受到市場歡迎，由於市況較為波動，將會出現較為頻密的交易。