FundFluent主攻場景金融 充當中小企迷你財務總監
疫情加速各方面的數碼轉型，令中小企貸款也有更多選擇，未必只有銀行這個渠道。
FundFluent創辦人及行政總裁歐詠曦（Jenny）說：「我們成立之初，經常物色不同的融資，由於進行了詳細研究，並且將資訊歸納整理，於是分享給初創社群，結果幫助到不少中小企。」
這樣的經歷進一步增強創辦團隊的信心，令FundFluent打造一個為中小企配對融資的平台，解決他們的資金需要。
集合多個融資渠道
Jenny在香港出生，年幼時便到澳洲生活及升學，曾經加入國際性的管理顧問公司，為大企業培育初創，主要是金融科技的範疇，先後在澳洲、美國、內地及東南亞等地工作。
Jenny於四年前返港，在一間初創公司工作，這間初創利用科技協助中小企接觸不同的融資渠道，令她遇上一班志同道合的人，包括FundFluent創辦人及首席技術總監許持中（Stephen）。
Stephen在美國長大及工作，在當地工作超過20年，主要在初創公司工作，這些初創經常被大企業收購購。
Stephen曾經在美國最大的會計軟件公司工作，對於中小企在會計及財務方面的需要了解較深，懂得利用科技協助解決問題，以及將業務規模化。
另一名創辦人Wilson之前從事信貸風險，尤其是中小企，經常需要與銀行合作，建立起強大的人脈網絡。
他們與另外三人組成創辦團隊，最初以兼職的模式開始業務，於2020年正式成立FundFluent。
對於中小企來說，其實有多個獲取資金的渠道，包括新創計劃、政府資助、商業融資或者商業信用卡等。
Jenny說：「中小企資源有限，老闆未必知道市面上有哪些融資渠道，而且沒有時間整理公司的數據，以便申請不同的融資。」
FundFluent的目標是協助中小企接觸多個融資渠道，但第一步先要了解自己公司的情況，這並不限於會計賬目。
Jenny說：「一間公司其實有很多數據，除了會計賬目外，還有零售管理系統內的數據，甚至是手寫的數據，FundFluent希望替中小企整合這些數據，方便申請不同的融資。」
中小企的數據可以分為三個層次，第一個層次是中小企自己擁有的數據，中小企可以主動提供此類型數據，協助貸款方了解企業的營運狀況，例如銀行月結單或者會計軟件中的財務數據。
第二個層次是中小企與不同平台互動產生的行為數據，中小企可以授權給其他平台使用其行為數據，提供更加個人化的服務，例如中小企在Google或者Facebook的數位足跡等。
第三個層次是獨立第三方付費中小企資料庫，例如鄧百氏中小企團隊收集的商業資料、公司註冊處的公司架構及營運資料等。
Stephen說：「FundFluent會將這三個層次的數據整合，確保這些數據清楚，而且有系統地顯示，並且經過交叉驗證，令中小企的管理層，或者融資夥伴，都能夠立體地掌握中小企現時的運作情況，以及未來的計劃。」
現時共有近400間中小企在FundFluent登記成為會員，這些公司可以在平台瀏覽資訊，包括逾100種政府資助，甚至可以設定不同的篩選條件，找尋合適自己公司的資助。
適時提供融資
FundFluent現時集合了約10間初創公司提供的融資，這些初創專注於金融科技，能夠為中小企提供不同的融資方式。
其中一間名為Choco Up，推出營收共享型融資，讓經營網店的商家較易獲得融資，以發展業務。
Stephen說：「中小企可以上載數據，或者與FundFluent的平台連接，我們可以為他們進行初步的合適性評估，現階段暫時是免費。」
如果中小企需要進一步的服務，例如由FundFluent協助進行申請，或者協助制定未來6至12個月的融資策略，平台便會收取費用。
Jenny說：「中小企的老闆日理萬機，需要處理的事情實在太多，亦未必有資源聘請財務總監，FundFluent希望成為中小企的『迷你財務總監』（mini CFO），減輕他們在財務方面的工作負擔。」
財務總監的工作，就是因應中小企的財政狀況，確保公司能夠繼續營運，或者進一步增長，這是一項動態的工作。
FundFluent為中小企擔任迷你財務總監的角色，「睇住公司盤數」之餘，適時了解可以取得的融資，或者可以用「場景金融」去概括他們的服務。
FundFluent主要針對三大類型的中小企，包括電商、SaaS（Software as a Service，軟體即服務），以及內容創作者，後者指自媒體，例如經營YouTube頻道、TiK ToK或者攝影師等。
Stephen說：「自媒體在美國及內地經已非常成熟，他們能夠轉化收入，例如接受打賞、進行電商等，基本上是一盤生意，但是傳統的金融機構，並不懂得如何評估，因此對向他們融資感到卻步。」
放眼亞太區
事實上，愈來愈多年輕人經營自媒體，相信這個趨勢還會持續，成為下一代的主要職業，他們當然也有融資需要，在普惠金融的理念下，理應可以獲得金融服務。
「內容創作者對於數據非常熟悉，例如訂閱及瀏覽次數等，自己再進行各種各樣的分析，FundFluent可以協助他們利用這些數據取得融資，甚至與初創公司構思具有創意的融資模式。」Jenny說。
FundFluent主要向融資夥伴收取費用，主要是定額的轉介費用；由於FundFluent搜集大量數據，能夠進行各種各樣的分析，因此可以為融資夥伴提供不同形式的報告，這方面亦會為公司帶來收入來源。
FundFluent透過數據了解中小企的營運狀況，因而能夠為融資夥伴篩選出白名單，因應他們的風險胃口進行配對。
Jenny說：「市場推廣費用不斷增加，但往往未能中的，投資與回報不成正比，FundFluent能夠協助融資夥伴鎖定最具潛力的對象。」
FundFluent日後可以將整個借貸過程完全自動化，甚至可以將技術出售與這些金融夥伴。
FundFluent成立不久便獲得數碼港創意微型基金（CCMF），並且提早完成目標，繼而加入數碼港培育計劃CIP計劃；最近加入數碼港「拍住上」金融科技概念驗證測試資助計劃，將會與銀行合作開發適合中小企的數碼產品及服務。
FundFluent於2022年初推出服務，已有收入來源，並且不斷進行優化。
「每個地區的中小企，於融資方面的痛點相去不遠，至於亞太區的中小企，普遍未能夠享受全面的銀行服務，因此我們會集中發展這個市場，計劃於今年進入新加坡。」
FundFluent一直以初創團隊的私人資金營運，以及善用政府資助，至今從未進行融資，但計劃於2023年進行種子輪融資，希望能夠物色到策略性投資者，共同發展中小企融資市場。
快速建立人情味
日本劇集《半澤直樹》、《集團左遷》一度大熱，內容主要圍繞銀行職員與銀行內外敵人戰鬥，當中包括協助他的客戶，尤其是中小企，取得融資，從而捱過難關。
這些故事充滿人情味，但當科技取代銀行職員，一切是否變得冷冰冰？
Stephen說：「科技當然不能夠取代人情味，但是數據能夠協助人們快速認識對方，這就是數據帶來的親切感。」
若果使用傳統的方法，中小企需要跑往不同的銀行申請貸款，每間銀行的職員都需要重新認識他，過程漫長而勞累。
在數據的協助下，融資夥伴毋須每次由零開始認識中小企，可以節省大量時間，感覺雙方認識良久，非常了解對方。
